歲末年終待辦清單仔細Check：理好財、過好年擊！

迎接歲末年終，手上的待辦清單達成了幾項？忙著辦年貨、大掃除、換新鈔之際，也別忘了進行個人或家庭的財務盤點。國泰世華銀行提醒新的一年可從風險管理與部位盤點做起，重新檢視並確保財務計畫能依循目標前進，而首要任務就是為「年終獎金」做好規劃！整體而言，2019年變化多，國泰世華銀行建議民眾可先以「年終三分法」作第一步規劃，有家庭的朋友可再運用「責任額理財術」增厚年終紅包，掌握紅包行情，持盈保泰、「諸」事平順地安心過金豬年。

溫經濟、盪金融時代，年終入荷先分三包，讓正確的選擇持之以恆

國泰世華銀行投資研究團隊分析，2019年全球經濟成長預估將較去年放緩，金融資產波動開始揚升，市場將邁入「溫經濟、盪金融」時代(見表一說明)，未來政策紅利或將短暫推升股市，而長線經濟終將面臨放緩著陸風險。面對金融市場可能吹起的逆風，有投資習慣的民眾可以趁股市回彈之際，逢高減碼風險性資產，股市震盪稍弱時亦不失為長線定期定額的布局良機，以持盈保泰的策略打理年終紅包。

年終獎金落袋，不論領多少，都應將這筆錢做適當的分配和規劃。國泰世華銀行建議可以「年終三分法」將年終獎金平均分成三份，做好資金管理，對抗市場波動：

1. 第一份：優先償還利率較高的負債，並預留繳稅、投資自己、照顧家人等支出

2. 第二份：規劃穩定現金流的儲蓄計畫，可善用利率變動型年金保險，選擇一次給付或每年分期給付，聰明累積資產。

3. 第三份：規劃中長期的紀律投資，分批定期布局，靜待利多題材發酵契機，可有效分散風險；若把握微笑曲線投資，抓穩低點加碼良機，用相同金額可逢低買入更多單位數，達到獲利滿足點時停利贖回，還可加碼自己的年終荷包。

責任額理財術：為家庭和孩子負責同時，也為自己創造富有未來

子女是父母親心頭上最甜蜜的責任，新年除了讓孩子開心的領壓歲錢，不少爸媽下一步思考的，便是孩子未來發展與求學基金的準備。國泰世華銀行貼心提醒，關心孩子同時，別忘了也要為家庭保障和自身退休及早規劃。針對不同人生階段的「新手爸媽、中年父母、樂退爸媽」，國泰世華銀行建議，可由確立理財目標，和優先評估能承擔多少風險開始，在為家庭和孩子負責的同時，更要透過穩健的投資策略和保障規劃(見表二說明)，享有穩定孳息和長期投資報酬。

若想規劃定期定額，卻擔心無法做出正確投資判斷，「國泰智能投資」結合國泰世華銀行投資研究團隊、產品團隊、國泰投信及美國康利資產管理公司專業豐富的投資經驗，讓投資人藉由量化投資模型基礎，結合個人投資目標、風險屬性、時間及可投入金額，精算出適合的資產配置比例與標的，並以24小時監控市場的再平衡機制，當市場變動時，將主動發送調整通知，替資產把關，讓希望兼顧事業、家庭和子女的投資人，透過理財為人生負責，離財富自由更近一步。

表一：2019年市場綜覽與投資想法

表二：以「責任額理財術」規劃年終紅包，助三大族群輕鬆達成人生責任額