「永續國泰,與鄰常在」是國泰企業永續的整體核心思維,因此,國泰已正式將「企業社會責任」的觀念轉化為「企業永續」,提高我們的視野,也期許透過集團資金融通及風險預防的核心能力創造長期價值,成為社會的後援。



國泰金控永續經營價值創造模型

透過價值創造的流程持續發展,為重要利害關係人創造長期價值,是達成企業永續的關鍵。國泰金控使用多面向的資本投入、訂定公司願景與長期目標以及定期的追蹤產出,來達成本公司創造長期價值的方向。

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衝擊量測與評價

五大資本損益(5 Capital Profit & Loss) 為驅動更有效的管理決策,國泰透過影響力評價思維評估五大資本損益(5C P&L),我們以衝擊路徑法分析價值鏈中超過20項活動產出對社會經濟、人體健康、生態系統及自然資源的外部性影響,包括上游採購與下游投資為產業鏈創造的經濟價值與環境衝擊、自身營運的溫室氣體排放、空氣汙染、水資源使用、廢棄物焚化與掩埋、員工職災事件產生的社會成本、以及納稅、租賃、員工薪資、職涯發展、健康促進活動、保險理賠與優惠放貸等帶來的社會效益,並將衝擊程度轉換為一致且可比較的單一貨幣化語言,以利辨識不同活動間的相互依存關係,增進正面影響力,使負面風險最小化。未來,我們將持續參與方法學開發,擴大評估範疇,以創造企業長期永續價值為目標。 方法學說明:

1. 採購活動及產業投資創造之社會經濟貢獻,參考主計處100 年度產業關聯表,以投入產出分析法計算。

2. 營運相關之財務與誠信資本、折舊/ 攤銷金額、員工薪資與福利、及違規裁罰金額來自本公司年報。

3. 自然資本相關價值化係數參考USEPA(2016)、UNEP(2016)、PWC(2015) 以及本研究自行估算。

4. 人力資本相關價值化係數參考Jiune-Jye Ho (2005)、Chieh-Hsien Lee (2009) 以及本研究自行估算。

5. 保險理賠考量之理賠金額,為受益保戶創造之經濟價值。

6. 志工服務社會價值,將服務時數轉換為員工薪資作為計算基礎。

7. 減輕還款壓力之價值,係比較優惠利率與一般利率差異,計算借貸者減少之還款金額。

8. 貨幣價值轉換皆考量以2017 年為基準之通貨膨脹係數,及新台幣對外幣之匯率。

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「永續國泰,與鄰常在」是國泰企業永續的整體核心思維,因此,國泰已正式將「企業社會責任」的觀念轉化為「企業永續」,提高我們的視野,也期許透過集團資金融通及風險預防的核心能力創造長期價值,成為社會的後援。
 

國泰永續架構

永續發展與企業核心職能密不可分,因此國泰營運三大引擎分別對應國際三大永續框架:永續保險原則(PSI)、赤道原則(EPs)與責任投資原則(PRI),將環境、社會、治理(ESG) 納入核心營運中,包含風險管理、商品與服務、營運管理、售後管理、資產投資,透過重視永續,掌握趨勢與機會風險,加強自身核心競爭力,落實企業獲利、社會共好、環境永續之三贏。

 

(1) 永續保險原則(PSI)

國泰人壽與國泰產險分別於2016、2017 年宣告自行遵循永續保險原則(PSI),國泰人壽為亞洲首間自行遵循PSI 之壽險公司。人壽與產險之「CS 小組」為該公司導入PSI 的核心單位,負責在日常公司營運決策納入環境、社會、治理(ESG) 議題,包括保險商品研發設計、核保、理賠、投資、風險管理、工作環境和社區參與等。另外,該小組亦會接軌國泰金控之企業永續策略,其下設置責任投資、永續治理、責任商品、員工幸福、綠色營運和社會共榮工作小組,每季定期召開小組例會,由高階主管督導執行進展,國泰人壽則會於每半年呈報董事會相關進度。




國泰人壽自行遵循PSI揭露報告

國泰產險自行遵循PSI揭露報告

(2) 赤道原則(EPs)

國泰世華銀行長期以來投入資源,深入研究太陽能、風力等放貸議題,實為台灣在再生能源領域的領導型金融機構。2015 年,國泰世華銀行為更進一步以高標準檢視專案融資放貸流程,遂正式簽署赤道原則,成為台灣第一家赤道原則銀行。
而為將「責任授信」適用範圍擴大至全體企業授信戶,國泰世華銀行在 2017 年制訂企業放貸環境社會與永續治理 (ESG) 規範,將 ESG 風險管控與永續治理融入授信規範與放貸流程中,達成業務成長與永續發展之雙贏目標。




國泰世華銀行專責單位

企業授信提案及審查流程

 

(3) 責任投資原則(PRI)

國泰金控於2014年為台灣首家成立責任投資小組的金融業者,該小組隸屬於國泰金控CS委員會,由國泰金控投資長領軍,確立國泰責任投資暨放貸流程,並訂定責任投資暨放貸政策、不可投資暨放貸政策、議合政策等。



Conning Inc. PRI 遵循報告

更多責任投資相關內容

 

聚焦四大永續主軸

為有效接軌聯合國永續發展目標(SDGs),國泰找出與核心能力最為相關之面向,考量台灣社會需求與商業趨勢,辨識出永續四大主軸,以作為全力發展之方向。國泰金控透過策略精進會議,篩選出外部對於六大小組的關鍵期待。經過跨子公司超過15 個部門參與,逾20 場充分討論後, CS 委員會主任委員李長庚總經理親自與六大工作小組成員開會,訂出四大永續主軸﹕再生能源與基礎建設、高齡化與健康、女力以及包容關懷議題。

 

   
 
國泰金控ESG四大主軸趨勢報告
 

國泰永續政策

國泰《永續價值宣言》代表國泰如何遵守職場倫理道德,合法合理執行業務,同時致力於降低環境、社會、公司治理之風險,以促成經濟、社會與環境三重盈餘,並邀請價值鏈中的合作夥伴如供應商、合資企業等一同遵循,希望透過此「價值宣言」的推展,共同邁向企業永續。

 

企業永續責任守則及公司治理實務守則

為了讓同仁有所依歸,國泰金控CS委員會成立後,遂參照「上市上櫃公司企業社會責任實務守則」,著手制定「國泰金融控股股份有限公司企業永續守則」及「國泰金融控股股份有限公司公司治理實務守則」,以管理本公司及各子公司對經濟、環境及社會等各面向之實際作為。此外,我們也隨時注意國內與國際企業社會責任制度發展及企業環境變遷,據以檢討改進公司所建置之企業社會責任制度及規範。

 

企業永續委員會組織

國泰金控企業永續委員會與永續重大里程碑

國泰金控「企業永續 (CS) 委員會」隸屬於董事會,為本公司推動企業永續的主要權責單位。委員會指派一位獨董督導,委員為金控及各子公司總經理,其中主任委員為國泰金控執行董事暨總經理李長庚。下表為國泰金控企業永續重大里程碑:

 2011
  • 成立「國泰金控企業社會責任(CSR) 委員會」,下設五大工作小組
 2012
  • 訂定企業社會責任守則
  • 首度發布企業社會責任報告書
  • 簽署英國碳揭露專案(CDP)
 2013
  • 建立CSR 敘獎機制
  • 於新人訓練中加入企業永續
  • 精進回覆國際機構投資ESG訊息
 2014
  • 改組為「國泰金控企業永續(CS) 委員會」,提升至董事會,由獨董督導
  • 成立責任投資小組
 2015
  • 首度入選美國道瓊永續指數(DJSI)
  • 簽署《赤道原則》(EPs),成為台灣首家赤道銀行
  • 完成併購簽署《聯合國責任投資原則》(PRI) Conning, Inc.
 2016
  • 國泰人壽承諾自行遵循《聯合國永續保險原則》(PSI)
  • 召開六大工作小組策略精進會議,訂立永續發展四大主軸
  • 導入社會投資報酬率(SROI)
  • 簽署《機構投資人盡職管理守則》
 2017
  • 國泰產險承諾自行遵循《聯合國永續保險原則》(PSI)
  • 六大工作小組改為雙秘書制
  • 精進國泰重大性分析,繪製永續因果關係圖


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