國泰金控為數位金融創新的先行者,並從客戶需求出發,透過數位、數據、技術,推動集團轉型,由倡導數據驅動文化來重塑數位開發流程,以「Cathay as a Service (CaaS) 國泰即服務」概念為核心,打造「CaaS 生態圈服務平台」,作為異業合作夥伴與國泰接觸的主要入口,提供合作企業API 一站式數位服務與體驗,不但協助企業創造新商機,也在疫情過後的新常態生活中,享有安全便利的業務洽商往來。
國泰金控技術年會
國泰金控繼2020 年舉辦台灣首場由金融業主辦的技術年會後, 2021 年,更攜手全球三大雲端服務供應商亞馬遜雲端服務AWS、Google Cloud 與微軟,擴大舉辦「2021 國泰金控技術年會」,揭露在疫後新常態下,國泰善用過去所積累的創新能量,以及對數據與新興技術的掌握,敏捷回應快速變化的用戶需求、技術革新與市場競爭。

Cathay Open Finance 一站式數位服務 開創簡單金融體驗新風潮

國泰金控目標打造一步到位的金融生活體驗「Cathay Open Finance」,透過應用程式介面(API),串聯銀行、人壽、產險與證券的服務,以跨界力打破商品與流程等藩籬,讓消費者不用東奔西跑、不用反覆存取不同APP,就可以輕鬆享受便捷金融帶來的絕佳體驗。

為實現此目標,國泰世華銀行站在客戶體驗角度設想,將過往散落在不同子公司或平台的金融服務跨界整合,以國泰世華網路銀行APP 為中心,透過銀行最高強度的身分驗證,以SSO(Single Sign-On)及OpenID 機制,讓消費者可以一組密碼暢行集團各子公司服務,打造無斷點的一站式體驗。
國泰金控也整合旗下國泰世華銀行、國泰證券的數位金融服務,為業界首創讓客戶在網路銀行APP 中即可同時完成台股及複委託開戶,同時升級投資頁面,讓客戶可以一目瞭然掌握銀行存款、基金證券投資與報酬率等資產資訊,協助客戶創造個人被動收入的同時,提供實際有感的數位體驗。

身分驗證再強化 領先同業採直接人臉辨識 另推出視訊客服解決客戶痛點

國泰金控旗下國泰世華銀行,積極優化全行客戶線上線下體驗,繼國泰世華網銀App 2020 年推出FIDO 生物特徵(人臉、指紋)登入後,為強化交易安全與便利,2021 年領先業界於網銀App 導入採「直接辨識」技術的人臉驗證機制,客戶不限手機廠牌與型號,只要有前鏡頭就能使用人臉辨識功能,其服務涵蓋線上線下共11 項,包含啟動與使用非約定轉帳、調整ATM 提款限額、重設網銀密碼、查詢KOKO 信用卡資訊、人臉註冊、手機無卡提款、申請數位外幣帳戶、行員登入、ATM 提款、集保e 手掌握連結國泰世華帳戶等。透過「刷臉認證本人交易」防止密碼外洩遭盜用的風險,解決客戶忘記網銀密碼須到分行或ATM 重設,以及未帶卡片無法提領現金等痛點,提供更順暢便利的金融體驗。
此外,國泰世華銀行也領先同業,透過網銀App、KOKO App為客戶提供7項視訊服務,包括:申請重設網銀密碼、人臉辨識註冊、修改手機號碼、KOKO網銀密碼升級、開啟約定帳號服務/ 設定約定帳號、數位存款帳戶升級1-1類,與數位存款1-1 類開戶等,免臨櫃即能快速於手機上完成申辦,打造突破空間限制的線上分行體驗。另為提升視訊身分認證準確與資訊安全,也於後台結合生物辨識技術與多項驗證機制,讓客戶享有便利體驗同時,更為資訊安全層層把關。

CaaS 生態圈服務(Cathy as a Service)串連疫後新世界

國泰金控以數據驅動、數位化平台等推動數位轉型,2020 年即提出「Cathy as a Service (CaaS) 國泰即服務」概念,以數位、數據、技術為驅動,與異業合作夥伴推出許多創新商業模式,在不同場景中嵌入國泰的金融服務,重新定義跟消費者、合作夥伴的關係,2021 年更進一步打造「CaaS 生態圈服務平台」,回應新時代下企業端客戶需要。
CaaS 生態圈服務平台彙集國泰金控旗下多元金融服務,並將原本線下洽商流程與聯繫往來,轉變為線上透明化流程與單一整合入口,讓所有指標性、中小或新創企業等所有合作夥伴,皆能有相同機會接觸到國泰金控最完整的金融服務與資源。CaaS 生態圈服務平台建立跨各子公司的應用程式介面(API)管理機制與技術,並採最新技術整合業務需求,同時也能符合不同子公司的法規要求與資安標準。
CaaS 生態圈服務平台是異業合作與商業洽談的入口網站,可在不同生態圈場景中,解決異業合作與商業洽談過程零散且複雜的痛點,還與不同產業的業者一起「實驗」,成為共創實驗室,相互激盪,期望藉此更加擴大生態圈場景,讓企業客戶可享有更安全便利的數位金融合作體驗,一同創造新商業價值與商機。

CVX 泰好保 一次涵蓋投保、保全、理賠、保費四大功能

2021 年5 月,疫情無預警地大規模爆發,國泰人壽領先同業、成為首家通過申請遠距投保試辦的保險公司。不同於過去面對面投保耗時又耗人力,國泰人壽所開發的「CVX 泰好保」遠距投保平台,讓用戶只需透過手機開啟Webex 視訊,再結合國泰人壽 App 內建的「國泰上上簽」進行電子簽名即可完成投保。有別於其他保險公司只提供遠距投保,「CVX 泰好保」還納入了保全、理賠、保費等功能,讓用戶一站式完成各項保險服務。該服務背後集結了 26 個部門,共同解決產品規劃、 IT 設計、客戶服務、法規等諸多問題。根據統計,「CVX 泰好保」啟動僅僅三個月,遠距投保件數就已突破6 萬件,在整體壽險視訊件中約佔6 成,遙遙領先市場。

東南亞發展再創佳績 國泰越南產險子公司以數位服務開創金融服務新形態

國泰為更有效助攻越南東南亞金融科技發展,透過東南亞發展團隊與越南當地團隊遠距協助,以提升客戶體驗與便利性為目標,國泰越南產險致力將產險服務全面數位化。對內,打造以智能業務、行動辦公思維出發,具有汽機車險、旅遊險、傷害險行動投保、案件進度查詢、快到期通知續保等即時掌握的數位工具「Smart Agent Go」App(簡稱SAG),不僅更有效解決凡事皆須人工處理的痛點,更提升越南國泰產險業務同仁業務銷售效率;目前使用SAG 使用率已達98%,幫客戶投保可隨時隨地入單更僅需3 分鐘,廣受業務同仁喜愛。
對外,推出以客戶體驗為優先、電腦與手機皆可使用的全新數位官網,打破過往官網僅能查詢保險商品資訊的限制,以「圖示化說明」的親民介面,以及「情境式案例」,提供詳細的保險商品資訊,同時也著重順暢的理賠申請流程,以提供客戶絕佳的服務體驗;推出半年後,網站造訪人數已破6萬人,網站會員人數更已累積破7千人。

 

 

「自由配」個人保險數位平台 滿足數位原生代自主選擇需求

國泰人壽秉持以用戶體驗為中心理念,於2021 年領先業界推出個人保險數位平台「自由配」,滿足數位原生世代重視自主性、透明度的特性,將包含多種保障項目的「套裝型保險商品」拆解為以單一保障的「元件型保險商品」,讓用戶能根據當下需求與預算,彈性自選保障、輕鬆自組保單。「自由配」提供多元的一年期保障型商品,給付條件單純、保費公開透明,不論是毫無頭緒的保險新手,或是想強化特定保障缺口的保險熟客,都能自主地在「自由配」數位平台上瀏覽與選擇保障項目,並可搭配專業客服顧問,快速獲得合身與合意的保障。

groupins+ 數位團險平台 靠微服務中台架構打造客製化電商投保體驗

國泰人壽2021年發表數位團險平台「groupins+ 國泰團險數位家」,運用中台微服務架構、領域驅動設計(Domain Driven Design)定義團隊的共通語言,打造電商購物般的團險服務體驗。groupins+ 不僅提供企業用戶團險套裝組合,亦可針對不同產業場景,調整保額內容、自行搭配合適投保方案,並立即取得線上報價,解決以往企業團險投保,需要透過保險人員調整保障內容、等待數日才能取得保單報價等痛點,提升企業客戶的服務體驗,同時展現集團的數位轉型成果。

Open Data Cloud 多元資料 單一平台 匯聚海量數據 應用於商業場景

在國泰全集團發展「國泰生態圈共享藍圖」之際,為讓全集團可共享各管道所獲取的資料、資訊與數據,團隊精心打造「共享數據庫」,透過「Open Data Cloud」,解決各子公司在資料收集、取得與運用上的痛點,同時滿足內外部資料取得與共享的需求。「Open Data Cloud」提供7 大維度(包含人口統計、地理資訊、建物資訊、法人公開資訊、總經指標、自然人公開資訊、財金指數)的原始公開資料庫,如公司營業登記資料、交通事故資料等外,更加入10 大構面(民生消費與生活機能、產業與法人資訊、土地與房產建物、醫療、安全與社會福利、人口結構、總經與財金、能源環境及永續生態、政府政策與法律,自然人公開資訊、數位足跡與輿情)的加值變數庫,如區域消費特性、生活便利度、商業活絡度等具有商業場景的加值資料,讓數據庫資料更完整。「Open Data Cloud」統籌資料彙整處理並提供各子公司共同使用,且因為匯入的各公開資料格式一致,大大提升各子公司使用便利性,且透過平台,也能提供集團「數據內容」的服務,協助各子公司經營決策的參考依據,讓商業價值最大化。

 

 

環球貿易共享區塊鏈 攜手同業強化風控

國泰金控數數發中心積極推動區塊鏈技術開發研究及落地應用,透過業界罕見的快速自行探勘與建鏈能力,協助集團與子公司開發創新商業模式與服務。
繼2020 年發表首個區塊鏈計畫「電動車車聯網區塊鏈金融平台」後,2021 年國泰金控、國泰世華銀行攜手金融同業推出「環球貿易共享區塊鏈」,該案已獲得金管會銀行局核准試辦,創下金融業首例。這套技術可應用於防範企業跨銀行重複融資,並強化風險控管;而國內兩大航運商陽明海運、長榮海運也已加入,介接貨運提單資訊到平台上,供銀行強化授信照會,確認資訊正確度。
國泰金控具備金融業界,罕見的「自建鏈」能力,2021 年底數數發中心的區塊鏈小組將自行研發的區塊鏈部署工具(Blockchain Deployment Kit)開源到GitHub,是國內第一家金融業將區塊鏈技術開源,提供社群使用的案例,希望能藉此協助同、異業夥伴快速部署區塊鏈,加快聯盟鏈推展速度。

國泰金融創新實驗室 攜手全球新創推動10 大金融創新概念性驗證

為了掌握創新技術的趨勢發展,國泰金控2019 年發起「國泰金融創新實驗室」(Cathay Financial Innovation Lab)計畫,透過跨國大規模海選,跟技術成熟、具發展潛力的新創公司合作,並藉由數數發中心的接軌,與人壽、銀行、產險等子公司協同合作,一起投入金融服務概念性驗證(Proof of Concept, PoC),導入先進科技技術,增進營運效能,同時優化國泰客戶數位使用體驗。
2021 年將PoC 的目標聚焦在AI 身分驗證、健康生態、投資管理三大領域,向國泰遞件申請的新創數量有823 家,是前期的兩倍,最後選出橫跨歐美亞台的15 家新創,共同推動10 項金融科技的PoC,2021年首次有台灣新創團隊入選,展現台灣豐沛的創新能量。

 

 

國泰人擁抱創新DNA

國泰金控在2012 年50 周年慶,便開始在核心價值中加入創新的元素,2019 年提出「What if We Could」的轉型精神,2022 年國泰金控60 周年,正值集團加速數位轉型,全集團的數位數據相關人才已超過1,100 人,橫跨人壽、銀行、產險子公司,為集團數位轉型動能帶來正向影響,感染其他員工一起擁抱創新,並刻印於DNA 之內,各子公司持續以「戰情室」做為數位轉型指揮中心,輪調人才制度也活化組織運作,讓敏捷、多元、快速決策成為常態,創新帶給客戶嶄新且優質體驗,更因此提升內部營運效率。

台中CDC 搶進東南亞發展數位創新 助攻國泰打進亞洲盃

為了以數位化金融實力深耕海外市場,國泰金控在台中烏日成立「國泰資訊開發中心」(Cathay DevelopmentCenter, CDC),負責集團橫跨銀行、壽險與產險於東南亞地區的數位發展及創新業務,且將作為海外市場的資訊樞紐與技術輸出總部,為各地市場打造數位化產品與中台開發系統等。CDC 招攬台灣北漂、南漂的數位數據專業人才,活絡中部技術研發動能,更能以數位數據技術力響應集團打亞洲盃,加以完善亞洲市場布局。
國泰金控在越南、菲律賓、馬來西亞等東南亞國家,各子公司都設立分行及服務據點,早期服務台商,以企業金融為主,近來也朝消費金融發展,但許多業務難跟當地金融機構比拚,「數位化金融」將會是國泰在東南亞市場轉型發展的突破點。
例如,國泰人壽在越南有大約五千名業務員,未來將打造網路投保平台,甚至跟當地的業者合作,以生態圈的方式搶攻當地市場,由於這些轉型,都可能會涉及到核心系統的升級,或是新的資訊架構規劃,未來由金控總部擬定策略方向後,交由台中的CDC 做資訊系統開發,成為東南亞市場重要的後盾。

 

 

公益策略四 | 環境友善

種下希望的樹苗,打造未來林蔭

近年極端氣候變遷,生態保育議題為各國所重視。國泰慈善基金會貫徹集團大樹精神,實踐企業及社會永續發展的理念,長期投入綠化社區的環境關懷活動,並響應政府節能減碳政策,於活動中推廣集團行動保險服務流程。2019年於樹林、竹山與金山、基隆共舉辦4場植樹活動,種下約9,300棵樹;並於宜蘭縣頭城鎮清除620公斤的小花蔓澤蘭,還給台灣原生植物一個合適的生長空間,以實際綠色行動,守護我們美麗的家園。

碳為觀止高峰會,紥根學生環境保護意識

環境教育為教育部12年國教中相當重要的課程,也是國泰人壽永續校園計畫中關注的議題之一,為推動「生活減碳」,與社會創新企業玩轉學校合作,讓學生在遊戲情境裡,透過扮演領導者,學習換位思考及為決策負責,以新的角度看待減碳議題,對環境保護的重要性有更深的認識,活動推廣至19所學校,共725名師生參與及93位業務同仁參與。

響應「世界地球日」,推廣綠色減碳業務

國泰世華銀行連續兩年贊助國家地理頻道「世界地球日路跑活動」,今年號召超過20,000人參與活動,為環境保護盡心力。為提升民眾對於氣候變遷的重視,國泰世華銀行獨家贊助《危險星球》節目,呈現野生動物如何面對嚴峻的生存考驗及困境,並透過Facebook宣傳共觸及139,912人。2020年計畫持續贊助此活動,並整合推廣國泰世華銀行綠色減碳業務,邀大眾以行動發揮影響力。

國泰世華銀行董事長帶領同仁身體力行參加世界地球日路跑。


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