根據內政部統計,隨著醫療水準提升、食品安全重視、生活品質提高,國人平均壽命已超過歲,儘管國人平均壽命延長,主計總處指出,國人的不健康餘命卻也延長至年,數據背後隱含著家庭照護負擔、醫療成本等社會問題。

 

提升社會大眾身心健康

Cathay Walker計畫創造6.3倍的社會價值

The Cathay Walker Project Generates $6.3 in Social Impact

國泰人壽自2014年起領先業界落實將保險與健康管理結合,除了推動外溢保單,自2018年推出Cathay Walker計畫,將提升全民健康視為企業社會責任的一環,提倡保險從「事後補償」,超前部署為「事前預防」,Cathay Walker計畫以「陪伴保戶養成健康習慣」為目標,鼓勵用戶天天走路7,500步,2020Cathay Walker計畫用戶數達28萬人,總步數累積約3,912.5億步,約可來回月球317趟。

此外,國泰人壽更導入社會投資報酬率(Social Return on Investment,簡稱SROI)評估Cathay Walker計畫對用戶產生的影響力,並取得國際社會價值協會(Social Value International,簡稱SVI)認證,國泰人壽每投入1元,就能創造6.3元的社會價值,為台灣首次以保險本業計算並取得英國認證的報告書,展現Cathay Walker帶來的真正意涵。

國泰伴你健康計畫協助慢性病友享受健康生活

Cathay At Your Side Health Project Helps Chronic Disease Patients Enjoy a Healthy Life

國泰整合壽險與醫院資源,並與美國新創保險公司獨角獸Clover Health合作,開發慢性疾病風險預測模型,推出「國泰伴你健康計畫」。用數據當羅盤,透過A.I.人工智慧大數據分析技術,事先篩選出有高健康風險的慢性病保戶,與專業醫療機構合作,及早預防和陪伴促進保戶健康,幫助糖尿病友有效控糖、享受健康生活。

國泰人壽透過和Clover Health合作風險預測模型,海量篩選出高風險保戶,主動邀約保戶參與專案,再串聯國泰醫院跨部室與系統資源整合,結合新創公司智抗糖APP、國泰Cathay Walker計步APP,讓參與個案可以易於上傳資料,領航員易於辨識介入時機與分級衛教,醫生更可在個案回診時一目了然。伴你健康專案施行以來,已有近1,000人參與,參與九個月後帶領53%病患離開警戒區,更有31%的病患已經進到安全區。

 

建立健康安全防護網

國泰訂有《安全衛生工作守則》、《職業安全衛生管理計畫》與《職業安全衛生管理要點》,集團內各公司亦依法規要求設立職業安全委員會,職安議題並匯報至金控每月行政管理聯繫會議,即時檢視相關策略與方案實施進度,執行成效請詳見國泰健康安全職場措施說明。

此外,各公司皆有權責部門定期呈報職業災害統計分析報告,若員工因職災接受手術或造成永久性失能,將由醫護人員追蹤關懷,並評估是否適合從事現有工作。為確保員工身心健康,國泰設有員工健康風險管理流程,定期分析員工健康檢查結果,將員工健康風險做分級管理,推行員工協助方案(EAP)並舉辦健康促進活動。

員工協助方案成為員工心理健康守護者

國泰金控每年進行同仁心理健康壓力辨識,2020年度填答率為76.2%,顯示集團員工心理健康狀況無重大風險因子。為進一步協助員工取得職場與家庭生活的平衡,國泰金控推出員工協助方案(Employee Assistance Program, EAP),同仁可24小時隨時預約服務,在員工遭遇困擾或感覺壓力時,由諮商心理師、臨床心理師、社會工作師、執業律師、理財顧問等專業諮詢顧問群提供一對一的專業服務,以促進集團員工心理健康、提升工作品質。2020年諮詢總人次為430次,諮詢議題主要包含生涯工作、身心壓力、家庭等心理議題。根據廠商針對使用諮詢服務員工進行滿意度調查顯示,超過9成以上員工表示非常滿意使用EAP服務。

「大腹翁小腹婆減重競賽」讓員工更注重身體健康

國泰從員工健檢數據中發現近3成員工體重達過重(BMI>24),等同每3人就有1人過重。肥胖是影響國泰同仁健康的關鍵因素,因此,自2015年起,國泰連續六年舉辦「大腹翁小腹婆減重競賽」,引導同仁重視自身健康,並逐年增加影響範圍,從員工拓展至保戶、員工眷屬,2020年更調整賽制,增加個人級距目標,將比賽重心回歸員工個人,使同仁更專注於自身健康狀態。2020年度累計人數逾65千人,共減重近12萬公斤;根據2020BMI前後測指標檢視減重成效,顯示「大腹翁小腹婆減重競賽」使完賽員工中的健康體位人數增加13.7%

 

陪伴孩童健康安全成長

為了促進台灣的下一代健全成長,國泰結合金融核心職能,深入校園推廣永續議題,增強學生面對風險之保障。

遊戲化反毒宣導計畫讓孩子識毒進而拒毒

國泰人壽自106學年度起承接學生團體保險,總承保金額約新臺幣3兆元,除了守護300萬名孩童的人身安全,更與國教署攜手發起「永續校園計畫」,並於108學年度起聚焦反毒宣導,攜手PaGamO遊戲學習平台並結合全台6,000名學團服務同仁的力量,改變傳統的宣導方式,推出「遊戲化反毒宣導」計畫,讓孩子透過電競遊戲累積反毒知識並提升主動學習動機。

透過數位工具,不僅有效提升學童的學習動機,更讓反毒宣導跨越地域限制,以海、陸、空三大策略,有趣又有效地將反毒宣導推得既深且廣。

空軍-PaGamO平台線上任務:

將反毒題庫置入於PaGamO學習平台中,讓學生免費上網答題累積反毒知識。

陸軍-志工入校舉辦反毒小型電競賽:

國泰志工深入全台及離島舉辦小型電競賽,利用攻城掠地的競賽機制,促使學童積極追求答對率。

海軍-國泰反毒英雄爭霸賽暨PaGamO全國學科電競大賽

結合國泰集團力量共同舉辦「2020國泰反毒英雄爭霸賽暨PaGamO全國學科電競大賽」,吸引全台22縣市學童組隊報名,透過積極練習反毒題庫,主動與隊員、老師、家長討論反毒議題,更進一步深化學童對反毒的知識。

2017年推動校園反毒計畫以來,共觸及22個縣市、線上線下共約36.5萬人次參與,教師滿意度更超過99%,獲得Buying Power《特別獎》。

全齡風險預防教育有效降低事故發生率

國泰產險以「全齡風險全面識別」為願景,致力推廣風險預防教育,積極與產官學界合作,課程導入VR虛擬實境和AR擴增實境之技術,2020年不意外騎士及不意外自行車共累積138場校園巡迴,觸及人數超過6,000人。

不意外騎士之開展專案「校園交通風險地圖」協助台南應用科技大學、南臺科技大學和崑山科技大學辨識、實地查勘校園周邊道路風險,彙整出17處易肇事地點,並提供風險地圖建議報告書,同時針對這17處衝突點將改善道路硬體設施,並加強宣導。此外,國泰產險結合AR數位科技,開發「臺南市永康區道路安全懶人包」,提醒民眾於該區的交通用路安全,降低事故發生機率。

不意外自行車受新北市教育局邀請,參加「新北市資訊教育成果展」,逾3,000名師生共襄盛舉,為現場唯一與會之產險業者,超過350人次進行AR體驗,顯示新興數位科技結合交通安全教育之具體成果獲得肯定。

 

提供風險預防管理降低損失

火災、地震、颱風、洪水、意外等風險是企業營運及民眾日常中無法避免的,但透過事前的預防及管理,能降低風險發生的頻率以及減少損失的幅度。國泰產險運用損害防阻職能協助企業進行體質健檢,強化持續營運效能。

損害防阻服務協助企業客戶因應潛在風險

國泰產險運用核心職能「損害防阻」,提供企業客戶風險預防管理知識及專業檢測,以降低災害風險發生之頻率及幅度,使企業及客戶在安全基礎上,達到永續正向經營。國泰產險透過事前防災規劃,以現場查勘輔以符合台灣天災特性之模型,產出因地制宜的損害防阻評估方案,近10年間共執行294件天災模擬評估,2020年起為首家應用天災模型模擬氣候變遷危害情境災損之產險公司,協助企業永續發展。

為持續完善企業損防服務,2020年國泰產險強化人員避難逃生模擬技術,引入火災煙控模擬(FDS)輔助既有動態避難分析(SIMULEX),確保模擬結果符合人員安全需求,為目前國內產險業服務企業家數最多。2020年共服務5家企業,客戶皆反饋此服務有助於提升員工職場避難風險改善的效益。

損害防阻研討會協助企業正視營運風險

為強化企業客戶之風險意識,國泰產險每年舉辦大型損害防阻研討會,2020年因應全球肆虐的COVID-19疫情舉辦「企業風險研討會」,以「COVID-19疫情下企業營運持續管理」為主題,提供全球企業營運應變經驗,協助客戶檢視、精進持續營運管理,並建議企業應慎防複合式災害威脅,透過全風險管理流程,包括災前整備(風險管理)、災中應變(緊急應變與危機管理)及災後復原(營運持續管理),降低其對於企業的營運衝擊影響,共有56家企業客戶參與,滿意度高達100%

UBI車險提升駕駛安全意識

國泰產險攜手犯防中心與南山產物共同合作,推動「自用車駕駛行為與動態定價大數據分析」計畫,由該計畫所延伸之第三代UBI車險為產險業「業務試辦」首例,對產業創新具重大意義。

「自用汽車保險駕駛行為(UBI)附加條款」運用保險科技「InsurTech趨勢」和「駕駛行為評級模型」技術,推出UBI(Usage-Based Insurance)車險,將駕駛人各項用車習慣(行駛里程、行駛時數、行駛次數、超速、急加速次數、急減速次數、急轉彎等)納為風險評量,調整車險的保險費率;參與計畫的駕駛人亦可透過配合此商品之APP中的數據,檢視並調整自己的駕駛行為,讓行車更安全。

「自用汽車保險駕駛行為(UBI)附加條款」讓講究「安全駕駛」的駕駛人能享有保費折扣,鼓勵消費者持續調整駕駛行為,達到提高駕駛安全意識和安全駕駛行為的效果,且保費回饋方式採下一季直接退還,縮短時效,讓保戶更有感。

註:UBI車險演進從最早的單一因子里程數,發展至納入所有駕駛行為狀態數據,第三代的UBI車險主張Pay

IoT火災事故加值服務讓火災事故處理更便捷

國泰產險與中興保全科技跨界合作,將IoT (Internet of Things)防災設備與國泰產險保險服務結合,提供符合大眾住居需求的防災理賠服務,滿足客戶居家安全需求。

客戶若使用「IoT火災事故加值服務」,當居家的IoT設備偵測到異常,將立即發送訊號至中保科技,管制中心人員前往事故現場勘察後,如確定為火災事故,將透過API同步通報國泰產險,客戶只要提出損失清單、維修單據等損失證明給中保服務人員,即可加速國泰產險的理賠服務。「IoT火災事故加值服務」透過程式自動化數據傳輸,將火災事故處理流程從一個月縮短為三個工作天,提供客戶更快速、更簡單、更便利的保險服務體驗。


據國家發展委員會指出,台灣高齡化程度持續增加,總人口於2020年開始轉為負成長,且將於2025年進入超高齡社會。

 

首創實物給付長照險滿足客戶實際需求

為協助國人建立防患意識,提早為銀髮生活預做準備,國泰人壽以業界最多元、完整的長照商品陣容,協助民眾妥善規劃長照保險保障。

國泰人壽於2019年領先業界推出2張實物給付型長照險,更於2020年新增3張商品,持續提供多元商品架構及保障範圍以符合社會大眾於長照服務需求。

此外,國泰人壽與專業長照機構「中化銀髮事業」合作,提供實際的長照服務作為實物給付,保戶可透過一次性及分期保險金之雙重給付獲得所需經濟支援,並依自身實際需求自主選擇現金給付或由服務提供者直接提供的照顧服務,除能提供保戶長期照顧經濟負擔之支援外,也能切實滿足實際需求、協助分擔保戶及家屬的長照壓力。

 

失智友善關懷 Cathay Can Help

依台灣失智症協會推估,再25年台灣65歲以上失智盛行率可能達到10%,也就是每10位長者就有一位失智,但仍有52%的民眾認為「失智症是正常老化」,並未提前作準備。有鑑於此,國泰人壽肩負讓民眾明確了解失智觀念及友善推廣的重責大任,落實「失智雙引擎」,期待能減緩失智症對患者、照顧者、家屬和國家所帶來的衝擊。

第一引擎:全台業務菁英與高齡服務據點投入失智友善關懷網

First engine: To build a dementia-friendly care network by integrating elite agents and elderly service locations around Taiwan

國泰人壽主動配合國民健康署推動失智友善社區政策,傾全公司力量辦理「失智症預防及友善」訓練,希望讓公司同仁與單位對失智症都能有正確認識,並能成為友善天使與組織,在社區發揮關懷的功能。首波邀請業務員成為失智友善擴散的加速能量,再搭配業務單位及樂齡服務的保戶服務中心據點為輔,打造全方位高密度失智關懷網,目前全台已超過1.3萬名業務員及超過100個據點完訓。

此外,國泰人壽與失智症防治照護政策的重要推手-「台灣失智症協會」合作舉辦「關懷失智,憶起來」活動,結合走路預防失智的概念,邀請民眾一起投保Cathay Walker系列商品,每一件保單國泰人壽就為客戶贊助台灣失智症協會新臺幣10元,不僅可以透過步數達標促進健康體況,還能享有額外保障或保費折減優惠,更可以對失智關懷盡一份心力,創造三贏局面!目前已有近6.5萬人共襄盛舉,贊助金額突破65萬元。

第二引擎:業界獨家結合外溢與實物給付的失智險

國泰人壽考量失智保障需求,推出業界唯一結合外溢與實物給付的商品「憶樂活認知功能障礙終身健康保險」,保戶可以依照需求選擇實物給付,享有優質機構的個人化專屬失智症照顧服務,減輕尋找適宜照顧機構的壓力,同時保戶仍保有選擇保險金給付的彈性,滿足多樣化需求。

 

打造中高齡世代專屬「大人的花漾人生」網站

國泰人壽為中高齡世代打造專屬「大人的花漾人生」網站,讓中高齡世代輕鬆面對人生下半場挑戰,享受燦爛多彩的花漾人生。網站上以圖像化方式介紹長照2.0,讓民眾可以快速掌握政府資源,另為便利民眾快速掌握樂齡服務等相關優惠資訊,於「大人的花漾人生」網站中的「大人福利社」專區,國泰人壽與多家機構合作引進各項資源,除可協助高齡長者獲取所需資源,亦可提供照顧者喘息機會,從容面對漫漫照顧長路。

此外,醫學研究指出,失智風險從2030年前就開始累積,以一般發病年紀為65歲當基準,40歲正是預防失智的關鍵期。「大人的花漾人生」特別提供「40+預防失智」服務,以滿足失智發生前、中、後各種需求,如獨家導入「憶萬富翁」認知訓練遊戲,獨家免費提供民眾以遊戲化的方式來訓練反應力、邏輯力、注意力、記憶力,並經職能治療師專業認證。網站也提供「AD-8極早期失智症篩檢量表」協助民眾透過早期發現失智症現象,減緩失智症的惡化情況。

 

長照機構責任保險滿足長照機構與照服員保障

因應台灣社會高齡化趨勢,長期照顧服務體系成為實現在地老化的關鍵。然而,長照機構的營運中隱藏各種風險,其中火災是最常見也最重大的風險之一,近7年間已奪走36條人命,造成大量的財產損失及引發相關人員的賠償責任。此外,照服員的服務疏失也是另一個常見的風險,照服員提供各式身體照護及家事服務的同時,可能因疏失造成被照護人傷害,而須負擔賠償責任,長照機構也有連帶責任的風險。

為使長照機構經營業者能有效規避風險,穩健經營,進而持續提供長照服務,國泰產險引領產險業界推出長照機構責任保險,加速長照機構及照服人員獲得所需要的風險保障,降低人員執業可能產生的賠償憂慮,進而提高照護人力投入長照產業意願,讓更多需要長照的個人、家庭、甚或是未來的你我能得到良好的照顧。長照機構責任保險一次滿足長照機構與照服員的保障,從根本改善長照機構體質,降低損失頻率,設計立意的前瞻性受到各界肯定,榮獲第四屆「資誠CSR影響力獎產品創新影響力獎」。

 


國泰體認近年高齡者詐騙案件層出不窮,且國人對退休金準備意識有所不足,積極建構完善的高齡社會金融安全網,為高齡者提升財務自主權及保障財產安全。

專業信託團隊守護高齡財產安全

國泰世華銀行領先業界成立「信託專業團隊」,以全方位信託為宗旨,透過掌握社會趨勢,發展創新友善的信託商品與服務,回應快速變化的社會,協助個人與社會建立財產與交易的防火牆,協助民眾依照自身的人生藍圖,妥善安排未來的生活與財產分配。2020年國泰世華銀行為業界唯一連續4屆榮獲「最佳信託金融獎」殊榮的銀行。

國泰世華銀行2020年參與基隆市政府社會處主辦的「2020基隆城市高齡論壇」,與高齡產業的產官學交流。藉由生活化的案例,分享如何運用信託制度,避免老後遭逢財產被詐騙或遭不當挪用的金融剝削風險。期透過政府與社區的樞紐,將信託非富人專利,以及專款專用的特性,傳播給社會大眾,將信託提前為台灣邁入超高齡化社會,建立保障財產安全的金融觀念。

 

幸福守護安養信託保障財產專款專用

國泰世華銀行運用信託實踐安養與傳承,守護高齡者及身心障礙者的財產,「幸福守護安養信託」專案讓國人可自由選擇將不同類型之財產交付信託,確保多元財產「專款專用」,高齡者及身心障礙者安養信託累計至2020年底,有效受益人共316人次,信託財產本金達新臺幣16.87億元。

 

提倡退休金規劃,滿足老後所用

為了讓最多人關心的退休金規劃更能落實,國泰投信不斷優化「泰享退魔法學院」,其中的退休金試算功能,讓民眾僅需簡單3步驟,就能算出個人退休後所需金額,包含勞保、勞退與國民年金都考量在內,全面搞懂自己有多少退休金缺口。讓民眾為退休人生提早準備,輕鬆存夠退休金。

此外,國泰投信率先看到台灣民眾退休金準備不足的需求,於2019年推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」,讓投資人可以用最簡單易懂的投資方式,只要想好退休時間,選擇接近退休年份的基金,至於資產配置的操作,則交由專業基金經理團隊依生命周期動態調整股債比例,截至2020年底止,參加人數已超過2.6萬人。

 

與策略夥伴共同推廣高齡者反詐騙意識

國泰金控係台大「智齡設計課程」唯一合作之金融業,集結台灣大學等國內5所大學,來自高齡健康管理、工程、設計等系所學生,藉由產學共授模式,培養跨領域人才,同時為高齡社會問題提出解決方案。

2019年國泰金控以強化長者詐騙防阻意識為題,由刑事局協助提供台灣詐騙案件樣態與反詐資訊,培育「智齡設計課程」學生開發「詐騙防衛隊」桌遊,結合實際案例、防詐教育等,與社區長者在寓教於樂中學習防詐知識。同時促使刑事局規劃2020年每個月要在全台舉辦100場的桌遊宣導活動,預估可影響超過1萬人。

「詐騙防衛隊」桌遊至2020年底已舉辦逾70場次,有超過375位國泰志工以及超過1,500位長輩參與,成效顯著,透過活動的前測問卷可得知,僅約75%長輩不知道二種以上詐騙手法,而後測問卷則顯示100%長輩對於防詐手法都能理解,為高齡社會的財產建起防護網。

此外,國泰世華銀行透過科技系統輔助及資料分析,藉以防阻詐騙,國泰世華銀行近三年成功攔阻超過180件詐騙案匯款,保護民眾的資產共計約新臺幣1億元。


為實現普惠金融,國泰針對一般國人、金融弱勢族群、中小企業、新創公司、青年、女性等,提供多元且完善的商品及服務,有效提升海內外金融可及性與便利性。

 

扶助金融弱勢族群

微型保險

國泰人壽開辦微型保險至今已超過10年,於此期間與縣市政府及社福團體共同合作推廣,讓更多真正需要微型保險照顧的民眾可以獲得基本保障。國泰人壽2020年再次榮獲微型保險競賽「第一名」及「績效卓著獎」,也是金管會對國泰人壽推動逾十年成果的再次肯定。

截至2020年底,國泰人壽及國泰產險累計共提供近29.7萬名民眾、總計保險金額約972億之基本經濟安全保障,也提供867個家庭於事故發生時渡過難關之經濟支援。

小額終老保險

因應高齡化社會,為讓民眾都能享有基本的壽險保障,國泰人壽推出小額終老保險,以降低投保門檻及便宜的保費為商品特色,至2020年底已提供近21萬名保戶基本經濟安全保障,對整體社會而言,新增約650億的人身風險保障,保障人數、金額皆為業界之冠,滿足高齡基本保障需求。

公益信託

國泰世華銀行至2020年底受託公益信託規模達新臺幣375.24億元,為業界第一,協助數名上市櫃企業主及事業有成之社會賢逹人士成立以慈善、教育、兒童福利等為主要目的之公益信託,期能讓善款金流更透明,確實達到回饋社會之目的,且2020年由公益信託捐贈金額達新臺幣3.1億元。

微型金融機構貸款

為了藉由支持普惠金融,體現對於企業永續的承諾及決心,國泰世華銀行對柬埔寨最大的微型金融機構PRASAC Microfinance Institution Limited (PRASAC)提供融資作為支持,另外,國泰世華銀行2018年起,連續兩年與其他國內銀行統籌主辦PRASAC的聯貸案,聯貸金額共達2.8億美金,作為PRASAC持續發展既有微型及中小企業放款業務之後盾。截至2020年底,國泰世華銀行(含子行)共放貸予微型金融機構產業餘額達美金83.4百萬元。

 

扶植中小、新創企業茁壯

中小企業、社會企業貸款

國泰世華銀行與中小企業信用保證基金長期緊密合作,陸續於2016年開辦「批發零售業優惠貸款」、「社會企業優惠融資」、SME「供應商週轉金」融資專案,截至2020年底,國泰世華銀行中小企業放貸總餘額2,284億元,放貸家數達7,177家。國泰世華銀行一路秉持著對台灣中小企業的關懷與同理的信念,在乎這片土地及努力在其上奮力耕耘及維護的人們,我們延伸觸角、伸出援手服務更多客戶對於資金的需求,搭配完善機制,扶持及伴隨台灣中小企業共同成長茁壯。

另為協助社會企業發展暨配合政府政策協助具發展潛力之社會企業取得資金,國泰世華銀行與臺北市政府合作推動「社會企業優惠融資專案」,並攜手中小企業信用保證基金針對符合資格之企業提供直接保證及低利率優惠貸款,希望串聯政府、團體、企業的力量,共同為社會企業提供優惠融資平台。截至2020年底,融資餘額為2,125萬元,貸放給9家社會企業,使社會企業在扶持弱勢族群、永續環境等經營面向,得以順利推動。

職棒防賭基金信託

國泰世華銀行與職棒球員工會、職棒聯盟及各球團合作,首創「職棒球員防賭基金信託」及「職棒聯盟球員簽約金信託」,至2020年已邁入第10個年頭,除了球員每個月自願將部分薪資交付信託,球團也約定新進球員的三分之一簽約金及提存二軍低薪球員薪資6%需交付信託,在役期間若無發生不法之情事,待退役後始能將信託基金全數領回。

國泰世華銀行近5年來已返還超過180位退役球員信託財產,更有一位職棒外野手每個月提撥10萬元以上的薪資加入基金,退役時已累積高達800多萬元,從棒球場上退役後,不用擔心退休生活所需的資金;目前近兩成現役球員的帳戶累積金額也在百萬以上。至2020年底,參與職棒防賭信託之球員已達270人,信託資產規模已逾新臺幣1.54億元,這些基金不僅是球員向大眾展現防賭決心的證明,也是球員退役後,創業或照顧家庭等第二人生基金。

此外,國泰世華銀行更獨家贊助臺北市職業棒球職業工會舉辦「回饋列車」活動,至今已連續舉辦8年,每年巡迴遍及全台14個縣市,由球星們透過親自教學、分享成為球員的心路歷程等,鼓勵學子培養多元興趣,在互動學習中適性發展,創造人生的各種可能。

農作物保險

國泰產險因應氣候變遷議題及響應政府保障農民收益及財產安全政策,於2016年推出芒果農作物保險,為業界唯一一家銷售芒果保險之保險公司,除了「政府災助連結型芒果保險」承保芒果之颱風、豪雨、寒害損失,2017年更加入「區域收穫型芒果保險」,以區域收穫量做判斷,當實際收穫量低於保證收穫量時,即可理賠,使農民投保更具彈性,並透過主動參與農會之商品說明會進行推廣,以維護農民財產安全。

有鑑於氣候異常變化,國泰產險「政府災助連結型芒果保險」自2020年也擴大承保高溫(焚風)、霪雨導致之損害,提供農民更全面化之保障。芒果保險自開辦累計至2020年底總保障金額達新臺幣4,086萬元。

國泰產險2019年於彰化、台南、高雄地區推出「番石榴農作物保險」,以地方氣象觀測站數據為理賠申請依據,量身打造設計「颱風風速及降雨量參數型」的商品,若當地氣象觀測站於颱風期間測得10級風以上最大陣風,或連續5日內累積降雨量達300毫米,即啟動理賠程序。其數據具有公正客觀性,除了理賠「免勘災」能有效提升理賠速度,更避免理賠爭議,讓農民能快速獲得理賠金填補損失、修復果園。截至2020年底總保障金額約新臺幣1,500萬元。

國泰產險自農業保險推出以來,積極參與農民座談會,協助農民保險觀念之建立與風險意識之提升與市場需求之蒐集,並透過定期商品之檢視,調整商品內容提供更完善之保障予農民,協助農民遇天災損失時,透過保險補償機制儘速復耕。

創新電商賣家信貸-蝦米貸、設計新世貸

國泰金控數位數據暨科技發展中心與國泰世華銀行攜手蝦皮購物合作,推出業界首創大數據信貸商品「蝦米貸」,讓賣家有資金需求時,憑本身商戶資訊與過往交易紀錄等非傳統金融數據,帶入獨有的信用評分模型,即可線上申請信貸、快速核貸並撥款至連動帳戶,更利用API串接,使申貸流程與使用體驗更加流暢便利。後續也以相同模式與Pinkoi推出「設計新世貸」,期望藉此種創新電商賣家信貸,幫助更多中小型賣家在電商市場中站穩腳步、拓展規模,帶動整體賣家數量與質量的增長,為台灣電商市場及創業新鮮人注入新活水。

此外,受新冠肺炎疫情衝擊,近7成民眾減少外出消費的行為 ,傳統實體門市面對面的交易模式受到嚴重衝擊,為協助實體收單特約店家改善營運狀況,國泰世華銀行秉持與合作夥伴共好的企業社會責任,獨家攜手蝦皮購物首創協助實體商家轉型線上的合作模式,由專人協助實體商家導入蝦皮購物,避免店家轉型時因摸索、投資、測試等資源浪費,國泰世華銀行更提供免成交手續費的優惠,讓店家不只無負擔地從線下轉型為線上銷售,更進一步整合虛實通路的經營模式,朝智慧零售的概念共體時艱對抗疫情。

 

提倡青年理財與小額信貸

定期定額投資

國泰證券2019年在「國證櫃台APP」推出台股定期定額服務,最低申購額降至1,000元,讓小資族或手頭資金有限的年輕族群也能一圓存股夢想,而國泰證券客戶中約有50%是來自35歲以下的年輕族群,顯示青年世代對台股定期定額確有其需求。此外,台股定期定額申購一萬元以下,手續費只收1元,讓利給投資人,提供普惠金融的服務,善盡企業社會責任。自20198月推出至2020年底,累積扣款金額共53.34億,累積扣款人數逾9萬人,市占率達36%

國泰投信用心為投資人規劃資產外,也致力培育金融人才。除舉辦暑期實習及產學合作計畫外,更在2020下半年與大學商學相關科系合作,首度舉行「Young 世代聰明理財必修課」校園理財系列講座,透過理財工具的講解及投信產業介紹,在年輕世代心中種下理財種子,不僅創造財務健康環境,也讓職涯想往投資領域發展的學子有更多學習機會。

小額信貸

國泰世華銀行以解決客戶的問題為出發點,自201911月發展出「彈力貸」循環型信貸商品,提供客戶便捷、彈性、自主的使用場域,因更貼近客戶使用需求,主動申請的客戶進件量為過去的六倍,其中新戶占比高於行內其他小額信貸商品。此外,核貸並動款後,也不用再打電話、翻閱合約確認還款時間或餘款等細節,直接可在國泰世華行動銀行APP上一鍵掌握貸款狀況,如個人借貸額度、動撥餘款一目了然資訊透明,完全零人工且只要隨時還款,額度隨即回彈!從申請、撥款、查詢到還款等完整客戶歷程,不僅顛覆過往銀行電話行銷的貸款慣性,更體恤國人對於貸款需求三緘其口的心情,完全改變既有申貸體驗與習慣。

「彈力貸」2019年上線先行開放部分客戶申請使用,行內發現許多尚未受邀的客戶積極透過不同管道表達申貸心聲。為了回應需求,2020年擴大邀請至450萬客戶使用體驗,希望為更多不同族群的客戶,如過去與銀行往來程度不深,或剛步入社會的年輕人等,提供快速便利的創新信貸服務。

提供創新、完善的普惠金融服務

金融服務站

國泰世華銀行秉持著創造無限可能的「What if We Could」品牌精神,於2020年首創銀行業先例,與全聯福利中心攜手推出「國泰世華金融服務站」長駐店,提供開戶申請收件、數位服務推廣與諮詢、信用卡申辦及優惠諮詢、自動化設備諮詢與教學等四大業務,並打破傳統銀行時間與空間限制,將服務時間延長至晚上9點,大幅提升消費者享受金融服務的可及性與便利性。截至2020年底止,國泰世華金融服務站已協助逾8,000位客戶解決金融問題。

國泰世華銀行藉由機動性高的金融服務站,將金融服務深入更多有需求的角落,成為消費者的好鄰居。舉例而言,宜蘭縣人口約45萬人,國泰世華銀行在宜蘭有一間宜蘭分行,而全聯福利中心在宜蘭縣則擁有20家分店,其中6間在羅東鎮,透過機動點進駐全聯羅東光榮店,能有效拓展國泰世華銀行在宜蘭地區的服務範圍,並深入社區了解宜蘭居民的金融需求,尤其當地客群年齡較長,有不少民眾習慣存款後轉定存,卻不知道其實透過行動銀行APPATM就可完成設定,於是金融服務站人員更注重數位服務的教學,幫助客戶省去特地遠赴市區分行臨櫃辦理的時間,成功以人的溫度拉近民眾、尤其是年長者和金融科技的距離。

國泰世華金融服務站透過機動點限期進駐各個地區,直接觀察到不同社區對金融需求的差異。例如五股工業區的客戶特性為進出園區較為匆忙,下班時間也不太會於此區域多做停留,所以講求的是迅速又有效率的服務;而在台中住宅區駐點時,則能感受到客戶在晚上有更多的時間來到金融服務站諮詢業務,所以總體的人流也相對較高,同樣的服務天數下,台中住宅區的服務人次較五股工業區多3成左右。對應此現象,國泰世華銀行也積極彈性調整服務模式滿足不同區域的特性與需要,藉由走訪各地區的模式實現與鄰常在的精神。

友善理賠服務

國泰人壽首創「理賠金抵繳住院醫療費用」服務,達到「住院主動關懷」、「出院自動抵繳」與「理賠主動辦理」一站式理賠服務體驗,更於本次COVID-19疫情下,與全台近30家區域指標性醫院合作,當保戶入住合作醫院使用服務,出院時即可用保險金折抵醫療費用一併申請理賠,且出院後繼續審核理賠,保險金主動撥付至保戶帳戶,不需另提供診斷書及單據向國泰人壽申請,不僅省時省力,更減少人員接觸,防疫更安全。

此外,若保戶因住院治療有資金需求,也可透過國泰人壽24小時客服專線或電話聯繫業務人員申請「理賠醫療預付金」,一通電話完成預付金撥款,最高申請可達7日,讓保戶在第一時間獲得即時照護,提供保戶完善的基礎醫療保障。「理賠金抵繳住院醫療費用」服務自開辦至2020年底,已有170萬名保戶參與,累積超過新台幣4.6億元的理賠抵繳金額,有效幫助保戶靜心休養。

女性理財講座

國泰金控重視女力議題,連續兩年舉辦女力活動,透過知性的靜態講座課程結合動感的健康運動課程,為女性打造自信發聲舞台。2020年移師台中舉辦「2020台中女力女麗Women’s Day」活動,透過數據分析兩性在理財、消費及運動取向的差異,帶領參與者重新認識內心需求、實踐理想生活。

剛從大學畢業的林小姐聽完講座後開心地表示,過去自己對於金融理財的意識較為薄弱,透過這次國泰舉辦這麼有意義的講座和活動,讓自己想開始認真理財,希望未來能為自己創造財務自主。

 

 


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