及早規劃退休零煩惱,自己的退休金自己來搞定
以國發會最新的「老化指數」統計,截至西元(下同)2018年底我國扶老比(每百名工作年齡人口扶養六十五歲以上老年人口數)已創下20.1%的歷史新高,且再過二十年後就會逼近50%,相當於每兩位壯年人就必須扶養一位老人,不斷飆升的扶老比,也代表著青壯族負擔將更加沉重,未來的退休金將要靠自己規劃。為此,國泰人壽推出自動提領的類全委保單「月享樂退變額年金保險」,讓國人可兼顧累積資產和退休規劃的需求。
受到人口結構改變的影響,勞保局「107年度勞工保險普通事故保險費率精算及財務評估報告」指出,勞保基金累積餘額恐將於2026年出現負值,屆時勢必會對勞工的經濟生活造成衝擊,如何讓自己擁有第二筆退休金已成為社會大眾所關心的議題,在低利率環境下,退休理財也必須留意通貨膨脹的影響,過去銀行一年定存利率曾高達10%,但近來平均存款利率僅有0.6%~1.07%左右,然而長期以來通貨膨脹率卻高達1.5%,若以傳統的「儲蓄養老」可能無法支應未來退休後的花費。因此金管會顧立雄主委於今年中提倡「保險養老」的觀念,鼓勵業者開發有助民眾退休規劃的保單。
市面上主流的月配息保單訴求年化約4%~6%的配息或撥回率,雖創造月現金流但尚無法讓資金運用更彈性。有鑑於此,國泰人壽持續響應政府政策,於近期推出可自由彈性規劃退休金流的自動提領類全委保單-「國泰人壽月享樂退變額年金保險」。主要有三個特色:
特色一:累積型標的搭配本保單,可設定自帳戶每月自動提領年化約1.2%~6%的保單帳戶價值,在雙重操作機制下,讓資金運用更彈性,並讓保戶根據自身資金需求完善資產配置。
特色二:專注投資全球股債ETF追求目標指數之績效,控制投資風險波動程度並追求中長期投資利得,並穩健累積資產。
特色三:彈性繳納保費讓保戶可依自身需求加碼投入,分散投入市場且不必擔心保費全部投在高點!此外為了鼓勵保戶參與市場,投入更多的保費將可享較低的保費費用率。
國人可以透過「國泰人壽月享樂退變額年金保險」達成兼顧累積資產與規劃退休金流的需求,且自動提領與彈性加碼的設計亦能滿足自主投資屬性高的保戶,以發揮保險自用的最佳效益。
國泰人壽提醒,投保投資型保單的客戶仍需自負投資盈虧,客戶在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求,並充分了解商品內容及費用,選擇最適合自己的財務規劃。