三步驟存下人生第一桶金
法人：鎖定投資5G、ESG、電動車
存到「第一桶金」是許多年輕人的目標，但在畢業出社會後才發現，原來夢想與現實仍有差距，存錢並不容易，唯有學會正確的理財方法，才能事半功倍的為自己存下人生的第一桶金。國泰投信表示，年輕人可以透過以下三步驟，有計畫的達成個人理財目標。
步驟一：好好分類金錢。事先將收入分為固定支出、娛樂支出、儲蓄投資三個帳戶，明確制定支出比例、專款專用，除了市面上各式各樣的記帳工具外，也可善用銀行推出的數位帳戶進行支出管理，透過記帳了解每月資金流向，降低不必要的支出。
步驟二：設定目標。明確訂定希望達成目標的時間，以及每月預計投入的金額，幫助個人戰勝惰性。若設定5年存下100萬元，以年化報酬率5%試算，每月規律投入15,000元即可達成。
步驟三：善用投資、錢滾錢。在低利時代，建議將舊有的存錢觀念改為以錢滾錢的方式累積，依據個人可承受的風險，選擇合適的理財工具，透過每月定期定額投入，及早踏出理財的第一步。
國泰投信投資顧問部主管楊正豪表示，定期定額兼具儲蓄與投資的功能，相當適合年輕族群累積財富，無須選擇進場時機點，並可分散風險，避免情緒影響而追高殺低。但定期定額有個必須嚴格遵守的操作方式，就是「低檔不停扣」，如遇到新冠疫情，美股一度下挫30%，若因此決定不扣款，也就是真實的實現了損失。
至於如何挑選投資標的？楊正豪分析，以年輕人存第一桶金而言，因工作剛起步，風險承受度高，應以股票型基金為主，並選擇中長期趨勢向上的產業，如主題式ETF，包括國泰全球智能電動車ETF(00893)、國泰台灣5G+ ETF(00881)、國泰永續高股息ETF(基金之配息來源可能為收益平準金) (00878)，或是在後疫情時代相當受矚目的生技醫療產業，如即將於11月1日至5日募集的國泰基因免疫革命ETF(00898)，為投資人一次掌握疫苗突破、基因技術與再生醫療三大趨勢。
國泰投信表示，被動式ETF投資因追蹤指數，故能夠有效的汰弱換強，是年輕人累積財富的最佳工具。投資理財始於規律與理性，控制欲望、加強儲蓄是理財的第一步。社會新鮮人雖薪水有限，但最大的優勢在於時間成本低，透過時間和複利的雙重加持，加上良好的消費習慣，其實存下第一桶金並不遙遠。（20211026）
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