放大年終獎金 國泰世華銀行提「狡兔三窟理財術」
先債券、後股票，再伺機換匯　搭配投資型保單資金更彈性

根據國泰世華銀行統計，截至2022年11月，持有基金的客戶數較2021年同期成長約5%，持有債券的客戶數更成長約36%，持有外幣的客戶數則成長近15%，顯見即便2022年市場波動甚劇，讓投資人心態更趨謹慎，但危機入市、理財抗通膨已然成為大眾的共識。 

步入2023年，隨升息動能放緩、通膨回落，從歷史數據來看，預期最先受惠的將是利率連動最密切的債市。過去一年美國聯準會(Fed)快速升息，帶動美公債、具有高評級債券的殖利率來到具吸引力的水準，但隨時序往後、景氣壓力加大，下半年長天期債券殖利率將有進一步下行的空間。對投資人而言，在此時投入債市將會是不錯的時機點，除了穩定息收外，隨利率下行，或將出現資本利得的空間。對此，國泰世華銀行表示，以息收為主且風險承受度較保守的民眾，可考慮布建「短天期、高信評」的海外債或目標到期債基金；若是打算長期投資的客戶，則可分批布建長天期的投資級債基金(或美國公債)，以及高信評的長債基金。

股市方面，受到2022年全球央行同步緊縮影響，全球經濟活動快速冷卻、美國恐也難逃衰退風險，預期2023年初股市仍有逆風。但隨著企業獲利開始下修，也代表股市低檔浮現，駛出黑暗隧道的曙光將至，若逢拉回，可站在長線買方思考，以定期定額的方式，購入各產業具韌性龍頭股的美股基金或全球股基金。
在匯率方面，台灣經濟展望溫吞，致使2023年上半年新台幣兌美元恐維持中性偏弱格局。不過，近來台股表現對新台幣的影響力道，漸漸勝出美台利差，若資金運用尚有餘裕的投資人，可把握台股動能較佳期間伺機換匯，以備日後投入國際投資市場。

在投資配置方面，國泰世華銀行則建議，建構「債六股四」的穩健投資組合，而逢低投入股市仍需保持紀律、做好資金控管。針對擔起家庭重擔的三明治族及屆齡退休的民眾，如有子女教育金、購屋置產或傳承規劃等較中長期需求，理財應以穩健、簡單為原則，讓家庭及退休生活有所依靠，建議可搭配利變或保障型美元保單。國泰世華銀行攜手國泰人壽共同推出的「國泰人壽iSmart變額壽險」，結合智能投資機器人理財的優勢，運用大數據演算法，於全球市場進行篩選與配置，投資組合透明，客戶不用再盯盤，透過24小時監控及一鍵再平衡機制，即時針對標的汰弱換強，讓整體資產多一層進可攻、退可守的投資優勢。即日起至2023年2月28日止，完成國泰人壽iSmart變額壽險指定任務，還有機會把iPhone 14 Pro帶回家！

另外，適逢日前央行公布最新利率政策，再度跟進美國聯準會（Fed）宣布升息半碼，有儲蓄和定存習慣的民眾，不妨把握利率調升之際，善用由國泰世華銀行攜手國泰人壽推出的「利即保」來規劃年終獎金。「利即保」為熱愛儲蓄者量身打造高CP值的保險加值方案，定存只要新台幣1.5萬元起，就可將利息轉換為一年期意外險保障。現在登入國泰世華CUBE App保險專區，五分鐘即可線上申辦完成，把小利息轉換為大保障，讓自己與家人更安心迎接新的一年。(20230105)