「永續國泰,與鄰常在」是國泰企業永續的整體核心思維,因此,國泰已正式將「企業社會責任」的觀念轉化為「企業永續」,提高我們的視野,也期許透過集團資金融通及風險預防的核心能力創造長期價值,成為社會的後援。



國泰金控永續經營價值創造模型

國泰金控以成為「亞洲最佳金融機構」為目標,積極將國泰ESG四大主軸:再生能源與基礎建設、高齡化與健康、女力議題、包容關懷議題聚焦10項聯合國永續發展目標(SDGs),集結15位高階主管、跨子公司超過15個部門參與,超過20場之策略精進會議及與八大利害關係人議合,確立國泰永續發展長期聚焦方向,並運用多面向的資本投入、訂定公司願景與長期目標以及定期的追蹤產出,達成本公司創造長期價值的方向。

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衝擊量測與評價

五大資本損益(5 Capital Profit & Loss) 為驅動更有效的管理決策,國泰透過影響力評價思維評估五大資本損益(5C P&L),我們以衝擊路徑法分析價值鏈中超過20項活動產出對社會經濟、人體健康、生態系統及自然資源的外部性影響,包括上游採購與下游投資為產業鏈創造的經濟價值與環境衝擊、自身營運的溫室氣體排放、空氣汙染、水資源使用、廢棄物焚化與掩埋、員工職災事件產生的社會成本、以及納稅、租賃、員工薪資、職涯發展、健康促進活動、保險理賠與優惠放貸等帶來的社會效益,並將衝擊程度轉換為一致且可比較的單一貨幣化語言,以利辨識不同活動間的相互依存關係,增進正面影響力,使負面風險最小化。未來,我們將持續參與方法學開發,擴大評估範疇,以創造企業長期永續價值為目標。 方法學說明:

1. 採購活動及產業投資創造之社會經濟貢獻,參考主計處100 年度產業關聯表,以投入產出分析法計算。

2. 營運相關之財務與誠信資本、折舊/ 攤銷金額、員工薪資與福利、及違規裁罰金額來自本公司年報。

3. 自然資本相關價值化係數參考USEPA(2016)、UNEP(2016)、PWC(2015) 以及本研究自行估算。

4. 人力資本相關價值化係數參考Jiune-Jye Ho (2005)、Chieh-Hsien Lee (2009) 以及本研究自行估算。

5. 保險理賠考量之理賠金額,為受益保戶創造之經濟價值。

6. 志工服務社會價值,將服務時數轉換為員工薪資作為計算基礎。

7. 減輕還款壓力之價值,係比較優惠利率與一般利率差異,計算借貸者減少之還款金額。

8. 貨幣價值轉換皆考量以2017 年為基準之通貨膨脹係數,及新台幣對外幣之匯率。

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每兩個台灣人就有一人是國泰的客戶,國泰金控旗下國泰人壽總資產超過6兆台幣,占台灣整體壽險業約1/4,國泰世華銀行2018年12月放貸餘額為民營銀行排名第2,國泰投信則為管理資產規模第一大的投信公司。國泰相信,我們的永續作為將協助整體社會的正向循環,並承諾重視長期價值,持續接軌國際,實踐永續金融的精神。

 

國泰永續架構

永續發展與企業核心職能密不可分,因此國泰營運三大引擎分別對應國際永續框架:永續保險原則(PSI)、赤道原則(EPs)、責任銀行原則(PRB)與責任投資原則(PRI),將環境、社會、治理(ESG) 納入核心營運中,包含風險管理、商品與服務、營運管理、售後管理、資產投資,透過重視永續,掌握趨勢與機會風險,加強自身核心競爭力,落實企業獲利、社會共好、環境永續之三贏。

 

(1) 永續保險原則(PSI)

國泰人壽自2016年起成為亞洲首家自行遵循聯合國PSI之壽險公司,並成立國泰人壽企業永續( C S )小組,將ESG議題納入公司日常營運,透過定期會議追蹤各功能小組執行進度,並於每半年將推動成果呈報董事會。 2018年國泰人壽建構CS策略藍圖,以CARE為策略主軸,制訂策略方向及短、中、長期目標,以聚焦推動方向、落實績效管理及展現推動企業永續的長期承諾。 國泰產險則於2017年宣布自願遵循PSI,以「建構普世守護,共創全人幸福」作為貫徹永續的終極願景,持續發揮保險「損失預防、減輕、分擔」的核心職能。




國泰人壽企業永續報告書

國泰產險自行遵循PSI揭露報告

(2) 赤道原則(EPs)

國泰世華銀行長期以來投入資源,深入研究太陽能、風力等放貸議題,實為台灣在再生能源領域的領導型金融機構。2015年,國泰世華銀行為更進一步以高標準檢視專案融資放貸流程,遂正式簽署赤道原則,成為台灣第一家赤道原則銀行。
而為將「責任授信」適用範圍擴大至全體企業授信戶,國泰世華銀行在2017 年制訂「企業放貸ESG要點」,將 ESG風險管控與永續治理融入授信規範與放貸流程中,達成業務成長與永續發展之雙贏目標。



國泰世華銀行專責單位 企業授信提案及審查流程

 

(3)責任銀行原則(PRB)

繼2015年國泰世華成為臺灣首家「赤道原則」銀行後,國泰世華銀行於2018年12月宣布將自願遵循PRB,率先成為臺灣第一家自願遵循之銀行,並於2019年成立工作小組進行規劃,結合企業核心能力逐步完成遵循聯合國PRB相關規定與目標,該框架包含「一致性(Alignment)」、「影響管理(Impact) 」、「客戶經營(Clients and Customers)」、「利害關係人(Stakeholders)」、「公司治理和目標設定(Governance and Target Setting)」、「公開揭露及當責(Transparency and Accountability)」等六大原則,通過承諾新框架,銀行業應將其營運策略,符合聯合國永續發展目標(SDGs)及巴黎協定等目標。

 

(4)責任投資原則(PRI)

國泰金控於2014年為台灣首家成立責任投資小組的金融業者,該小組隸屬於國泰金控CS委員會,由國泰金控投資長領軍,確立國泰責任投資暨放貸流程,並訂定責任投資暨放貸政策、不可投資暨放貸政策、議合政策等。

國泰針對責任投資與放貸,設立一套由上而下的監管機制,以及由下而上的分析檢閱系統,在維護客戶與股東利益的基本精神下,致力於降低環境、社會、公司治理(ESG)相關風險,並提升公司投資/放貸長期價值。




Conning Inc. PRI 遵循報告

更多責任投資相關內容

 

保險商品研發與售後管理流程

國泰金控十分重視保險商品的開發與設計,於研發初期將ESG風險納入考量,期能夠回應環境、社會所帶來的挑戰,2018年共計投入6.45億元研發費用。國泰人壽與國泰產險持續關注ESG趨勢、進而評估ESG風險並將ESG議題納入公司政策與員工教育訓練,以落實ESG精神,並於商品售後每半年召開保險商品銷售後管理小組會議持續檢視風險,以促進商品與服務確實符合利害關係人需求及充分控管ESG風險。

 

國泰金控之保險商品研發與售後管理流程

 

聚焦四大永續主軸與聯合國永續發展目標SDGs

經由以下過程,國泰在SDGs17項目標中,聚焦10項目標,全力落實永續。

1.辨識風險、聚焦發展

國泰於2016年訂定「國泰ESG四大主軸」:再生能源與基礎建設、高齡化與健康、女力議題、包容關懷議題,透過分析國際趨勢、台灣重點議題,並召開策略精進會議,包含跨子公司超過15個部門參與,逾20場充分討論,辨識關鍵風險、掌握趨勢商機,確立國泰永續發展長期聚焦方向。

2.接軌國際、對應SDGs

國泰評估核心業務活動對SDGs所造成的風險與機會,聚焦四大主軸於10項SDGs,於日常工作中積極實踐。

3.制定目標、創造價值

國泰針對各項永續議題制定短、中、長期目標,作為落實永續管理之基石,透過定期檢視強化體質,深化永續DNA,為利害關係人創造共利與長期價值。

 

     
 
國泰金控ESG四大主軸趨勢報告
 

國泰永續價值宣言

國泰《永續價值宣言》宣誓國泰如何遵守職場倫理道德,合法合理執行業務,同時致力於降低環境、 社會、公司治理之風險,以促成經濟、社會與環境三重盈餘,並邀請價值鏈中的合作夥伴如供應商、 合資企業等一同遵循,希望透過此「價值宣言」的推展,共同邁向企業永續。

 

企業永續責任守則及公司治理實務守則

為了讓同仁有所依歸,國泰金控CS委員會成立後,遂參照「上市上櫃公司企業社會責任實務守則」,著手制定「國泰金融控股股份有限公司企業永續守則」及「國泰金融控股股份有限公司公司治理實務守則」,以管理本公司及各子公司對經濟、環境及社會等各面向之實際作為。此外,我們也隨時注意國內與國際企業社會責任制度發展及企業環境變遷,據以檢討改進公司所建置之企業社會責任制度及規範。

 

國泰金控「企業永續(CS)委員會」組織

 

國泰金控企業永續委員會與永續重大里程碑

國泰金控「企業永續(CS)委員會」隸屬於董事會,為推動企業永續的核心單位。CS委員會由獨立董事督導、金控總經理擔任主任委員,委員會下設有6大工作小組,分別由高階主管領軍。CS委員會自2011年起每年精進,力求突破,歷年里程碑如下:

 2011
  • 成立「國泰金控企業社會責任(CSR) 委員會」,下設五大工作小組
 2012
  • 訂定企業社會責任守則
  • 首度發布企業社會責任報告書
  • 簽署英國碳揭露專案(CDP)
 2013
  • 建立CSR 敘獎機制
  • 於新人訓練中加入企業永續
  • 精進回覆國際機構投資ESG訊息
 2014
  • 改組為「國泰金控企業永續(CS) 委員會」,提升至董事會,由獨董督導
  • 成立責任投資小組
 2015
  • 首度入選美國道瓊永續指數(DJSI)
  • 簽署《赤道原則》(EPs),成為台灣首家赤道銀行
  • 完成併購簽署《聯合國責任投資原則》(PRI) Conning, Inc.
 2016
  • 國泰人壽承諾自行遵循《聯合國永續保險原則》(PSI)
  • 召開六大工作小組策略精進會議,訂立永續發展四大主軸
  • 導入社會投資報酬率(SROI)
  • 簽署《機構投資人盡職管理守則》
 2017
  • 國泰產險承諾自行遵循《聯合國永續保險原則》(PSI)
  • 六大工作小組改為雙秘書制
  • 精進國泰企業永續議題重大性分析
 2018
  • 國泰世華銀行承諾將自行遵循《聯合國責任銀行原則》(PRB)
  • 入選美國道瓊永續指數(DJSI)世界指數成分股
  • 國泰人壽揭露全台首本盡職治理守則報告
  • 完成整本企業社會責任報告書確信


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