責任投資與放貸是為社會帶來正向影響的穩定力量,同時亦是增進資產長期價值的核心能力之一,國泰制定責任投資/放貸政策與管理流程,並積極發展以ESG(Environment, Social, Governance)分析輔助投資放貸決策之能力,期望ESG為決策帶來更廣更深遠的視野。

 

建立領先台灣的責任投資/放貸團隊

國泰於2014年成立台灣首個責任投資小組,由金控投資長領軍,7位成員皆為子公司投資部門高階主管,負責監管整體集團責任投資策略、擬定政策。

國泰人壽及國泰投信則由前中後台投資部門組成責任投資工作小組,持續研究、與國際標竿交流責任投資相關趨勢、方法學及實務,以訂定具體執行方案,精進及完善ESG整合流程,國泰人壽與國泰投信分別有小組成員40名與11名,其中專責責任投資人員分別有2名與1名。

國泰世華銀行2016年設立永續金融授管科,負責評估EPs相關案件的環境社會風險,2017年更名為永續金融科,成為銀行內部推動整體企業永續與ESG相關風險管理的專責單位。

 

提供ESG教育訓練,強化ESG風險控管能力

2018年來隨著ESG資料庫導入、責任投資/放貸團隊的成立,國泰積極與外部產官學界交流,並請國外專家來台進行ESG分析教育訓練,2019年國泰金控、人壽、銀行、投信、產險共計656人次參與課程與外部研討會,每人次平均受訓時數達1.4小時。另外,提供赤道原則(EPs)專案融資管理規則及企業放貸ESG要點之整合訓練教材及課程,並不定期更新。


赤道原則(Equator Principles, EPs)

「赤道原則」是國際金融業風險管理框架,它將大型開發專案依潛在的環境社會影響程度作風險分類,針對不同級別開展對應程度的審查,要求借款業主依據環評揭示的風險,並納入人權及議合機制,建立環境及社會管理體系並訂定行動計畫,列為授信契約的事項,信守執行。銀行在撥貸後對專案建設和運營仍持續性監測,且對實施情況定期披露。

 

截至2019年底,來自38個國家超過100家金融機構已簽署赤道原則成為會員(EPFI)。國泰世華銀行於2015年3月簽署為臺灣首家EPFI,截至2019年底,台灣已有5家,超過中國大陸(3家),僅次於西班牙、荷蘭、加拿大(各7家)、英國、法國、日本(各6家),與美國、澳洲、瑞典、巴西並駕齊驅,國泰世華赤道案件數為台灣最高。

 

聯合國責任銀行原則(Principles for Responsible Banking, PRB)

繼成為臺灣首家赤道原則銀行後,國泰世華銀行於2018年12月宣布將自行遵循「聯合國責任銀行原則」(PRB),率先成為臺灣第一家PRB銀行,2019年初成立工作小組,盤點核心職能,進行規劃以逐步實踐PRB「一致性、影響及目標設定、客戶經營、利害關係人、公司治理及文化、透明及當責」等六大原則,通過履行上述原則的作為,銀行將使自身營運策略,與聯合國永續發展目標(SDGs)及巴黎協定等目標結合。

 


國泰責任投資/放貸流程

責任投資/放貸範疇

在國泰責任投資/放貸的資產範疇中,僅排除無法進行責任投資/放貸操作之資產(如:現金)。其餘考量各資產特性,適用不同管理政策,進行不可投資與放貸、ESG整合、主題投資等管理。

責集團不可投資與放貸政策

國泰篩選具高度風險的產業(如爭議性武器、色情)及國家(如重大違反人權或遭制裁國家),訂定全集團適用之不可投資/放貸名單,並由責任投資小組每年檢視。

 

責任放貸ESG整合管理機制

擴大EPs精神進行E&S (Environmental & Social)貸後管理

配合赤道原則在專案的規畫興建期之重視及管理,對非EPs授信案,當授信額度達顯著規模且資金用途符合礦業/煉油業/金屬煉製業、水力/燃油發電業、林業等特定敏感性產業定義者,國泰世華銀行審查核貸程序需評估客戶的E&S影響及提出貸後管理方案,並透過定期E&S覆審管理檢視貸後E&S績效。

 

企業放貸ESG要點全面拒絕承作燃煤發電

2017年起國泰世華銀行所有企金授信案件,都需遵循「企業放貸ESG要點」,使ESG風險管理納入所有企業授信的篩選評核與貸後期中管理。2018年國泰世華銀行的不予承作對象(如菸品、色情…),新增溫室氣體排放強度較高之燃煤發電廠,更於2019年10月起全面停止新承作任何燃煤發電融資授信案,使客戶明白國泰世華銀行日益重視環保與社會企業責任,經營上須精進才能取得金融機構的授信。

 

訂定敏感性產業之環境社會與公司治理風險指引

為深化ESG風險管理機制,國泰世華銀行於2018年4月對發電業、造紙業、化學材料業、一般製造業、礦業與金屬業等行業建立環境社會與公司治理風險指引,根據產業的不同運作週期所面對的諸多ESG風險,例如造紙業在原料生產期、製造加工期、銷售期等有水資源、粉塵、噪音等風險點,該指引以最佳實務作為出發點,提供客戶所需緩解做法的實務建議,也增進員工在展開客戶KYC時對ESG之風險認知。

 

2019年責任放貸ESG整合機制審核與控管成果

專案融資EPs審核與控管

2019年間達EP規範須揭露狀態(Financial Close-簽約可撥貸)共有2件,包含赤道風險分級A類1案與C 類1案。

 

企業授信ESG審核與控管

2019年全年企金授信案已結案件數共9,043件,因客戶涉及ESG要點檢核事項(如屬於敏感產業、汙染議題、誠信經營等),呈報擬敘明擬承作/維持往來理由的案量計320件,另因負責人誠信問題婉拒往來1件;現有案戶覆審總件數3,148件,發現涉及ESG檢核事項(如:汙染議題、誠信經營等),以文書敘明狀態,持續貸後管理計88件。

 

主題性投資/放款

國泰定義出四種永續主題性投資/放款,以加強投入於永續性投資標的,發揮核心職能,投資永續未來。


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