跨業合作與技術創新並行，國泰產險開拓全新場景金融與商業模式

國泰金控舉辦金融業首場「國泰未來保險體驗日」，以技術、場景與人性為核心，探索保險科技的創新可能。透過跨界結合與場景應用，為台灣保險產業數位轉型開創新局。

異業結合、技術創新，國泰產險打造彈性保險服務，實踐保險數位轉型

保險涵蓋的範圍包括「人身」、「財產」與「責任」這六個字，而產險與壽險最大的不同在於，產險是百分百的場景金融，我們必須時刻站在客戶的角度，提前思考如何因應新興風險，並提供最適切的協助。」

國泰產險總經理陳萬祥在「國泰未來保險體驗日 Cathay InsurX Day」活動中指出，相較於壽險，產險商品種類多元，包含車險、住宅火險、海外旅遊平安險，不僅與客戶的互動頻率更高，面對新興的風險與機會，也更考驗產險公司的技術創新能力與商業模式彈性。

他建議產險業者要做好兩大準備，一是「勇敢面對」，產險商品涵蓋範圍廣、內容複雜，門檻相對較高。產險優勢在於場景多元、與客戶接觸機會多，但真正的挑戰在於如何把保險自然地融入在場景中，除了常見的車險、火險或旅遊不便險，都應該持續探索新的場景金融。

二是「擁抱創新」，大型企業應積極運用外部創新力量，善用新創公司特有技術與商業模式的優勢，一起採取積極突破的態度。攜手新創的同時，大型企業也需打好自己的系統基礎建設，以隨時因應市場變化，滿足未來保險科技對於算力、彈性與穩定度等需求，才可能開啟更多元的未來保險樣貌。

以汽機車強制險為例，過往發生車禍事故時，不同保險公司需各自投入大量人力和物力審查同一案件，流程冗長且效益不彰。為解決這個問題，國泰金控和國泰產險於2022年合作推動全台首個「產險聯盟區塊鏈」，將區塊鏈技術導入產險作業，串聯國內14家產險公司，透過加密資料交換，加速產險理賠流程，以科技實踐用戶體驗的優化。

「近年金管會鼓勵創新，對保險業者而言是很大的助力。此外，在國泰金控與國泰產險攜手合作下，我們也將不斷導入創新技術與資源，持續實踐保險數位轉型。」陳萬祥說。

5分鐘提供商業險試算、首創點數折抵保費，國泰產險整合打造新商模

作為「百分百的場景金融」，國泰產險持續思考如何從不同場景出發，嵌入最適技術，一方面尋求異業合作、開發新客群；一方面洞察客戶在保險過程中的痛點，開創數位保險新樣態，提供客戶「即時、簡單、有感」的保險服務。

國泰產險數位生態發展部經理余奇表示，除了整合集團跨產險、人壽、銀行的資源外，國泰產險積極透過跨界合作開發新客源，並洞察場景發生在客戶生活中的時機、第一手掌握商業機會，例如與銀行房貸部門，在客戶申請房貸時同步提供住宅火險資訊；或與智慧餐飲平台合作，提供即時商業險保費試算，主動接觸潛在餐飲業客戶。

國泰產險發現法人客戶對商業保險的風險、產品、法規、流程等掌握程度低的現象，以對流程數位化及商品組合化的方式精準解決痛點，成功開創新的商業模式，例如推出「頭家諮詢室」商業險自主平台，提供業界首創5分鐘快速試算功能，並透過智能商品推薦、流程數位化、問答式互動，讓客戶能高效且自主地完成保費試算。

此外，國泰產險運用集團「小樹點」資源，於2024年推出首創「點數折抵保費」新型服務模式，成功跨業結合金融服務與點數生態圈應用，整合集團資源與跨業綜效，實踐全新的場景開拓。目前國泰產險每月平均折抵點數超過20萬點，且每月綁定逾千名用戶，顯見其點數生態圈正持續擴大、深入日常生活。

「未來，國泰產險希望可以把這樣的點數生態圈拓展到其他點數平台或廠商，因此在流程設計上，我們已提前採高彈性模組化、API標準化並兼顧資安風控防護，未來與其他合作夥伴結盟時，能加快上線的速度。」余奇說。

國泰產險將持續強化數位轉型動能，並保持彈性且開放心態，以在面對新興技術、風險或場景時，更能即時發揮保險科技量能，精準洞察用戶痛點並透過數位創新翻轉用戶體驗，不斷開拓全新場景金融。

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本文由遠見雜誌授權轉載原文詳見此