創新金融與永續商品

Financial Innovation and Sustainable Products

建構更健康的社會一直是國泰金控致力推動與實踐的目標，透過FitBack健康吧，以科技喚起大眾建立健康行為與習慣；發揮保險商品的核心價值，提升健康的保障，此外，長期深耕校園，擴展風險預防的意識，結合服務、商品與教育三個面向的力量，打造出健康生態圈，帶領大眾擁抱健康生活。

推動FitBack健康吧，以科技促進健康行為

2018年領先業界推出大型健康促進計劃，以「揪你變健康，陪你拿好康」為計畫主軸，透過遊戲化成就與獎勵機制，提高參與者運動誘因，2020年起計畫再升級推出「Cathay Walker Plus」(2022年11月升級為FitBack健康吧)，從原本鼓勵多走路的模式，加入更多元的健康任務（例如：上健身房運動、睡眠、心率等）及豐富的異業合作，廣邀大眾共同參與，逐步建構大健康生態圈。截至2022年底，「FitBack健康吧」會員數累計達80.6萬人，總累積步數達8,490億步，約可從地球來回月球662 趟。

發揮保險商品「事前預防」與「事後補償」最大價值，落實健康管理

保險商品

2022年成效

外溢保單

領先業界推出第二代外溢商品，從客戶角度出發，結合「FitBack健康吧」健康生態圈平台，讓保戶可彈性選擇健康任務並透過AI智能健康引擎-Life Score活力分，快速掌握身體健康狀況，讓保戶在享有保障的同時，也能促進健康，進而享受保費折減的好處。

開辦16張新外溢商品（累積至當年度總計共50張），提供多元保障（如：長照、住院、手術、癌症、失智、重大傷病及投資型商品等）以滿足民眾保障需求，共銷售43.1萬件外溢保單，新契約保費收入約70.5億，持續領先業界。

保障型商品

為提升民眾的保障意識，國泰人壽透過發布宣導影片、推廣健康促進活動、開辦多樣化外溢保單等作為，促進民眾落實健康管理，並持續配合政府政策，積極推動保障型商品達FYP150.4億。

結合教育，提升對風險預防的意識

國泰產險為邁向「全齡風險、全面識別」願景，推廣風險預防教育，推行「校園交通風險地圖、不意外騎士及不意外自行車專案」，運用VR虛擬實境及AR擴增實境等數位科技，並運用零事故研究所網站，分享風險觀念於社會大眾，線上結合線下打造國泰產險獨有的交通安全互動教育。

交通安全教育行動	行動說明
校園交通風險地圖	2022年國泰產險與國立屏東大學共同規劃專案，包含三個校區（屏商、屏師、民生）周邊，含括屏東市區部份範圍。透過「產、官、學」整合之力量，擴大校園交通風險地圖影響力，應用Web VR數位科技及屏東大學學生會宣導，吸引更多學生及社會大眾一同參與，瞭解生活周遭的交通易肇事熱點。
不意外騎士專案-校園交通安全宣導	以大專院校及高中職為推廣對象，透過培訓國泰產險內部四大營業區分公司講師計畫，以及維持與國泰人壽校園經營網絡合作。2022年國泰產險舉辦23場校園交通安全講習課程，觸及人數超過2,000人次，更連續受邀到教育部大專院校交通安全種子師資培訓營，為全國大專院校種子教官進行交通安全講習課程，擴延專案曝光與效益。從2015年到2022年累計舉辦224場活動，觸及超過21,000位學生，學生對專案提升交通安全意識認同感達80分以上。
不意外自行車專案	以國中小學童為推廣對象，國泰產險透過國泰人壽學域網絡服務快速展開，運用AR擴增實境教導學童自行車上路前必備觀念。2022年國泰產險舉辦38場校園交通安全講習課程，觸及人數超過1,100人次，2020年至2022年累計147場次交通安全講習課程、觸及約4,500位師生參與。活動整體滿意度高達96.04分，並有超過8成以上的學校希望每學年至少舉辦1次。

永續校園計畫

國泰人壽自 2017年起承保學生團體保險，除了透過保險保障學子人身安全外，也與國教署共同推動「永續校園計畫」，並從2019年起聚焦反毒議題，與PaGamO線上遊戲學習平台合作，推出「空、陸、海三軍計畫」，用遊戲化反毒教育取代教條式宣導，運用挑戰反毒題目拓展領土的遊戲模式，陪學童從遊戲中學習反毒。

空軍-PaGamO反毒線上任務	陸軍-志工入校舉辦反毒小型電競賽	海軍-全國反毒電競大賽
委請台師大及中正犯防所教授協助出題、由國教署審核通過，並將題目上架於PaGamO平台供全台國小、國中生使用，並定期推出反毒任務書及官方電競賽來刺激學生來玩人次。	遍佈全台的業務員進入校園舉辦以班級為單位的反毒電競比賽。	與PaGamO及地方教育局合作，結合學科，舉辦「2022國泰反毒英雄爭霸賽」全國反毒電競大賽，決賽於2022年7月舉辦。

結合優質夥伴，共力照護亞健康客戶

為照護保戶健康與實踐在地關懷，國泰人壽攜手在地優良診所，2022年8月於桃園地區優先試行提供「i禮賀」服務。截至2022年底，累計服務人次超過1,600人，服務滿意度高達97%。與在地診所合作，由四大健康管家提供個人化健康管理服務。

企業營運與一般人日常生活難保不遇意外災害，若能事先預防且加以管理，可降低風險、減少損失，國泰產險創新研發取得防災教具及服務專利，讓防災新觀念普及到社會一般大眾，並協助企業體質健檢，強化營運效能。

企業天災損防服務

提供風險預防管理降低損失

企業營運難保不遇意外災害，尤其在近年來氣候變遷影響下，若能事先預防且加以管理，可降低風險、減少損失。國泰產險創新研發太陽能縮尺模型教具並取得專利，強化內部風險評估專業及風險控管，並協助企業採取適當預防措施，強化營運效能。

實際損失樣態經驗交流

為強化公司內部相關風險評估人員對太陽能系統架構之天災風險意識及專業能力，國泰產險2022年首創推出「可拆卸式太陽能模型」教具，並取得1項新型專利。

推出「可拆卸式太陽能模型」創造效益
協助提升同仁專業能力及產業風險控管	與企業客戶經驗交流
透過縮尺模型的演示，可使同仁於內部教育訓練時進一步了解太陽能模組與支撐架等實際固定方式以及颱風侵襲下可能的損失樣態。	提供客戶更實際的損失經驗分享，採取最適當的損害預防措施。

損防服務與研討會協助企業因應潛在風險

國泰產險運用核心職能「損害防阻」，提供企業客戶風險預防管理知識及專業檢測，以降低災害風險發生之頻率及幅度，使企業及客戶在安全基礎上，達到永續正向經營。

運用「損害防阻」核心職能，協助企業永續發展

因地制宜的損害防阻評估方案

透過事前防災規劃，國泰產險以現場查勘輔以符合台灣天災特性之模型，產出評估方案，自2012年至2022年，服務企業客戶及內部核保單位並出具颱風洪水地震相關風險評估報告書共176件。此外，針對欲投保颱風洪水地震險之企業客戶需求，提供本公司內部核保單位183件風險評估數據，合計共359件。
自2020年起為首家應用天災模型模擬氣候變遷危害情境災損之產險公司。
為協助企業進行風險控管，同時降低營運階段的天災損失，進而帶動整體太陽能產業之品質提升，國泰產險透過現地查勘與資料蒐集，針對太陽能案場能抵禦颱風吹襲能力進行風險評估與改善建議，自2015年至2022年，累計已評估56個太陽能案場。
考量極端氣候下恐有暴雨淹水疑慮，國泰產險協助企業客戶評估廠區周邊是否排水設施排洪量不足，以及是否有易淹水之弱點區域，作為日後廠址淹水預警與排水設施改善的初步依據，以降低後續淹水風險、出險機率與可能的損失幅度，自2013年至2022年，累計已服務案件數達18件。

每年定期舉辦損害防阻研討會

2021及2022年因受到COVID-19疫情影響，暫停舉辦損害防阻研討會。
若疫情漸獲得控制，2023年將以恢復舉辦二場次損防研討會為目標，預計以複合式企業營運風險、新興產業風險與綠能產業相關、企業永續與極端氣候等方向，並且整合整體時事趨勢及客戶關注議題為主。

超高齡社會已經是可預見的未來，為陪伴大眾一同面對人口結構轉變的風險，長期深耕與關注中高齡族群，提供多元商品及服務，確保中高齡族群對於經濟安全與醫療照護需求，彌補社會保險保障缺口，為社會建構高齡人生防護網。

建構樂齡防護網，提供長者身心財解方

高齡保障商品

提供多元保險商品，從生理、心理及財務三大面向，提供長輩健全的保障。

面向	專案名稱	專案內容
生理	高齡保障	針對可能因年齡或健康狀況導致投保困難的高齡族群，國泰人壽推出一系列專屬商品–樂系列、小額終老等，滿足高齡者意外、醫療及失智或癌症等特定疾病的保障需求，對於曾投保壽險保障的高齡保戶，也可利用保單活化服務轉換壽險保障為當前需要的長照、醫療或年金，讓高齡保戶得以靈活調整保障規劃。
生理	實物給付	國泰人壽與外部優質異業結盟，領先業界推出實際服務或保險金給付二選一的實物給付型商品，提供癌症、長照、重大傷病、特定傷病及失智等多元保障，確保客戶面臨長照需求時可獲得合適的服務，或在不幸罹癌時可藉由基因檢測服務增進治療功效。2022年總計開辦5張實物給付新商品，並持續與國內長照及精準醫療產業攜手共創藍海市場，達成保戶、公司與社會三贏。
心理	失智照顧	據台灣失智症協會統計，台灣失智人口已超過30萬，約每77人中就有一位失智者，為因應失智人口持續攀升，國泰人壽領先業界推出2張認知功能障礙保障商品，搭配健康管理機制，鼓勵保戶走路以降低失智發生，但萬一不幸罹患失智症時，保險保障能在初期及時支援協助保戶妥善接受治療，並提供後續個人化的專屬失智症照顧服務，減緩失智發展進程，在對抗失智症的過程中貼心陪伴病患及家屬。
財務	退休理財	安穩的高齡生活需維持身心健康外，同時需有穩定的經濟基礎，國泰人壽提供多項投資型、年金及保險金分期定期給付之保險商品，兼顧保障規劃與資產配置需求，持續鼓勵民眾趁早規劃，創造退休後穩定的收入來源，以因應平均餘命增長導致生活費用的對應增加，降低民眾面臨退休金不足以支持退休生活的困擾。

高齡專屬平台：大人的花漾人生

首創中高齡專屬資源整合平台，站內設有大人圖書館、大人福利社及動動檢測站等專區，提供豐富高齡照顧相關資訊、樂齡服務及失智預防遊戲/檢測問卷，以提高民眾知識獲取便利性，並滿足社會高齡照顧需求。截至2022年底瀏覽量約122萬人次，其中有 75萬人次曾點選參與失智預防遊戲，促進民眾對失智保持積極防範意識。

高齡暖心服務

服務	行動作為
高齡友善DM	開辦高齡專屬商品滿足高齡保障規劃的同時，調整為長者易讀的文字大小及較口語的文字內容，便利閱讀者充分理解保障內容。
樂齡服務專線	組成專屬客服團隊優先處理長者進線需求，以較慢的語調、易懂的說明，協助解決高齡者所詢問的保單相關問題，並主動提供「樂齡加值服務」的相關資訊，以利高齡者獲取所需資源，並體貼提醒須注意事項以維護保戶權益。
健康家	2022年推動「國泰健康家」培力專案，與臺北醫學大學合作，針對符合特定條件的業務同仁，提供健康認證課程，深化高齡健康、精準醫療、疾病照護等健康專業。截至2022年底，已培育626位業務人員。
後青春御守	為守護高齡者健康，並協助罹病長者家屬減輕照護壓力，國泰人壽聚焦高齡常見四大疾病「骨折、失智、失能與癌症」，以圖文說明「疾病發生原因」、「事前預防與病後照顧」等衛教資訊與照護資源，同時串聯異業夥伴提供保戶專屬健康照護服務。截至2022年底，已關懷超過2,880人。
反詐騙桌遊	全台國泰志工與當地警局合作，將「詐騙防衛隊桌遊」帶進社區，以寓教於樂的方式，教導社區長輩認識常見的詐騙手法，守住自己一生的心血，避免長輩掉入有心人的陷阱。2022年共舉辦52場，共近2,688人參與。
國泰幸福農場	為了鼓勵長輩走出家門，重新恢復與社區的連結，國泰人壽慈善基金會與長照機構合作，在北、中、南、東部開拓4座「國泰幸福農場」，讓長輩在國泰志工及社區照服員的陪伴下，能夠種菜、活動筋骨，收成後的蔬果還能作為長輩共餐的食材，剩餘的食材分送給附近的社福團體或鄰近學校的營養午餐食材。
高齡USR	與臺北市立大學之大學社會責任（University Social Responsibility, USR）計畫合作，以「推動活躍老化運動學院．點亮都會健康樂齡活力」為主題，聚焦高齡健康促進議題，除了將高齡運動教材數位化，也教導130名外勤同仁如何帶領長者進行「肌力訓練」動作，學習高齡運動中相當重要的「運動前暖身」及「運動後伸展」等技巧，帶領長者快樂、安心地運動，幫助長者遠離肌少症、儲備健康樂享晚年。

實現普惠金融

國泰針對一般國人、弱勢族群、中小企業與社會企業、青年人或長者，不論是從傳統或數位等不同通路，都公平地提供其社經地位領域中，可負擔的金融商品與服務，以實現普惠金融目標。

保護金融弱勢

小額終老	2022年底已承接約25.8萬件有效契約，為社會提供約828億的人身風險保障，推動成果為業界之冠。為提升民眾保險保障，2017 年領先業界推出涵蓋範圍最大、幾乎人人可以投保的小額終老保險，提供給社會上因為年齡過高、體況不佳而買不到保險的民眾，可藉由低投保門檻、低保費負擔的小額終老保險輕鬆享有基本保障。
微型保險	2009年領先業界推動微型保險，積極與縣市政府及社福團體合作，提供基本保障予需要微型保險保障的弱勢民眾。截至2022年底，國泰人壽與國泰產險承作之微型保險有效契約共承保31.3萬人，累計承保金額為1,055億元，其中有超過1,321個家庭透過微型保險獲得最即時的金援協助。2022年國泰人壽三度獲得金管會保險局微型保險競賽「第一名」及「業務績優獎」。
高齡友善商品	有鑑於癌症蟬聯40年十大死因之首，而高齡客群往往因體況問題而無法順利投保，因此國泰人壽於2022年首創推出業界最高可承保至80歲、體況涵蓋一般癌症險不承保之弱體範圍且毋須加費的高齡專屬商品「樂康愛」，真正解決高齡投保痛點，實現普惠金融。2022年6月開辦至年底，共銷售6.5萬件，新契約保費收入約7億。
學團保險	自2017年起承接學生團體保險，守護293萬名孩童們的人身安全，總承保金額約新台幣3兆元，另與國教署攜手發起「永續校園計畫」

農業保險

國泰產險以核心職能協助台灣各族群面對氣候變遷議題，2016年推出首張芒果農作物保險（政府災助連結型）保單，承保芒果之颱風、豪雨、寒害、高溫（焚風）、霪雨損失，之後陸續推出芒果農作物保險（區域收穫型），以及番石榴農作物保險（颱風風速及降雨量參數型），承保不同農作物產品。農作物因栽種季節、開花季節，及受災狀況等不同，需設計符合作物特性之保險，並根據氣候、收穫變化，調整保單內容，例如，2017年，「芒果農作物保險（區域收穫型）」以區域收穫量做判斷，當實際收穫量低於保證收穫量時，即可理賠，使農民得到更符合實際種植情況的彈性理賠條件。此外，國泰產險為了精準提供理賠服務，農業保險導入數位自動化服務、推出理賠即時通，並調升賠付比例，幫助農民減少颱風、豪雨所帶來的損失。2022年「番石榴農作物保險」已適用理賠即時通工具，在符合天災豪雨標準時，國泰產險第一時間便啟動保險理賠機制，主動發送關懷簡訊通知，在最短時間內完成保險給付，使農民儘速完成復育及恢復以往產量。截至2022年底止，番石榴保險已理賠186件，理賠金額約新台幣35.3萬元。國泰產險也積極參與農民座談會，協助農民建立保險觀念、風險意識及蒐集市場需求，透過定期檢視保單商品，調整商品內容，提供農民更完善保障，且遇天災後，能善用保險補償機制，迅速復耕。

小額信貸，彈力貸全新方案

國泰世華銀行2019年領先業界推出全自動化APP線上貸款服務彈力貸，能在國泰世華CUBE App上，一站式完成申請、動用和還款，最快5分鐘核貸，廣受客戶好評。近年觀察不同年齡層與族群客戶對貸款的需求，2022年推出不同計息方式的新專案彈力貸本息攤，不只每月還款金額固定，每次撥款後的月付金變動也會在國泰世華CUBE App上清楚呈現，讓客戶輕鬆將還款預算規劃進每月支出，精準掌握個人財務分配。由於彈力貸有免開口、免綁約、彈性借還等服務，能有效降低小資族貸款心理負擔，並滿足每種客戶的大小資金需求。國泰世華銀行以客戶為中心，致力推出彈性自主、數位賦權的創新金融服務，希望無論客戶身處哪一個人生階段，如小資首貸、中壯年成家等，皆可透過國泰世華CUBE App享有極致個人化的多元貸款服務。

社會企業優惠融資專案

為協助社會企業永續發展，國泰世華銀行自2017年起與臺北市政府合作推動「社會企業優惠融資專案」，並攜手財團法人中小企業信用保證基金針對符合資格之企業提供直接保證及低利率優惠貸款，協助社會企業取得所需營運資金，以積極拓展運用商業模式解決社會問題之效益，持續發揮社會影響力；截至2022年底，累計核貸金額約新台幣8,100萬元，共計15家社會企業。