從AI、資料共享到跨業共創 國泰揭示金融新賽局關鍵字

從金管會日前公布的金融科技發展路徑圖2.0，以及計畫在年底發布的金融AI指引，可以清楚看到：台灣金融產業正處於關鍵轉型時刻，有別於過去的單打獨鬥，這一次，更強調開放共創，同時，兼顧風險管理與創新體驗，也因如此，國泰金控將今年技術年會主軸定調為「混血共融新智慧」，針對人工智慧、區塊鏈、雲端、數據應用、生態圈進行深度探討，吸引超過3,700人報名。

圖說：2023國泰金控技術年會吸引超過3,700人報名

國泰金控資深副總經理姚旭杰在開場致詞中指出：「國泰金控成立60年，展望下一個60年，我們將透過創新轉型提供消費者更具價值的商品，以及更快速回應瞬息萬變的金融世界。」為了實現這個目標，必須善用人工智慧、區塊鏈、雲端服務、數據分析等數位科技，以建構兼顧彈性敏捷與穩定可用的系統環境以及服務，同時也將招募更多優秀人才，逐步打造完善的金融生態圈，以滿足客戶的各種需求。

以開放與共創策略，共築未來金融新樣貌

從當前國際發展趨勢來看，金融科技的影響範疇既廣且深，為打造更具包容性、公平性、永續性跟國際接軌的金融科技生態圈，金管會於日前發布金融科技發展路徑圖2.0，對此，政治大學金融科技研究中心主任王儷玲十分認同的說：「2.0版本確實十分全面，但是，想要接軌國際、鼓勵更多創新出現，修法速度必須更快，同時，也要從新的思維進行金融監管。此外，還可以透過成立金融科技先行者聯盟等方式加速跨產業創新，激盪更多創新火花。」

國泰金控副總經理梁明喬以該集團子公司前進東南亞市場的作法為例說明：「目前，國泰在東協10國中已有9個據點，業務型態也已經從早期協助台商佈局的企金領域擴展成服務在地民眾的消金市場。透過累積許久的數位能量，我們不僅能快速經營客群，還可以運用生態圈夥伴的力量共創商機。」例如，將在台灣開發與應用成熟的微服務中台搬到東南亞以加快市場開拓腳步，以及在合規前提下進行資料共享，加速商品服務推出時程，更好地服務在地客戶。

圖說：國泰金控副總經理梁明喬

值得特別注意的是，國泰除透過數位能量、開放共創精神佈局東南亞等亞洲金融市場，在台灣，也將市場焦點從單純的衝刺信用卡發卡量、刷卡金額等供應商思維轉向以消費者需求為主的營運思維，目標是以一站式金融服務體驗–國泰世華CUBE信用卡與CUBE App–全方位優化消費者體驗與滿意度。 國泰金控副總經理陳冠學解釋：「我們將CUBE視作一個平台、場域，消費者可以在CUBE自由切換權益、選擇所需商品，同時，透過元件化、模組化的方式讓第三方夥伴可以快速參與其中、上架商品服務，滿足消費者各種需求。」舉例來說，國泰世華銀行在8月將CUBE App的自選權益從原先的「玩數位」、「樂饗購」、「趣旅行」、「集精選」擴展到「慶生月」後，立即有業者表示想加入生態圈，有別於以往需要許多時間才能完成系統資料串接，在國泰的中台架構下，該業者很快就加入國泰世華CUBE生態圈。

圖說：國泰金控副總經理陳冠學

不僅開放共創，更要安全管理，國泰致力提供創新安全兼顧的服務體驗

「隨著跨界合作頻率提升，金融業者的風險管理機制必須隨之改變，才能兼顧開放共創、風險控管與客戶體驗。」王儷玲呼籲政策加快腳步，讓金融機構可以更高效率、安全且合規的方式進行資料共享，同時，共享與共創在人工智慧、區塊鏈與雲端服務等創新科技的應用。「很開心國泰金控不藏私透過技術年會分享實務成果與心得，這對加速整個產業創新變革極具效益，期待可以很快看到更多應用，以科技、數據、創新推進永續金融生態體系。」

對此，勤業眾信（Deloitte）數位轉型服務執行副總許梅君也認同兼顧風控與創新的重要性，她以目前正夯的生成式人工智慧為例解釋，除了追求高效，模型的公正性、可解釋性以及可靠性也很重要，需要結合風險與安全管理的角度思考未來應用的各種可能。「換句話說，金融科技等創新應用固然重要，但想要發揮最大價值，必須進一步考量兼顧安全與推動組織轉型與文化改造。」

梁明喬表示：「在主管機關的支持下，目前國泰金控集團各子公司可以透過資料共享進行風險控管，未來，期待進一步擴展到KYC（Know Your Customer）與消費者服務體驗等領域。」

而陳冠學則更進一步指出：「透過數位科技，金融業者可以更好兼顧安全與效率。」以登入安全為力，透過FIDO（Fast Identity Online）、直接人臉辨識，以及兩步驟登入驗證等機制，消費者再也不用煩心記憶多組密碼，可以享受Password-less帶來的簡單、好用的金融服務體驗。「更重要的是，我們除提供消費者更好的登入服務體驗，也可以即刻抓出異常行為，並且即時提醒消費者。」

展望未來，國泰金控將秉持初衷，透過數位、數據與科技的力量打造以消費者需求為核心的金融商品服務，同時，攜手跨域夥伴持續擴大與優化商品服務範疇，以開放共創的方式，打造兼具簡單、好用且安全的創新服務體驗。

圖說：左起為數位時代 創新長黃亮崢、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、國泰金控副總經理梁明喬、國泰金控 副總經理陳冠學、勤業眾信數位轉型服務執行副總許梅君

#國泰金控技術年會

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本文由數位雜誌授權轉載原文詳見此