國泰世華銀行首份《臺灣全民財務健康關鍵報告》出爐
國人在「財務規劃」得分最低 逾3成未設立財務目標
為探究臺灣民眾的財務健康現況，洞悉潛在風險，國泰世華銀行今(11)日發表臺灣首份結合總體經濟模型的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》，以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等五大構面 進行分析，調查發現國人認為至少要準備1,431萬元(新臺幣，下同)才能退休，且退休後每月生活費約需5萬元。
調查結果亦顯示國人「財務規劃」表現需加強，逾3成民眾過去一年未設立財務目標，更有超過2成民眾無定期檢視財務規劃的習慣，日後若遭遇個人突發需求、時局變化或市場變動時，恐缺乏適時調整財務布局策略的彈性，另一方面，雖有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但其中卻有超過5成沒有實際財務規劃，這對即將迎接超高齡化社會的臺灣恐為潛在警訊。
國泰世華歸納出強化財務健康的3大關鍵：第一是「計畫」，制定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障和6個月以上的生活預備金；第二為「紀律」，控制收入與支出，確實儲蓄，至少每季定期檢視財務計畫執行狀態；第三是「技能」，持續提升金融知識且實踐投資行動，並善用專業金融機構提供的工具與諮詢服務。
國泰世華銀行資深副總經理胡醒賢表示，身心健康和財務健康是幸福社會的兩大支柱，如同身體需要定期健康檢查，財務健康也需要定期檢視，才能滿足每個人生階段所需。他提醒，財務健康的強化應趁早開始，建立良好財務健康體質，才能成功達成自己設定的財務目標，並在人生各階段中從容不迫地做出最適財務決策。
胡醒賢補充，國泰世華銀行在臺灣擁有超過1千萬名客戶，做為金融業的領導者，肩負重要社會責任，希望透過這次的調查，倡議大眾重視「財務健康」，國泰世華也推出「財務健康檢測」平台，期以實用的金融服務和金融教育指引，達到為民眾建立良好財務健康體質的目標。
附件一、《臺灣全民財務健康關鍵報告》
- 背景與樣本說明
- 國人財務健康平均59.2分，45–49歲為臺灣民眾財務健康狀態的重要分水嶺
- 破除迷思！有無子女並非影響財務健康分數關鍵
- 國人在「財務規劃」構面得分最低 逾3成未設立財務目標 6成重視退休卻多無實際規劃
「健康」為國泰金控永續策略發展三大主軸之一，身為集團成員，國泰世華銀行長期致力於善用金融職能，以多元金融商品、服務和教育體現金融包容性，強健民眾「財務健康」。國泰世華委託資誠聯合會計師事務所於今年5、6月間進行調查，總計本次調查共回收有效樣本數逾2萬份 ，考量總體經濟對個人財務影響顯著，報告中特別將此模型納入最終評分機制，以儘可能使調查結果貼近真實情況，是首份結合總體經濟模型的財務健康調查報告。
綜觀調查結果，臺灣民眾財務健康平均為59.2分。以年齡區分，45–49歲為臺灣民眾財務健康狀態的重要分水嶺(圖一、圖二)，平均達61.1分，相較上個年齡區間（40–44歲，平均58.5分）有顯著成長。交叉比對後推估，影響財務健康分數的關鍵在於，45–49歲民眾同時面臨子女教養、父母照護、購屋置產及退休準備等多重財務壓力，必須縝密構思以支應中長期的財務需求，進而帶動財務健康狀態優於其他年齡層。根據報告結果顯示，應趁早展開規劃才能有效提升財務健康。
有別於外界認為「教養孩子開銷大、易拖垮財務狀態」的既定印象，報告發現有子女者在財務健康狀態與無子女者並無明顯差異。以30歲以上族群為例，將不同年收入級距族群列出比較，有無子女者的財務健康分數均無太大差異(圖三)。交叉分析發現，有子女者除能夠維持良好的收支控制及儲蓄外，更能較有效善用專業金融機構提供的工具及諮詢服務，成為與無子女者相較下最關鍵的分歧點。
進一步交叉分析五大構面，發現「風險抵抗力」獲得高分，具體展現在儲蓄表現上，近5成民眾的儲蓄水位可支應6個月以上的基本生活所需(圖四)。惟「財務規劃」得分偏低，逾3成民眾過去一年未設立財務目標，且超過2成民眾無定期檢視財務規劃的習慣，更有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但其中卻有超過半數沒有實際財務規劃。
附件二、國泰世華「財務健康檢測平台」
根據《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》結果顯示，國人財務健康可呈現九大型(圖五)，國泰世華據此結合實務經驗推出「財務健康檢測」平台，線上填寫10分鐘即可取得個人財務健康報告，並獲得專屬的財務健康促進方案。
除了可以得知個人屬於九大型中的哪一種，以及個人的財務健康分數外，還提供與同年齡/同年收者的財務健康分數差距；針對九大型各自的特性，報告中也分別提出建言，根據六大關鍵行動「掌握收支、設定儲蓄目標、債務管理、提升風險抵抗力、開始投資、退休準備」，給予具體的行動方針，協助民眾循序漸進養成良好的金融素養。
即日起至2023年11月30日前，線上完成財務健康檢測和指定任務，即有機會獲得東京雙人來回機票、最新iPad等好禮。
※ 立即體驗「財務健康檢測平台」：
https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/promo/event/financialhealth/quiz.html
※ 完整資訊請參考「國泰世華銀行財務健康網站」
https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/promo/event/financialhealth/index.html
(20231011)