國泰金控透過數位、數據、技術推動集團轉型,積極打造數據驅動文化、翻轉數位開發流程,以國泰即服務(Cathay as a ServiceCaaS)為核心,朝成為「可提供金融服務的科技公司」之目標邁進。2020年國泰更創業界先例,舉辦台灣首場由金融業主辦的技術年會,以「科技金融未來式」為主題,分享將商業模式從產品導向(Product Oriented)翻轉為顧客導向(Customer Oriented)的歷程。未來將持續攜手跨業夥伴,推出符合消費者需求的場域金融服務,經營「數位數據生態圈」,打造未來金融。

智能投資運用科學理財支持永續未來

國泰世華銀行2018年推出「國泰智能投資(Cathay Robo)」,透過科學理財方式,大幅減少心理因素造成的人性錯誤判斷,給予投資人最智慧的投資目標策略、並幫助投資人做出正確且全面的決定。

國泰智能投資依資產配置策略與學術原理為基礎,實際建構出多項量化投資模型,更領先全台採用滑翔路徑(Glide Path)找出時間與波動度中具有最高預測收益的結果。同時24小時全程監控市場波動,提出有效調整建議,透過再平衡功能將投組調整至最適配置。2020年初各市場受疫情衝擊時,國泰智能投資組合績效表現優於大盤,成功有效助攻客戶穩住未來。

國泰智能投資也與國泰投顧合作推出「永續新趨勢」投資組合,兼顧總體經濟以及關鍵趨勢題材,更是智能投資平台中第一個將ESG原則納入決策系統的模組,導入晨星永續評級,篩選出具有永續投資價值之基金標的,將投資與永續理念相扣,讓全球共好。

 

碎片化保險提供保戶更符合需求的保障

國泰金控數位數據暨科技發展中心(以下簡稱「數數發中心」)與國泰產險運用「碎片化保險平台技術架構」,推出業界首創電商式保險體驗平台「BeSafe享出門」,突破過往只能購買套裝式保險商品的藩籬,以「微服務中台」以及「企業資訊整合架構」,建立彈性靈活、能支援創新業務發展的整體資訊架構,以及將原本的商品元件碎片化,依照商品設計規範推出30餘種保險方案,讓客戶出門遊玩、通勤時,能夠自由選購符合自身需求的保險。

此外,國泰產險透過異業數據合作,於「BeSafe享出門」平台上推出「高速公路碰撞險」,讓客戶走多少、用多少,實際滿足通勤族上國道的安全需求。


「國泰盾」大幅提升金融風險管控效率

國泰世華銀行掌握「數據即時性」及「風險管理」兩大重點,領先業界開發以單一客戶視角為中心的「國泰盾」。「國泰盾」透過跨平台整合,以演算法技術即時蒐集、集中控管各式資料,結合線上線下全面監測,辨識客戶的交易型態是否偽冒交易,以降低盜刷損失,防堵多元金融犯罪,大幅提高金融風險控管效率,為國泰世華銀行的客戶提供安全且完善的金融交易環境,協助金融全情境、全產品的即時風險防阻及管控。

此新形態數據技術解決方案,讓國泰世華銀行成為台灣金融產業在數位轉型上備受各界矚目的先行者,更獲得「2020史蒂夫國際商務大獎」(2020 International Business Awards®)「年度科技創新銀獎」肯定。


國泰運用成熟區塊鏈技術打造優質客戶體驗

國泰金控數數發中心積極探索區塊鏈關鍵技術及應用發展。數數發中心擁有業界罕見、快速自行探勘與建鏈能力,並將區塊鏈結合子公司金融服務優勢,推動多面向商業應用場景落地。

國泰金控於2020年率先同業展開前瞻性車聯網佈局,推出「電動車車聯網區塊鏈金融平台」,透過區塊鏈將數據加密存證上鏈,在車主許可下獲取電動車行車數據,包括:開車時間、時段、時速、里程數、煞車等駕駛行為,並預計串接國泰產險、國泰世華銀行的保險與金融業務,為車主提供更即時與便捷的融資申貸、保險理賠、個人化商品推薦等服務,大幅優化企業內部作業流程並提升客戶體驗。

為加速企業融資效率並強化銀行風險控管能力,國泰金控及國泰世華銀行率先與金融同業攜手推出「環球貿易共享區塊鏈」,運用國泰金控數數發中心的區塊鏈技術,結合各大金融機構之貿易專業,籌組跨行聯盟,首波規劃應用鎖定進出口貿易服務,使聯盟成員銀行未來可在區塊鏈上快速查核企業貿易交易相關資訊,提升企業融資效率,並有效防範企業跨行重複融資。

 

「國泰金融創新實驗室」完成6大金融創新的概念性驗證

為接軌全球創新技術,國泰金控於2019年推出「國泰金融創新實驗室(Cathay Financial Innovation Lab)」計畫,透過大規模海選,從全球400多家新創公司中嚴選出技術成熟、具備規模潛力的9家新創企業,再藉由數數發中心接軌,與人壽、銀行、產險等子公司協同合作,完成6大創新金融服務概念驗證(Proof of ConceptsPOC),場景橫跨金融科技、保險科技、醫療科技、法遵科技、房地產科技、人工智慧等領域。國泰在選出9家新創後,完成概念性驗證的比例接近70%,遠高於一般市面上企業籌辦的加速器(概念性驗證完成度平均20~30%),未來將持續評估導入尖端技術,藉此提升營運效能、優化數位使用體驗並強化數位轉型力道。

Case 1:醫療科技Lunit X 國泰人壽

與韓國醫療科技Lunit合作,運用AI深度學習技術來輔助診斷胸部X光片等胸、肺部異常疾病,提高醫學影像分析的判讀速度和準確率。此次合作是以國泰人壽醫務判讀資料,將近200件醫療數位影像胸部X光片做為驗證樣本,透過Lunit先進AI模型進行判讀。驗證結果發現,陽性命中率為83%、陰性命中率為92%,整體準確性達到90%

Case 2ClearQuote X 國泰產險

與印度保險科技公司ClearQuote合作,透過AI影像處理,辨識車輛廠牌/車款以及車體部位,並針對車損進行分析與損壞判定,期望此技術能作為理賠勘車覆核參考依據。未來,亦將研擬整合汽車保險流程,逐步加深此技術在核保、理賠勘車領域應用,待累積足夠台灣市場汽車零組件、理賠及維修邏輯資料後,朝向實現即時車損估價的次世代服務邁進,透過車險服務與保險科技的整合,優化作業時間與精確核賠,為台灣產險市場帶來全新服務型態與嶄新的客戶體驗。


數據技術人才增長且對金融科技業界交流有貢獻

國泰金控的數位數據人才於2020年快速增長,以數數發中心為例,人數接近700人,且多所橫跨銀行、壽險、產險等子公司,為集團的數位轉型動能帶來極大效益。除日常業務範圍,各子公司也持續透過「戰情室」加速數位轉型,調動子公司各業務的專業優秀人才,以敏捷、多元、創新與快速決策的組織作戰方式,持續提升內部營運效率、創新客戶服務與體驗。

國泰金控的數位數據人才也備受業界矚目,並且持續透過多元化技術社團拓展影響力,提升各產業技術人才對金融科技的認知。2020年參與全台10場大型技術年會、與技術社群合作舉辦10餘場社群聚會,總觸及人數超過5,000人;其中多場聚會更是成為首個金融機構的講者,活動滿意度平均高達85%

 

越南當地人才的數位專業水準提升

越南國泰產險為提升數位業務拓展與服務品質,著重數位組織與人才規劃,以加速數位轉型為目標,從組織、人才、培訓三大面向進行全面性的改革。在「組織」面,結合台灣國泰產險以及數數發中心資源,打造自有數位團隊。在「人才」面:積極培養與招募數位企劃/行銷/維運人員,增加具備大型專案規劃執行能力、數位行銷經驗與數位通路維運經驗的專才,同時定期檢視市場薪酬,提供人才最適發展空間和舞台;在「培訓」面,結合台灣國泰產險及數數發中心數位專案經驗,規劃15堂越文新人培訓課程、3階段考核機制,以期加速新進同仁適應並提升數位專業能力。


公益策略四 | 環境友善

種下希望的樹苗,打造未來林蔭

近年極端氣候變遷,生態保育議題為各國所重視。國泰慈善基金會貫徹集團大樹精神,實踐企業及社會永續發展的理念,長期投入綠化社區的環境關懷活動,並響應政府節能減碳政策,於活動中推廣集團行動保險服務流程。2019年於樹林、竹山與金山、基隆共舉辦4場植樹活動,種下約9,300棵樹;並於宜蘭縣頭城鎮清除620公斤的小花蔓澤蘭,還給台灣原生植物一個合適的生長空間,以實際綠色行動,守護我們美麗的家園。

碳為觀止高峰會,紥根學生環境保護意識

環境教育為教育部12年國教中相當重要的課程,也是國泰人壽永續校園計畫中關注的議題之一,為推動「生活減碳」,與社會創新企業玩轉學校合作,讓學生在遊戲情境裡,透過扮演領導者,學習換位思考及為決策負責,以新的角度看待減碳議題,對環境保護的重要性有更深的認識,活動推廣至19所學校,共725名師生參與及93位業務同仁參與。

響應「世界地球日」,推廣綠色減碳業務

國泰世華銀行連續兩年贊助國家地理頻道「世界地球日路跑活動」,今年號召超過20,000人參與活動,為環境保護盡心力。為提升民眾對於氣候變遷的重視,國泰世華銀行獨家贊助《危險星球》節目,呈現野生動物如何面對嚴峻的生存考驗及困境,並透過Facebook宣傳共觸及139,912人。2020年計畫持續贊助此活動,並整合推廣國泰世華銀行綠色減碳業務,邀大眾以行動發揮影響力。

國泰世華銀行董事長帶領同仁身體力行參加世界地球日路跑。


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