依內政部及衛福部最新統計指出,2020 年台灣人平均壽命81.32 歲,創歷史新高,但截至2019 年之不健康餘命也增加至約8.5 年,健康長壽成為社會關注的議題,為因應高齡化趨勢發展需求,國泰戮力投入各項提升國人身心健康的專案計畫,以降低家庭醫療及照顧等費用、減緩社會醫療成本負擔為目標。

 

提升社會大眾身心健康

優化Cathay Walker 健康計劃 串聯健康產業夥伴 創造6.3 倍社會價值

依據日本健康長壽研究所自2000年持續進行之「中之条研究」研究成果,及衛 效幫助會員養成長期固定的健康習慣。福部國民健康署2017 年發表之失智症預防主題報導內容,「走路」類型之規律運動對於失智預防具顯著功效。
同時,國泰人壽攜手高齡醫學權威研究調查,日均步數與握力變化息息相關,而握力又是影響老化失能的關鍵因素,日均7,000 步者僅4% 會發生握力衰退狀況,顯示養成每日健走習慣,有助減緩老化失能。
考量固定走路運動可能對健康的正面影響,國泰人壽於2018 年率先業界推出全民皆可參與的Cathay Walker 計劃,幫助社會大眾養成健康習慣,並搭配健康促進外溢保單,將保險功能從「事後補償」超前部署為「事前預防」,重新定義保險的價值。國泰人壽更導入社會投資報酬率(Social Return on Investment,簡稱SROI),評估 Cathay Walker 計畫對用戶產生的影響力,取得國際社會價值協會認證該計畫對用戶產生的影響力為國泰人壽每投入1 元,就能創造6.3元的社會價值,展現Cathay Walker 促進全民健康的真正意涵。
為優化Cathay Walker 計劃推動成效,國泰人壽於2021 年推出升級版「Cathay Walker Plus 健康計劃」,透過串聯健康產業夥伴,建置健康生態圈,透過業界首創的會員制度及遊戲化機制,從多元的健康管理面向(例如:每日健走、心率量測及睡眠品質等),協助會員健康管理、提升健康體況,並結合外溢保單提供保障增額或保費折減等回饋,鼓勵保戶持續養成長期固定的健康習慣。
至2021 年底,Cathay Walker 與Cathay WalkerPlus 已累積40 萬會員人數,為業界最多人參與的健康計劃,用戶走路總步數累計達5,665.8 億步,約可來回月球453 趟。
除積極發展健康生態圈外,國泰人壽持續運用「物聯網IoT 技術」,洞察個人健康資訊與串聯異業相關健康數據,設計符合客戶需求之保險商品、健康任務及客製化照護服務,提供客戶新型態保險服務體驗,因此榮獲2021 年國際數據資訊(IDC)「亞太區未來企業大獎(Future Enterprise Awards)─產業生態創新獎」肯定。

及時因應疫情警戒 首推遠距投保,防疫期間保障不缺

於2020 年初疫情發展初期,立即開辦醫療補強專屬商品「心安逸」、「逸定安心」,提供多樣保障滿足民眾疫情保障規劃需求,同時考量疫情就醫實務狀況、放寬理賠標準,若民眾因COVID-19 入住負壓隔離病房者,融通放寬比照加護病房辦理理賠給付,提供罹病客戶更周全的保險支援。
防疫醫療保障商品自開辦後至2021 年底總計承保18.4 萬件,為社會創造約每日1.8 億之住院醫療保障,協助社會大眾平穩渡過疫情,促進經濟及社會穩定發展。
於2021 年5 月台灣疫情進入三級警戒,國泰人壽立即回應市場變化,快速研擬推出「CVX 泰好保」(Cathay Vision Experience)平台,提供遠距保險服務,打破傳統親簽親晤的招攬限制,為第一家獲金管會核准試辦新型遠距投保平台的壽險公司,有別於其他保險公司只提供遠距投保服務,「CVX 泰好保」同時提供包括查詢、變更保單資料及理賠等服務,保單紓困亦可透過此平台完成,從 2021 年6月推出至2021年底,受理件數達6.6 萬件,除成為台灣唯一獲得《亞洲企業商會》2021 年「國際創新獎─服務與解決方案類別」肯定的壽險公司外,並取得InnoMark國際創新認證,凸顯「CVX 泰好保」的創新性與獨特性,備受國際肯定。

建置中高齡專屬資源整合平台 -「大人的花漾人生」

國泰人壽架構完整的高齡照顧網絡,首創中高齡專屬資源整合平台「大人的花漾人生」,一站式提供高齡照顧等相關資源或服務,導入職能治療師專業認證的失智預防遊戲、檢測問卷及「AD-8 極早期失智症量表」,與民眾溝通失智預防觀念,協助民眾及早發現、及早預防,甚或減緩病況發展進程,在對抗失智症的過程中貼心陪伴病患及家屬。
「大人的花漾人生」為了被照顧長者或照顧者,建置專區以圖像化方式介紹失智或提升獲取所需資訊的便利性,平台對外提供多達10 項高齡專屬服務,可歸納為三大面向:

至2021 年底,「大人的花漾人生」網站總瀏覽量約94 萬人次,平均每日約2,300 人次上線獲取所需資訊,其中有69.3 萬人次曾點選參與失智預防遊戲,促進民眾對失智保持積極防範意識。

 

陪伴孩童健康安全成長

國泰發揮創新精神,並結合金融專業職能,深入校園推廣永續運動,促進台灣下一代的健全成長。

數位平台、電競與志工三路並進 讓孩子識讀、反毒、拒毒
國泰人壽自民國106 學年度起承接學生團體保險,守護300 萬名學童人身安全,也與國教署攜手發起「永續校園計畫」,並從2019 年聚焦反毒教育,與擁有百萬中小學生使用的PaGamO平台合作,培訓全台近6,000 名國泰同仁化身反毒志工,從PaGamO 反毒線上任務、志工入校舉辦班級小型電競賽、全國反毒電競大賽三路並進,陪孩子「玩中學反毒」。
2021 年,國泰將反毒教育向下紮根至幼兒園,編製「反毒小英雄操」,將「陌生人的糖果不要拿」、「勇敢說不」等反毒觀念融入在歌詞與舞蹈中,同時推出「反毒小英雄集點卡」,運用多元的反毒素材,創造親子共學反毒知識的契機。為因應新冠肺炎疫情,特別推出「遠距反毒系列活動」,將各項反毒學習素材搭配互動性的視訊宣導,讓反毒學習不被疫情所中斷。
「校園遊戲化反毒宣導計畫」推動至2021 年底已有超過111 萬人次的學子受益,也於2021 年獲得海內外多項大獎肯定,包含「2021《遠見》CSR 獎傑出方案─教育推廣組楷模獎」、「保險業亞洲獎─年度企業社會責任獎」、臺灣永續能源研究基金會的「TSAA 臺灣永續行動獎」首屆金獎、連4 年的「資誠永續影響力獎」,顯示國泰在反毒教育的努力,以及為社會帶來安定力量的決心。

全齡風險預防教育有效降低事故發生率
國泰產險為邁向「全齡風險、全面識別」願景,推廣風險預防教育,推行不意外騎士及不意外自行車專案,運用VR 虛擬實境及AR 實境擴增等數位科技,結合室外專業騎乘展演,打造耳目一新的交通安全互動教育。
不意外騎士專案在「產、官、學」合作下,產出臺南市中西區及東區校園交通風險地圖,此次拓展合作範圍包含成功大學、臺南大學、臺南一中、臺南女中及臺南護專共五所學校,擴大校園交通風險地圖影響力。同時,透過Web AR技術,吸引更多的學生及民眾一同參與,瞭解生活周遭的交通易肇事熱點,使用流量達2,550人次。
2021 年疫情嚴峻下,國泰產險仍舉辦51 場校園交通安全講習課程,觸及人數共3,600 人次,更連續受邀到教育部大專院校交通安全種子師資培訓營,為全國大專院校種子教官進行交通安全講習課程,擴延專案影響力與效益,從2015 年到2021 年累計舉辦201 場活動,觸及約19,865 位學生。
國泰產險並透過國泰人壽學域服務快速展開至 8 個縣市(台北市、新北市、台中市、南投縣、彰化縣、雲林縣、高雄市及屏東縣),2020 至2021 年共計 109 所學校、3,426 位師生參與。活動整體滿意度高達 95.74 分,並有超過 8 成以上的學校希望每學年至少舉辦 1 次;彰化培英國小更將不意外自行車列入學校教師研習課程,培養在地交通安全教育種子。


企業營運與一般人日常生活難保不遇意外災害,若能事先預防且加以管理,可降低風險、減少損失,國泰產險創新研發取得防災教具及服務專利,讓防災新觀念普及到社會一般大眾,並協助企業體質健檢,強化營運效能。

倡議火場防災新觀念

為推廣全民防災,國泰產險2021 年首創推出「零事故煙流實驗室」及「零事故電氣模擬開關箱」,並取得2 項新型專利。透過兩套生活化的防災教具,提升民眾火場防災風險意識。
國泰產險長期以來致力於倡導「事前預防觀念」,未來仍將於專利的研發及取得上持續努力,以提供保戶更好的保險服務體驗。
 

損防服務與研討會協助企業因應潛在風險

國泰產險運用核心職能「損害防阻」,提供企業客戶風險預防管理知識及專業檢測,以降低災害風險發生之頻率及幅度,使企業及客戶在安全基礎上,達到永續正向經營。
透過事前防災規劃,國泰產險以現場查勘輔以符合台灣天災特性之模型,產出因地制宜的損害防阻評估方案,近10 年間共執行317 件天災模擬與評估,2020 年起,為首家應用天災模型模擬氣候變遷危害情境災損之產險公司,協助企業永續發展。
為持續完善企業損防服務,2020 年國泰產險強化人員避難逃生模擬技術,引入火災煙控模擬(FDS)輔助既有動態避難分析(SIMULEX),確保模擬結果符合人員安全需求,為目前國內產險業服務企業家數最多。2021 年共服務7 家企業(包含2020 年尚未結案及2021 年新件部分),客戶皆反饋此項服務有助於提升員工職場或大眾運輸之避難風險改善的效益。
除了提供專業服務,國泰產險每年定期舉辦損害防阻研討會,積極推動企業客戶風險預防觀念。
2021 年因受到COVID-19 疫情影響,因此暫停舉辦損害防阻研討會。國內與全球疫情若漸獲得控制,2022 年將以恢復舉辦二場次損防研討會為目標,預計以企業風險管理結合天災風險與相關保險理賠實務分享,及整合整體時事趨勢及客戶關注議題為主來規劃。


國泰注意到近年來長者詐騙事件頻傳,且國人對於退休金準備顯有不足,恐影響未來銀髮樂齡生活。因此,國泰積極建構完善的高齡社會金融安全網,希望提升高齡者財務自主權及保障財產安全。

建構樂齡財務自主與保障網

專業信託團隊守護長壽世代財務安全
國內信託業務起步之初,國泰世華銀行即成立專業團隊,走入企業、醫院或社區照護機構,推廣以信託保障財務安全的觀念,領先同業朝著「全民信託」目標邁進,2021 年疫情期間亦規劃一系列信託線上教育課程,並鼓勵同仁參與「高齡金融規劃顧問師」培訓,強化團隊服務量能及效率。
信託是財產管理的守門人,在國泰金控永續發展中亦扮演著守護「長壽世代財務安全」的關鍵角色,透過「服務場景化、產品多元化、契約模組化」三大策略,讓信託真正發揮普惠價值。早在疫情之前,國泰即設立信託線上諮詢平台,提供民眾24 小時預約諮詢信託服務,有如守護財產安全的定心丸。2021 年國內保險金信託業務規模中,國泰世華銀行占了近三成,更為業界唯一4 度榮獲菁業獎最佳信託金融獎肯定的金融機構。
微型安養信託成社會經濟安全網的一環
隨著近年安養照護糾紛、高齡金融詐騙等事件時有所聞,使保險金信託及安養信託服務需求快速成長,社會大眾更加重視專款專用性質的個人信託服務。國泰世華銀行2021年推出「微型安養信託服務」,積極實現全民信託的普惠價值,不到千元的簽約金以及未設立信託財產交付金額門檻等條件,有助於消弭民眾對信託進入門檻高、收費貴、是有錢人專利的迷思,加速信託成為社會經濟安全網的一環,讓子女能將用於照護父母的資產或長輩能將辛苦打拼一輩子存下的退休金交付信託,以避免遭不當挪用或詐騙。


時間複利魔法 打造安心退休計畫
有鑑於國人對退休準備明顯不足,以及忙碌沒時間針對不同年紀規劃退休金,國泰投信2019 年推出泰享退系列(202/2039/2049)目標日期組合基金,讓民眾只要輕鬆選擇與本身期望退休年份相近的基金,每月定期定額或單筆方式投資,操作策略則交由專業投資團隊依生命周期配置股債等資產比例。同時也透過專為退休規劃設計且試算項目包含勞保、勞退及國民年金的「國泰泰享退魔法學院」平台,讓民眾快速計算個人退休準備關鍵數字,清楚瞭解退休後的財務缺口,提早做財務規劃,也提供軟性生活議題知識,讓民眾能充分享受豐富的樂退人生。此外,2021 年疫情期間,推出「泰享退」退休金規劃線上課程,藉由課程內容傳遞實用的退休金準備概念,使民眾掌握最新理財觀念不受限。


實現普惠金融

國泰針對一般國人、弱勢族群、中小企業與社會企業、青年人或長者,不論是從傳統或數位等不同通路,都公平地提供其社經地位領域中,可負擔的金融商品與服務,以實現普惠金融目標。
普惠金融保險
國泰長期致力於弱勢族群關懷與普惠金融推動,領先業界開辦微型保險已超過10 年,於此期間與縣市政府及社福團體共同合作推廣,讓更多真正需要微型保險照顧的民眾可以獲得基本保障。截至2021 年底,國泰人壽與國泰產險承作之微型保險有效契約共承保18.2 萬人;微型保險開辦至2021 年底以來,累計已提供27.1 萬名民眾基本經濟安全保障,總計承保金額達904.8 億元,也讓1,095 個家庭在經歷不幸事故意外時,可獲支持度過難關。
此外,2021 年新冠疫情影響眾多民眾的生計,國泰人壽感同身受,推出「經濟弱勢紓困保險單借款專案」,保戶可藉此緩解經濟壓力,以支應即時資金需求,且透過線上或國泰人壽首創的「CVX泰好保」零接觸管道即可完成,以具體行動協助保戶共度疫情期間資金壓力難關。
國泰在普惠金融保險上的用心耕耘與創新服務,獲得主管機關認可,於金管會2021 年度保險競賽中,國泰人壽獲得微型保險競賽「保險公司組第一名」、「業務績優獎」以及小額終老「友善高齡獎」,更勇奪本屆新增項目「紓困績優獎」,也展現國泰在弱勢照顧及高齡長照議題面向,積極響應政策推動;國泰產險亦榮獲「業務績優獎」及「身心障礙關懷獎」,藉保險核心職能發揮影響力。
職棒防賭基金信託
國泰世華銀行於2009 年首創「職棒球員防賭基金信託」及「職棒聯盟球員簽約金信託」,透過設立防賭基金並為球員規劃儲蓄退休金,提升台灣職棒環境,累計至2021 年止,參與的現役球員已達220 名,信託資產規模則超過新台幣1.55 億,且整體信託規模仍持續成長中。
在信託期間,若球員有臨時提領資金的需求,需經工會同意,銀行才會進行撥款,充分藉由信託機制展現職棒球員防賭的自律決心;待球員退役後,信託資產將全數返還供其生活使用,達成確保球員退役生活品質的目的。
國泰世華銀行在發揮金融本業職能、守護職棒環境的同時,也與職棒球員工會成為公益合作夥伴,偕同職棒球星們為回饋地方鄉里共盡心力,開啟「職棒工會回饋列車」,至2021 年底,已舉辦超過50 場、走過逾100 間機關學校、超過8,000 人次參與。


農作物保險
國泰產險以核心職能協助台灣各族群面對氣候變遷議題, 2016年推出首張芒果農作物保險(政府災助連結型)保單,承保芒果之颱風、豪雨、寒害、高溫(焚風)、霪雨損失,之後陸續推出芒果農作物保險(區域收穫型),以及番石榴農作物保險(颱風風速及降雨量參數型),承保不同農作物產品。
農作物因栽種季節、開花季節,及受災狀況等不同,需設計符合作物特性之保險,並根據氣候、收穫變化,調整保單內容,例如,2017年,「芒果農作物保險( 區域收穫型)」以區域收穫量做判斷,當實際收穫量低於保證收穫量時,即可理賠,使農民得到更符合實際種植情況的彈性理賠條件。
此外,國泰產險為了精準提供理賠服務,農業保險導入數位自動化服務、推出理賠即時通,並調升賠付比例,幫助農民減少颱風、豪雨所帶來的損失。2021年「番石榴農作物保險」已適用理賠即時通工具,在符合天災豪雨標準時,國泰產險第一時間便啟動保險理賠機制,主動發送關懷簡訊通知,在最短時間內完成保險給付,使農民儘速完成復育及恢復以往產量。截至2021 年底止,番石榴保險已理賠178 件,理賠金額約新台幣35.3 萬元。
國泰產險也積極參與農民座談會,協助農民建立保險觀念、風險意識及蒐集市場需求,透過定期檢視保單商品,調整商品內容,提供農民更完善保障,且遇天災後,能善用保險補償機制,迅速復耕。
社會責任債券
國泰世華銀行於2021 年3 月參與承銷Woori Card社會責任債券,資金用途為對於長期
受到新冠疫情影響之中小型會員商家提供財務支持,發行規模共計美金2億元;於2021年6月,國泰世華銀行亦參與承銷韓國最大的信用卡公司Shinhan Card的社會責任債券,該檔債券的社會效益投資計畫,全數用於社會基本服務需求之投資項目,包含提供公衛醫療機構、低收入弱勢族群之放款,以及補貼環境友善之基礎交通建設融資支出,總發行規模達美金3億元。

 

提倡青年理財與小額信貸

定期定額投資
2019 年,國泰證券APP 首創推出台股定期定額投資,讓小額投資人每個月最低1,000 元就可參與台股,1 萬元以下申購手續費只1 元,降低理財門檻,以少量資金,長期參與台股市值前五十大標竿企業獲利成長,小資族有紀律投資存股,增加收入,國泰則能提供普惠金融服務,善盡企業社會責任。
國泰證券有一半客戶在35 歲以下,顯示青年世代對小額投資的需求,由於年輕人慣用數位工具,國泰證券導入智能客服阿發優化服務,投資人僅需幾個對話,就能在APP 上完成台股定期定額的申購作業,至2021 年底止,已有17.8 萬人使用國泰證券台股定期定額的扣款申購服務,其定期定額扣款金額達新台幣149.3 億元,與2019 年相比成長14 倍。
國泰證券也在經營定期定額業務時發現,有60% 的客戶都在利用定期定額的方式,固定持續買進ETF,目前國泰證券提供定期定額的ETF 標的多達83 檔,ETF 就是指數型基金,被動追蹤相關指數,買進一籃子股票,對於投資人來說,定期定額買ETF 解決了投資的兩大難題,就是「選股」跟「擇時」,一籃子股票解決了選股的難題,定期定額規律投資,解決了選擇買進時機的難題,因此國泰證券推出這項普惠金融的服務,解決投資人的痛點,廣受投資人青睞。
小額信貸
傳統銀行借貸手續麻煩費時,緩不濟急,往往讓人望之卻步,尤其年輕族群、創業青年人脈及不動產等擔保品資源不足,借錢周轉不容易,國泰世華銀行洞察客戶需求,2019 年針對行動用戶推出「彈力貸」循環型信用商品,為需錢恐急的客戶體貼設想,不必拉下顏面求人或歷經冗長程序,而且彈性借還,讓客戶資金運用更靈活。
申請「彈力貸」的用戶只要在國泰世華網銀APP 上申請操作,最快5 分鐘就能開通貸款,貸款戶未動用款項不計息,動用後以日計息,隨時可透過網銀一鍵還款,還款後可貸額度立即回彈,用戶可多次循環使用,有如口袋裡隨時取用的備用金。
國泰世華銀行全台擁有近5,000 台ATM,針對小額信貸、保單質借、預借現金等貸款項目,更首創無需面對面的「電話VIP 專屬諮詢」,客戶利用ATM 附掛電話即可享專人說明、快速便利、隱私度高的資金專屬服務,免去國人不願真接開口向人借錢的心理負擔。
國泰世華銀行也因利用數位工具,設計貼心金融商品,轉型有成,再獲國際認可,榮獲2021 年《財資雜誌》(The Asset)「台灣年度最佳數位銀行」、「最佳行動銀行體驗」、「最佳數位支付體驗」、「最佳公共服務系統應用」、「最佳ATM 專案」及「最佳風險管理專案」等六獎項。
金融服務站
因應科技時代來臨,國泰世華銀行秉持「What if We Could」開創無限可能的品牌精神,成立「國泰世華金融服務站」,設置初衷是希望讓還沒有接觸到數位金融的民眾也能體驗其便利性,讓金融主動走入客戶的生活場域,落實普惠金融目標。
國泰世華2020 年攜手全聯福利中心推出「國泰世華金融服務站」,打破傳統銀行時間與空間的限制,將服務時間最晚延長至晚上9 點,創下銀行先例於營業據點以外之場所,提供開戶申請收件、數位服務推廣與諮詢、信用卡申辦及優惠諮詢、自動化設備諮詢與教學等四大業務。
金融服務站自試辦起深入住宅區、工業區及商業區,觀察不同社區對金融需求的差異,於正式開辦後更積極進駐分行密度較低的區域,補足金融服務缺口。面對國泰世華金融服務站的設置,客戶多表示很開心下班時間能在居住社區附近享有便捷的金融服務,也希望能在更多區域看到國泰世華金融服務站。民眾對服務站的態度,也從只是經過順便詢問,轉變為主動前來諮詢如何開戶及了解ATM 各項功能等。截至2021 年底,金融服務站總服務人數已突破4 萬名,自發性推薦親友前來諮詢的比例也自2020 年開辦初期的6% 上升至34%。


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