Financial Innovation and Sustainable Products
國泰不僅在內部營運展開全面檢視與盤點，更秉持「引領綠色金融，共創永續未來」的企業永續願景，積極發揮金融資產的分配使用權，與客戶合作，透過綠色金流，以具體行動緩解氣候變遷風險，引領產業一起推動減碳淨零的目標，成為台灣綠色能源產業鏈的先行者。
2020
2021
2022
太陽能電站海內外累計融資之裝置容量（MW）
574
758
889
離岸風電累計融資之裝置容量（MW）
768
1,373
再生能源工程及設備保險（ 水力、太陽能、風電） 累計承保金額（億元）(註1)
1,172
1,488
1,830
綠能環保車險累計簽單保費（萬元）
33,754
46,207
87,895
綠能環保車險累計承保件數（件）
18,957
28,122
54,593
自行車保險累計簽單保費（萬元）
1,269
2,000
2,563
自行車保險累計簽單保費（件）
6,128
8,261
10,093
公共自行車傷害險累計承保金額（萬元）
1,292
1,937
2,792
公共自行車傷害險累計承保人次（萬人次）
4,760
7,757
11,820
註1：2022年無水力相關業務。
國泰世華銀行設定於2025年再生能源融資占發電業授信比重成長至85%的目標，已於2022年達標。
截至2022年12月31日
單位
2019
再生能源授信餘額占發電業比重
%
69.23
76.08
77.53
87.56
推動太陽能產業聚落
國泰人壽綠電事業以太陽能為佈局核心，透過先投資、再合資、後成立太陽能電廠子公司，持續累積發電資產。自2014年起即開始投資太陽能電廠、2016年起陸續與太陽能關鍵原料廠合資成立太陽能電廠，推動太陽能產業聚落外，在看好能源轉型政策的機會下，國泰人壽更運用多年深耕太陽能產業的經驗，垂直整合資源及籌組專業經營團隊，於2022年積極參與國泰電業合併增資案，增持國泰電業股權至七成，為國內首家成立太陽能電廠子公司的壽險業者。累積至2022年實際投資金額達40.7億，已併聯容量裝置達329.7MW。
2012年完成台灣首件太陽能電站融資，國泰世華銀行於2022年度在國內核貸126座太陽能電站，總裝置容量131MW。截至2022年底，在國內外累計已核貸超過2,600座太陽能發電站，總裝置容量達889MW，每年可減碳55.8萬公噸註。
離岸風電
2016年完成台灣首件遵循赤道原則之離岸風電專案融資聯貸案，並參與640MW雲林離岸風電開發案，以及由全球最大風電開發商-沃旭能源引領的605MW大彰化東南離岸風電股權專案融資聯貸案，協助台灣再生能源基礎建設發展。
註：根據台電公告2021年台灣平均太陽光電容量因子換算、能源局公告2021年電力排放係數0.509公斤CO2/度換算。
響應政府綠色金融行動方案2.0及3.0，國泰世華銀行自2022年7月推出綠色定期存款專案，截至2022年底，已超過30家企業執行綠色定期存款專案，涵蓋運輸、電子、化工、零售、工具機及工程營建等產業，包括長榮海運、東元、漢唐、威剛、能率及友輝光電等企業皆積極響應，累計承作規模逾新台幣100億元，相關綠色存款資金用於投入再生能源產業發展，包括如太陽能電廠融資、風力發電、漁電共生等項目。此專案遵循國際綠色金融慣例，與第三方顧問合作，針對綠色存款投資計畫之可行性及有效性進行評估，並對投資計畫及資金運用出具確信報告，確保相關資金符合綠色授信用途。
2022年綠色存款專案成果
超過30家企業執行
總承作規模逾新台幣100億元
由第三方顧問評估綠色存款投資計畫之可行性及有效性，出具投資計畫及資金運用確信報告
響應政府綠色金融行動方案2.0及3.0，國泰世華銀行自2022年7月推出綠色定期存款專案，截至2022年底，已超過30家企業執行綠色定期存款專案，涵蓋運輸、電子、化工、零售、工具機及工程營建等產業，包括長榮海運、東元、漢唐、威剛、能率及友輝光電等企業皆積極響應，累計承作規模逾新台幣100億元，相關綠色存款資金用於投入再生能源產業發展，包括如太陽能電廠融資、風力發電、漁電共生等項目。此專案遵循國際綠色金融慣例，與第三方顧問合作，針對綠色存款投資計畫之可行性及有效性進行評估，並對投資計畫及資金運用出具確信報告，確保相關資金符合綠色授信用途。國泰世華銀行積極推廣永續金融，截至2022年底，累計承作之永續連結貸款（Sustainability-linked Loan, SLL）額度逾新台幣230億元，客戶近30家企業，產業涵蓋電子零組件、建材、房地產、紡織、餐飲、醫材、租賃、公用事業等，地域橫跨台、港、菲、星、澳。SLL為督促授信戶改善包括環境、社會、公司治理（ESG）面在內之永續績效表現，而國泰世華銀行在KPI制定上，更會依不同客戶量身訂作內容，以符合產業重大性。
2022年永續連結貸款推動情形
4月:國泰世華銀行與封測大廠矽品精密工業股份有限公司，簽署高達美元2億元（約新台幣60億元）SLL，為國泰世華銀行目前單一客戶額度最大之SLL。
7月:國泰世華銀行菲律賓馬尼拉分行與Villar集團子公司PrimeAsset，簽署披索12.5億元（約新台幣6.75億元）SLL，供旗下水務公司PrimeWater使用，為菲國金融市場首筆SLL。
12月:國泰世華香港分行首度在香港品質保證局（HKQAA）主辦之「香港綠色和可持續金融大獎」，獲頒「傑出綠色和可持續貸款結構顧問」及「氣候披露規劃先鋒機構」兩項大獎。
國泰產險自2010年起，針對綠色產業建造及營運階段提供合適的保險，2016年成為國內首家主辦離岸風機保險保障之產險公司。國泰產險持續致力於提高再生能源業競爭力及專業度，於2020年成立能源基建團隊，期望透過風險辨識以發展潛在再生能源業務。2022年針對太陽能、離岸／陸域風場，共新增承保新台幣341.9 億元。
隨著綠色意識興起，更多汽、機車駕駛人在購買新車時，會選用對環境負擔較小的電動車，國泰產險於2013年推出「綠能環保車險」，為國內首張綠能概念商品，累計至2022年底，共54,593輛環保汽車投保，在配合政府扶持綠能產業的原則下，同時鼓勵支持環保的汽車駕駛人，幫助台灣交通工具轉型。
國泰產險2014年推出自行車保險，至2022年底承保件數達10,093件。 國泰產險於2018年6月推出台灣首張「公共自行車傷害險」及「公共自行車第三人責任險」保單，鼓勵更多人加入騎乘自行車的行列，累計至2022 年，「公共自行車傷害險」已有高雄、台南、台北、新北、桃園、苗栗、屏東、新竹、金門及嘉義等十縣市投保，為超過1.18億人次提供保障，彌補公共自行車族無保險保障的風險缺口，滿足綠色消費者的多元需求。
為了解承保組合之碳強度，國泰產險2022年引用風控長論壇(CRO Forum)方法學《Carbon footprinting methodology for underwriting portfolios》，針對佔主要業務之車險以及能源產業之相關產險進行碳強度計算研究與試行，更於2023年4月導入PCAF方法學對產險商品組合進行碳盤查。
風控長論壇(CRO Forum)方法學
年度
車險
車體險
竊盜險
總計
0.3116
0.0368
0.3484
一般發電業
火險
工程險
海上保險
責任保險
0.1364
0.0309
0.1709
0.0168
再生能源相關業種
-
0.0001
0.1040
單位：每公斤溫室氣體排放/每一元保單收入
綠色債券投資
截至2022年底國內外綠色債券投資總金額達新台幣520億元，為2021年投資總金額196億的2.65倍。
綠色債券承銷
國泰世華銀行分別於2022年5、7、10月參與承銷台灣積體電路製造股份有限公司（TSMC）在台北櫃買中心掛牌之台幣綠色債券，天期介於4年至10年間，發行規模共計台幣302億元，所得款項將用於廠房取得綠建築認證、大型不斷電系統、現址式尾氣處理設施及廢水處理系統，藉以提升能源使用效率、減少碳排放、減少污染。
國泰證券積極輔導環保及綠色企業籌資，2022年辦理安集科技股份有限公司（核心業務：高效能太陽能模組等）可轉換公司債籌資達新台幣1.95億元，並參與承銷台電及Natixis國際債等綠色債券。
永續發展債券承銷
國泰世華銀行於2022年4月參與承銷法國興業銀行（Société Générale）於台北櫃買中心掛牌之永續發展債券。此檔債券為法國興業銀行首次按照其「正面影響框架」來發行之永續發展國際債券，資金用途將用於融資或再融資予符合綠色或社會範疇之項目，例如:再生能源、低碳交通、水資源管理、可負擔住宅、教育及職業訓練等計畫。此債券總發行規模達澳幣1.49億元，天期為十年。國泰世華銀行並於2022年6月及12月再度承銷法國興業銀行之永續發展國際債券，另加上於3月承銷之高盛金融國際永續發展債券，2022全年共承銷四檔永續發展國際債券。
國泰全球智能電動車ETF基金
國內規模最大電動車主題ETF:
國泰永續私募股權基金
100%投資台灣永續發展關鍵產業:
永續私募基金投資影響力
風電
2020年與沃旭能源簽署協議，與加拿大魁北克退休金管理機構（CDPQ）共同取得605MW大彰化東南離岸風場50%股權，參與大彰化東南離岸風場之建設，為超過65萬台灣家庭用戶提供潔淨能源。預估每年發電量19.5億度電。
太陽能
預估未來每年發電量4億度電。
廢樹脂、廢油漆渣處理
每月最大處理量可達1,425噸，每年最大處理量可達17,100噸。
廢橡膠處理
每年最大處理量約可達15,000噸。
再生油
產生蒸氣約每年120,000噸。
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