建立領先台灣的責任投資/放貸團隊

國泰於2014年成立台灣首個責任投資小組,由金控投資長領軍,7位成員皆為子公司投資部門高階主管,負責監管整體集團責任投資策略、擬定政策。

國泰人壽及國泰投信則由前中後台投資部門組成責任投資工作小組,持續研究、與國際標竿交流責任投資相關趨勢、方法學及實務,以訂定具體執行方案,精進及完善ESG整合流程,國泰人壽與國泰投信分別有小組成員45名與12名,其中專責責任投資人員分別有2名與1名。

國泰世華銀行2016年設立永續金融授管科,負責評估EPs相關案件的環境社會風險,2017年更名為永續金融科,成為銀行內部推動整體企業永續與ESG相關風險管理的專責單位。

 

定期進行ESG教育訓練,強化ESG風險控管能力

國泰積極與外部產官學界交流,每半年邀請國外專家來台進行ESG分析教育訓練,讓投資團隊掌握ESG最新趨勢及實務,以強化投資流程ESG風險控管能力。另外,國泰世華銀行提供赤道原則(EPs)專案融資管理規則及企業金融授信ESG規則之整合訓練教材及課程,並不定期更新。2020年國泰金控、人壽、銀行、投信、產險共計695人次參與課程與外部研討會,每人次平均受訓時數達0.94小時。

 

提供投資團隊ESG分析工具,建置完善ESG投資環境

執行扎實的責任投資/授信需要足夠的ESG資訊及數據支撐,為持續強化ESG管理能力,國泰購買多項國際級ESG資料庫,提供團隊完善ESG數據及分析資料,並建立相關工具,提供團隊優質的ESG投資/授信環境。


赤道原則(Equator Principles, EPs)

「赤道原則」是國際金融業風險管理框架,它將大型開發專案依潛在的環境社會影響程度作風險分類,針對不同級別開展對應程度的審查,要求借款業主依據環評揭示的風險,並納入人權及議合機制,建立環境及社會管理體系並訂定行動計畫,列為授信契約的事項,信守執行。銀行在撥貸後對專案建設和運營仍持續性監測,且對實施情況定期披露。

聯合國責任銀行原則(Principles for Responsible Banking, PRB)

繼成為臺灣首家赤道原則銀行後,國泰世華銀行於2018年12月宣布將自行遵循「聯合國責任銀行原則」(PRB),率先成為臺灣第一家PRB銀行,2019年初成立工作小組,盤點核心職能,進行規劃以逐步實踐PRB「一致性、影響及目標設定、客戶經營、利害關係人、公司治理及文化、透明及當責」等六大原則,通過履行上述原則的作為,銀行將使自身營運策略,與聯合國永續發展目標(SDGs)及巴黎協定等目標結合。

國泰世華銀行並於2021年2月成為台灣首家遵循責任銀行原則執行成果通過會計師事務所確信之銀行,以實際行動落實金融業的企業社會責任。國泰世華銀行持續結合銀行核心職能逐步推動PRB,發揮金融業的影響力,促成企業與社會及環境的共榮發展。

國泰世華銀行責任銀行原則(PRB)執行進展報告


國泰世華銀行以《ESG與氣候風險管理準則》,致力於降低氣候變遷與環境、社會、公司治理之風險,並將責任授信融入核心職能與自身營運,積極回應《巴黎氣候協定》之精神並倡議TCFD,明確定義氣候相關風險(包含:轉型風險及實體風險),並將氣候風險納入授信流程並與ESG管理機制整合,強化責任授信相關之風險管理,增進自身因應ESG與氣候相關風險之能力。

 

授信提案

ESG風險評等機制
國泰世華銀行嚴格控管授信案件衍生出的環境與社會衝擊與氣候相關風險,不斷精進ESG風險管理機制,將氣候變遷、環境衝擊、人權等議題列入考量,並建置內部ESG風險評等管理機制。
不可承作

國泰世華銀行遵循集團不可放貸規範,並積極回應國際高碳排產業監理趨勢,自2019年10月起全面停止新承作任何燃煤發電融資授信案,並於2020年進一步研擬全面退出煤炭授信。
國泰世華銀行不予承作對象包括:爭議性武器、違反人權、色情、採礦、燃煤/核能發電、煤炭相關、石油及天然氣上游開採、菸品業、賭博/博奕、熱帶雨林伐木、流刺網製造與捕撈。
敏感性產業
國泰世華銀行考量碳排放、用水量、耗電量與廢棄物等氣候風險敏感性因子,訂定高氣候風險產業風險管理機制,深入評估環境與氣候相關風險。

 

徵審評估

風險評估與緩釋
國泰世華銀行依循「企業金融授信環境社會與永續治理(ESG)規則」辨識並辦理企金授信案件之KYC與ESG風險審查,透過風險分級與嚴格審核不良紀錄企業,將ESG管理納入授信的篩選評核,並按風險程度要求提供事件改善與風險緩解說明。
赤道原則
國泰世華銀行依「赤道原則專案融資管理規則」,針對相關案件辦理環境與社會風險分類、評估、審查及貸後管理,除依循國際金融公司之環境與社會績效標準進行審核,同時參考第三方顧問報告,將審查結果納入信用風險審核與制定授信條件之參考,進一步強化赤道原則融資案件之環境與社會風險管控。

 

貸後管理

年度審核與早期預警
國泰世華銀行企金授信戶均須辦理ESG風險年度檢視,審慎評估原案核定之ESG授信條件、遵循情況及ESG評等歷史變化;動態追蹤客戶ESG風險變化與預警資訊並及早因應。

主題性放款

國泰定義出四種永續主題性放款,以加強投入於永續性標的,發揮核心職能,投資永續未來。
 


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