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2019/01/23

歲末年終待辦清單仔細Check:理好財、過好年擊!

國泰世華建議以「年終三分法」、「責任額理財術」放大財富格局

迎接歲末年終,手上的待辦清單達成了幾項?忙著辦年貨、大掃除、換新鈔之際,也別忘了進行個人或家庭的財務盤點。國泰世華銀行提醒新的一年可從風險管理與部位盤點做起,重新檢視並確保財務計畫能依循目標前進,而首要任務就是為「年終獎金」做好規劃!整體而言,2019年變化多,國泰世華銀行建議民眾可先以「年終三分法」作第一步規劃,有家庭的朋友可再運用「責任額理財術」增厚年終紅包,掌握紅包行情,持盈保泰、「諸」事平順地安心過金豬年。

溫經濟、盪金融時代,年終入荷先分三包,讓正確的選擇持之以恆

國泰世華銀行投資研究團隊分析,2019年全球經濟成長預估將較去年放緩,金融資產波動開始揚升,市場將邁入「溫經濟、盪金融」時代(見表一說明),未來政策紅利或將短暫推升股市,而長線經濟終將面臨放緩著陸風險。面對金融市場可能吹起的逆風,有投資習慣的民眾可以趁股市回彈之際,逢高減碼風險性資產,股市震盪稍弱時亦不失為長線定期定額的布局良機,以持盈保泰的策略打理年終紅包。

年終獎金落袋,不論領多少,都應將這筆錢做適當的分配和規劃。國泰世華銀行建議可以「年終三分法」將年終獎金平均分成三份,做好資金管理,對抗市場波動:

  1. 第一份:優先償還利率較高的負債,並預留繳稅、投資自己、照顧家人等支出

  2. 第二份:規劃穩定現金流的儲蓄計畫,可善用利率變動型年金保險,選擇一次給付或每年分期給付,聰明累積資產。

  3. 第三份:規劃中長期的紀律投資,分批定期布局,靜待利多題材發酵契機,可有效分散風險;若把握微笑曲線投資,抓穩低點加碼良機,用相同金額可逢低買入更多單位數,達到獲利滿足點時停利贖回,還可加碼自己的年終荷包。

責任額理財術:為家庭和孩子負責同時,也為自己創造富有未來

子女是父母親心頭上最甜蜜的責任,新年除了讓孩子開心的領壓歲錢,不少爸媽下一步思考的,便是孩子未來發展與求學基金的準備。國泰世華銀行貼心提醒,關心孩子同時,別忘了也要為家庭保障和自身退休及早規劃。針對不同人生階段的「新手爸媽、中年父母、樂退爸媽」,國泰世華銀行建議,可由確立理財目標,和優先評估能承擔多少風險開始,在為家庭和孩子負責的同時,更要透過穩健的投資策略和保障規劃(見表二說明),享有穩定孳息和長期投資報酬。

若想規劃定期定額,卻擔心無法做出正確投資判斷,「國泰智能投資」結合國泰世華銀行投資研究團隊、產品團隊、國泰投信及美國康利資產管理公司專業豐富的投資經驗,讓投資人藉由量化投資模型基礎,結合個人投資目標、風險屬性、時間及可投入金額,精算出適合的資產配置比例與標的,並以24小時監控市場的再平衡機制,當市場變動時,將主動發送調整通知,替資產把關,讓希望兼顧事業、家庭和子女的投資人,透過理財為人生負責,離財富自由更近一步。

表一:2019年市場綜覽與投資想法

2019年市場展望

綜覽

資金行情漸退,企業資本支出增速下滑,全球經濟成長趨緩。

美中貿易戰方興未艾,恐衝擊出口動能,增添未來景氣變數。

股市

◆ 全球景氣趨緩,恐波及企業獲利,金融市場震盪加劇。
◆ 全球股市上方空間漸縮,下檔風險漸增,逢反彈宜減少風險性資產。

債市

◆ 美升息預期降溫,美國公債價格或許反應避險需求。

◆ 信用利差擴大壓力漸顯,限縮高收益債未來含息報酬率空間。

匯市

◆ 歐洲央行結束購債,且當地政局紛擾稍緩,壓抑美元上檔空間。

◆ 中國經濟成長放緩,恐衝擊原物料需求,商品貨幣反彈幅度有限。

表二:以「責任額理財術」規劃年終紅包,助三大族群輕鬆達成人生責任額

年終建議

新手爸媽

中壯年父母

樂退族爸媽

理財重點

善用複利儲備未來

低波動、保本為重

穩定孳息求財富自由

投資面

降低風險性資產比重

定期定額儲備教育金

低波動比高配息重要

定期檢視退休金缺口

維持良好現金流管理

兼顧抗波動與長期資本增值

保障面

以有限預算規劃足額保障,包括定期壽險、失能險以及實支實付醫療險等,並掌握新生兒的黃金投保期。

撫老又育幼,保額規劃需涵蓋全家人的資金缺口,並著重家中經濟支柱的保障,包括還本型壽險及醫療保障。

規劃足額保障,可透過年金險安穩計劃退休,同時兼顧自身的長期醫療保障。