國人平均壽命81歲 退休金存夠了嗎？ 國泰泰享退基金定期定額夠利哦

　　根據內政部公告的「109年簡易生命表」資料顯示，國人平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，皆創歷年新高，且與全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.9歲及9.7歲。而根據勞動部統計，國人平均退離勞動市場的年齡是男性64.6歲、女性61歲，等於退休後有將近13~23年的無薪日要過，若只單靠「勞工保險」與「勞工退休金」實在不夠，也不能忽略通貨膨脹對資產的侵蝕，更突顯提早規劃退休金的重要性。

　　借鑒國外經驗，目標日期基金在美國已行之有年，也是最受歡迎的退休理財工具，主因其挑選簡單，適合各年齡層投資人規劃退休金。以國泰泰享退系列基金為例，分成2049、2039、2029目標日期組合，投資人只需決定自己預計退休的年份，選擇相對應的產品即可，例如10年後退休選2029目標日期組合基金，以此類推。

　　在操作方面，國泰泰享退系列目標日期組合基金會依據年齡與景氣循環調整股債配置，趁年輕較沒有負擔時，配置多一點股票部位，隨著年紀增長，基金自動慢慢降低風險部位，逐步轉換到債券部位守住獲利並持續賺取債息，來達成穩定退休目的。若遇市場起伏時，基金將機動調整配置，以降低風險並控制淨值波動，將資金分配在最適資產靈活操作，打造出最適合退休族群的投資產品，且到達目標日期後，投資人可自由彈性選擇全部買回、部分買回或按月買回，創造個人專屬退休金來源。

　　存退休金無法一蹴可幾，以上班族為例，每月只要投入部分薪水，以定時定額布局也能慢慢養大退休金庫。以Morningstar資料試算，若每月底以5000元定時定額投資國泰泰享退系列目標日期組合基金(新台幣A)，截至8月底，1年報酬率可達6~9%，2年報酬率更高達16~23%，自成立日報酬率也有17~24%。根據投信投顧公會基金績效評比表可發現，國泰泰享退系列2049目標日期組合(新台幣A)表現不俗，在同為跨國組合目標日期型基金中績效表現優異。

　　國泰泰享退系列2039、2049目標日期組合基金經理人廖維苡表示，近期陸續公布的經濟數據多空交錯，投資人除同步修正對於先前通膨過高的預期外，亦密切觀察在經濟數據放緩下，聯準會(FED)縮表步伐是否有所放緩，所幸就業市場仍逐步有所支撐，待疫情趨緩後就業狀況可望進一步改善。此外，FED主席鮑爾亦表示在商品需求回落、物流狀況壅塞及Delta病毒反覆干擾的綜合影響下，通膨在今年底或明年第一季後才會較有感回落，利率可望區間震盪，因此於疫情變化、貨幣及財政政策進程與美國大型基建法案推進等多軌路徑下，帳戶將依循景氣循環復甦位階，並持續動態調整股債配置，針對基金標的汰弱留強並持續挖掘具有上漲潛力機會標的，追求長期穩健報酬目標。

注意：(1)以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。(2)上述所載之投資策略為現階段因應市場狀況所擬定，未來仍可能隨市場之變化彈性調整投資策略。

國泰泰享退系列基金定時定額投資績效

註：定期定額投資係以每月月底為扣款日，每月投資5,000元，以2021/08/31淨值計算投資報酬率。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

上表資料來源：Morningstar、國泰投信整理，2021/08/31

國泰泰享退系列基金單筆投資績效

註：同類型基金採投信投顧公會分類，屬「跨國組合一目標日期型」

上表資料來源：投信投顧公會基金績效評比表、國泰投信整理，2021/08/31

【國泰投信獨立經營管理】

注意：本公司基金經金管會核准或同意生效，惟不表示基金絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資人可向本公司及基金之銷售機構索取基金之公開說明書或簡式公開說明書，或至本公司網站(www.cathayholdings.com/funds)或公開資訊觀測站自行下載。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書中，投資人可至公開資訊觀測站中查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本公司基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

投資人申購前應瞭解國泰泰享退系列基金具有P類型受益權單位及A類型受益權單位。P類型受益權單位具有較低經理費及享有銷售機構之申購手續費優惠，惟須受每月以定期定額方式連續扣款成功達24個月(含)以上之限制，若因投資人申請終止扣款、辦理買回基金(不接受部分買回)或帳戶扣款失敗者，視為扣款不連續，投資人須返還持有期間之P類型受益權單位與A類型受益權單位經理費差額且銷售機構得於P類型受益權單位之申購發生扣款不連續之情形時收取原應收之申購手續費，並將投資人P類型受益權單位轉換為A類型受益權單位；A類型受益權單位，不受每月以定期定額方式連續扣款成功達24個月(含)以上之限制，惟其經理費較P類型受益權單位為高。投資人應依本身投資理財規劃，自行判斷選擇投資P類型受益權單位或A類型受益權單位。國泰泰享退系列基金P類型約定不得互相轉換。

國泰泰享退系列基金P類型受益權單位僅得透過基富通銷售。P類型受益權單位之定期定額申購與勞工退休金條例之勞工每月自願提繳退休金無關，投資人係以自有資金定期定額投資基金，應自負盈虧，且無稅賦優惠。