「泰享退 找國泰」退休理財博覽會暨論壇
6月14日至16日,自由退的祕訣報你知
有沒有想像過,退休的生活是什麼樣的?陽光、沙灘、湛藍海水,愜意地躺著,想必是許多人想像中美好的生活藍圖。但想退休就真的可以享退休嗎?退休靠勞保很吃力,退休靠工資不給力,退休靠孩子好費力,想要過著自由的退休生活,必須做好退休規劃,財務自由了,人生才能自由!
為何退休規劃如此重要?因為退休有三大風險,第一個風險是長壽風險,人的平均壽命愈來愈長,活得愈久,需要準備的退休金則愈多,根據內政部在2017年12月發布的統計數據,國人平均壽命80.4歲,退休年齡61歲,退休後將近20年沒有固定收入,長壽風險將擴大退休資金缺口。風險二是醫療費用增加,隨著年紀增長,醫療費用將跟著遞增,根據衛福部統計,80歲以上每年醫療支出近10萬元,是青壯年的6倍,醫療風險隨年齡成長。風險三則是所得澸少,退休後可支配所得有限,所以應該提早準備退休資金,才能讓退休生活更從容!
國泰投信於6月14日至16日由基富通舉辦的退休理財博覽會中,將透過各式有趣的遊戲及專家說明,告訴民眾規劃退休很重要,但也可以很簡單!國泰投信總經理張雍川表示,國泰投信將於7月11日開始募集國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金,只要選擇預計退休的日期,就可以輕鬆準備退休資金,正是因為簡單執行,因此適合各年齡層作為退休準備的投資工具。
國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金的4大優勢:
優勢一:好簡單-只要選好退休目標日即可。
目標日期基金是專為退休準備而設計的投資工具,民眾只須做一件事,就是決定幾年後退休!就是這麼簡單,所以在退休金計畫行之有年的美國,目標日期基金正是民眾的熱門選擇,根據美國投資公司協會(ICI)公布2018年第3季美國退休金投資資料,專為退休投資設計的目標日期基金規模不斷成長,且已突破1.2兆美元。
優勢二:專家顧-專業團隊依生命週期動態調整配置
目標日期基金的資產配置依「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,考量人生不同階段的收入、支出及風險承受度動態調整,而距離目標日期愈遠,風險性資產占比愈高,愈接近則穩健型資產占比提高,且這些調整由專業經理人來進行。
優勢三:彈性領-基金到達目標日期,可依需求選擇領回方式
等到目標日期到了,目標日期基金提供多樣化領回選擇,可以一次買回全部、部分買回加上剩餘的按月買回,或是全部按月買回,彈性的領回方式,滿足不同資金規劃。
優勢四:聰明省-採彈性費率,投資愈久愈省
長期投資的重要性與複利效果驚人,為了鼓勵投資人長期投資,目標日期基金在經理費率設計上,採彈性機制,定期調降經理費,投資愈久,省愈多。
總而言之,選擇目標日期基金做為退休規劃,只需要做一件事:決定幾年後退休。根據退休年齡距現在的規劃,來選合適的基金,並開始單筆或定期定額投資,退休規劃就完成了!這麼簡單的投資工具,不要再想了,泰享退,找國泰投信,就對啦!