國泰金控秉持「以人為本」的核心理念,持續關注台灣民眾的需求,並以金融核心職能,為社會潛在風險及問題提供解決方案,建構最堅實的保障安全網絡,落實普惠金融。

鑑於台灣人口快速老化對社會及民眾帶來龐大的壓力,國泰金控持續開辦多元商品及服務,以解決民眾屆高齡時可能面臨的痛點,並協助民眾免受老年經濟及健康風險的威脅。

 

小額終老保險

國泰人壽2017年率先推出低投保門檻及低保費負擔的小額終老保險,讓社會上因為年齡較高而不易獲得保障的民眾,也能輕鬆享有基本保險保障,至2018年底已提供近18萬名保戶基本經濟安全保障,對整體社會而言,新增約新台幣516億元的人身風險保障,為業界保障提供總數最高的公司,對社會穩定創造一定程度的助益。
在年齡分布上,55歲以上客群約占總銷售件數近45%,顯示小額終老保險能切合高齡族群需求,也與商品設計初衷「減少社會面臨高齡化壓力可能面臨之衝擊」的目標一致。

 

癌後照護保險

鑑於台灣人口快速老化對社會及民眾帶來龐大的壓力,國泰金控持續開辦多元商品及服務,以解決民眾屆高齡時可能面臨的痛點,並協助民眾免受老年經濟及健康風險的威脅。台灣初罹癌人口逐年增加,罹癌後才想要強化保障卻無法投保的情況越來越多,為了讓更多罹癌民眾能獲得保障,國泰人壽於2018年推出亞洲首張癌友專屬保單「康愛無憂住院醫療終身健康保險」,以曾罹患台灣前12名盛行的原發性癌症者為對象,保障覆蓋率約8成,開辦未滿一年已協助818位癌友獲得癌後醫療保障,另與癌症希望基金會合作推出一系列宣導及講座活動,提供關懷與支持,陪伴罹癌保戶一起對抗癌症、展開新生活。
國泰人壽為癌友解決罹癌後無法投保商業醫療險的痛點,提供最即時的支持與陪伴,除廣受社會肯定外,更引領同業跟進,同時亦榮獲「2018年台灣企業永續獎─社會共融獎」肯定。

 

外溢保險與健康促進活動

有鑑於國人醫療支出逐年增加,國泰人壽領先業界提倡將保險功能從事後補償,延伸至事前預防的健康管理,2018年更針對一般民眾及公司團體分別推出健康促進外溢保單,以陪伴國人養成健康習慣的理念,透過保險商品協助保戶養成規律的運動習慣。國泰人壽特別開發「Cathay Walker平台」,透過週、月達標的獎勵回饋,引導保戶在兩年內養成每日健走7,500步的習慣,該平台亦同時對一般民眾推廣,訴求提升自身健康狀態、全民參與健康促進活動,平台推出至2018年底,參與人數已達10萬人,總步數累積約343億步,約可來回月球27.9趟。

 

幸福守護安養信託

國泰世華銀行領先同業建置「信託專業團隊」,運用信託實踐安養與傳承,促進社會安全與公益,2018年榮獲「菁業獎─最佳信託金融」優等。國泰世華銀行長期以信託專業,守護高齡者及身心障礙者的財產,「幸福守護安養信託」專案讓國人可自由選擇將不同類型之財產交付信託,確保多元財產「專款專用」,累計至2018年底共辦理282件高齡者及身心障礙者安養信託,信託財產本金達新台幣12.05億元。


麥肯錫報告指出,若女性獲得與男性相同的經濟參與程度,2025年全球GDP可望增加26%,在全球性別意識覺醒的同時,女性已經成為最有力量的族群之一。

 

女性經濟自主的推手

國泰為台灣首家將「女力」納入永續主軸之金融業,從職場、服務到社會,由「關懷」及「培力」兩大面向,致力倡議性別平等,打造「性別友善生態圈」。

國泰金控2018年與台灣首家以性別與女性意識為核心的媒體社群「女人迷」合作,推出「女性經濟自主大調查」,回收2,360筆有效問卷,其中94%為女性,經由主動出擊,從經濟自主的三大面向:「經濟自主意識」、「經濟現況及消費習慣」、「自我理財規劃的理解與期待」,了解女性族群的經濟現況與實際需求,提升商品設計與服務規劃,建立強而有力的社會連結,期待提升女性經濟自主發展,也榮獲「2018年台灣企業永續獎─性別平等獎」肯定。此外,國泰投信於2018年與Smart智富月刊合作舉辦4場女性理財講座,獲得參與者高達99.03%的滿意度支持。未來國泰將持續挹注資源,並與關鍵夥伴合作,期待弭平職場與金融產品中潛在的性別不平等。

 


微型保險

為使經濟弱勢的民眾享有基本保障,國泰人壽於2009年首推微型保險,保障內容涵蓋傷害死殘、傷害醫療及壽險,國泰產險亦提供微型團體保險。國泰人壽及國泰產險分別為國內承保微型保險市占第一名及第四名,自商品開辦起累計至2018年底,國泰人壽及國泰產險微型保險總計理賠514個弱勢家庭,提供即時的經濟支援。

 

 

學生團體保險

國泰人壽期許能善用保險的核心職能、發揮企業影響力,帶給台灣社會安定的力量及幸福感,於2017及2018年承作學生團體保險,總承保金額約新台幣3兆元,守護全台約300萬名高中(職)以下學子,與此同時,國泰人壽思考如何給學生更有溫度的服務,故與國教署合作共同推動「永續校園計畫」,希望擴大學團服務,將「事後理賠服務」升級到「事前意外防阻」,從校園時期開始建立學子重要永續觀念,建立共好的循環,同時幫助下一代學習,進而貫徹「保險」的精神:利己、利他、更利社會。 透過全台近6,000名國泰永續校園大使,協助校方推動「反毒教育、環境保護、校園安全及理財保險知識」等四大議題,自2017年推動永續校園計畫以來,共觸及18個縣市、約1.15萬人次參與,校園滿意度更超過99%。

 

微型金融機構貸款

因柬埔寨民眾對金融機構普遍信任感低,限制了金融機構消金業務的觸及率,當地民眾高度仰賴散布鄉鎮的微型金融機構(MFI) 提供貸款, 根據柬埔寨中央銀行(NBC)2018年上半年之半年報,柬埔寨MFI 2018年上半年之貸款總額達美金48.5億元,較2017年同期成長34.2%。

為了藉由支持普惠金融,體現對於企業永續的承諾及決心, 國泰世華銀行對柬埔寨最大的微型金融機構PRASAC Microfinance Institution Limited (PRASAC)提供融資作為支持,另外,國泰世華銀行2018年與其他國內銀行統籌主辦PRASAC美金1 億元的聯貸案, 作為PRASAC持續發展既有微型及中小企業放款業務之後盾。累計至2018年底,國泰世華銀行(含子行)共放貸予MFI產業餘額達美金34.5百萬元。

 

 

職棒防賭基金信託

國泰世華銀行自2009年起與職業棒球員工會及職棒聯盟和各球團合作,承辦職棒球員信託,為最早、委託球員人數最多的銀行。至2018年底,與國泰世華銀行簽訂有效職棒防賭信託之現役球員共218人,信託財產本金已達新台幣1.35億元,讓球員放心打球、球迷安心看球。

 

 

公益信託

國泰世華銀行至2018年底受託公益信託信託財產本金達新台幣378.17億元,為業界第一,協助數名上市櫃企業主及事業有成之社會賢逹人士成立以慈善、教育、兒童福利等為主要目的之公益信託,期能讓善款金流更透明,確實達到回饋社會之目的,且由公益信託累積捐贈金額達新台幣12.32億元。

 

 

芒果農作物保險

國泰產險因應氣候變遷議題及響應政府保障農民收益及財產安全政策,於2016年推出芒果農作物保險,為業界唯一一家銷售芒果保險之保險公司,除了「政府災害連結型芒果保險」承保芒果之颱風、豪雨、寒害損失,2017年更加入「區域收成型芒果保險」,以區域收穫量做判斷,當實際收穫量低於保證收穫量時,即可理賠,使農民投保更具彈性,並透過主動參與農會之商品說明會進行推廣,以維護農民財產安全,自開辦累計至2018年底總保障金額達新台幣2,937萬元。


中小企業貸款

國泰世華銀行作為台灣中小企業發展最堅實的夥伴,推出多元中小企業優惠貸款專案,並與中小企業信用保證基金長期緊密合作,陸續開辦「批發零售業優惠貸款」、「社會企業優惠融資專案」、「中小企業供應商週轉金」等融資專案,累計至2018年底,已專案貸款予81家中小企業,放款餘額達新台幣2. 99億元,而對中小企業放款餘額則達新台幣1,781億元,也由於長期的積極推動,國泰世華銀行於2017年、2018年連續榮獲信保基金「送保融資成長獎」肯定。

 

 

社會企業優惠融資專案

為協助社會企業發展,國泰世華銀行首創與台北市政府、中小信保基金合作模式的「社會企業優惠融資」專案,針對符合資格之企業提供直接保證及低利率優惠貸款,希望串聯政府、團體、企業的力量,共同為社會企業提供優惠融資平台, 自2017年4月推出至2018年底,已貸款予6家社會企業,放款餘額達新台幣2,005萬元。國泰世華銀行一路秉持著對台灣中小企業的關懷與同理的信念,搭配完善機制,扶持及伴隨台灣中小企業成長茁壯。


在極端氣候事件、網路攻擊等全球極端風險肆虐下,我們必須以最富創造力的方式因應環境、社會問題。科技翻轉金融的面貌,數位時代造就不同以往的生活型態,金融機構「需要找到能夠在客戶日常生活中重要時刻幫助他們的方法,同時運用數據來構建引人入勝的客戶體驗」。

國泰金控以數據驅動決策 掌握金融科技發展脈動

國泰金控以「多路並進、穩定掌舵,結合集團資源、持續完善大數據生態系統」的策略創新商業模式,探索金融服務的無限可能。除了藉由全方位行動化服務,為客戶提供便捷的金融體驗,國泰金控數位暨數據發展中心(DDT)成立兩年,觸角已遍及東南亞各地,積極增加金融服務的可及性。
DDT橫向鏈結集團數位化發展,期待藉由資訊整合能力、數據分析開發,和客戶之間建立有意義的連結,成為客戶的最佳金融領航員。未來將以提供更友善的金融場景與服務為目標,持續透過客戶數位行為分析、數位流程優化、數位通路拓展,提供個人化金融服務,主動掌握顧客需求,落實數據驅動決策的理念。

 

國泰智能投資 精實客戶體驗

國泰金控致力以金融科技為客戶打造多元且低成本的理財解決方案,推出強調鼓勵「長期投資」的智能投資平台,以協助客戶「達成投資目標」為核心,幫助投資人達成有紀律、理性、不受市場影響的定期投資。 國泰金控結合集團旗下全球資源,包含國泰世華銀行投資研究團隊、產品團隊、國泰投信以及美國康利資產管理公司專業豐富的投資經驗,與香港新創公司Quantifeed所打造的智能演算技術,打造全方位專業國際投資團隊,期待用最縝密的演算法,讓每位客戶使用世界級專業投資服務的同時,穩定地完成人生中各階段的理財目標。

國泰智能投資(Cathay Robo) 帶您更智慧的掌握理財生活

國泰金控的專業團隊打造智能投資平台,協助客戶穩健地完成理財。

 

最有溫度的數位金融─ 柬埔寨子行(CUBC) Payroll 1.0 薪轉服務

亞洲開發銀行(ADB)研究指出,柬埔寨2017年支付和轉帳需求量估計達83億美元,而正式金融服務交易量僅33億美元,這之間有54億美元的鴻溝。支付是柬埔寨民眾生活場景中與金融服務最密切之連結,因此國泰世華銀行柬埔寨子行(CUBC)看見需求,成為柬埔寨第一間串接支付業者,提供Payroll薪轉服務之銀行。CUBC與工廠薪資資料對接,以金流服務協助工廠員工在合作之支付業者的線下據點提領薪水,不僅更加便利,也大幅降低在發薪日攜帶大筆現金被搶劫的風險,工廠亦可省去每月發放大筆現金的麻煩及發薪計算錯誤之風險。 透過Payroll 1.0薪轉服務,將CUBC的據點,由原先16個分行、80台ATM,提升至約3,500線下據點,建立起一個當地民眾與金融機構間可負擔的連結,擴大實現普惠金融。未來將持續透過與支付業者建立合作,提供當地民眾接觸更多金融服務類型之可能。

 

國泰人壽打造業界第一行動品牌

國泰人壽主動預測客戶不同階段的需求,2017年獲得亞洲保險業科技獎評審團大獎「Best Insurer: Technology Award」及「亞洲保險業獎(Asia Insurance Industry Awards,AIIA)─最佳數位保險公司」獎項,雙雙成為唯一獲該榮耀的台灣保險業者,屢次為台灣締造佳績。 國泰人壽成立金融保險專利小組,2014年為台灣首家獨家取得行動保險發明專利之壽險公司,至2017年底已經取得43項保險科技專利,持續領先業界推出多項保險智能服務,讓客戶體驗全方位行動化保險服務。 國泰人壽2.5萬名業務人員透過行動保險平台,利用iPad即時受理保戶一站式保險服務,發揮客戶在哪裡,行動服務員就在那裡的力量。在提供保戶快速、安全、方便的服務體驗的同時,也為節能減碳貢獻,2017年節省總數近53.3百萬張紙的使用量,等同減少了約11座101大樓高度的紙張耗損。

 

國泰世華銀行用「數位」 讓金融更深入你我的生活

國泰世華銀行新版網路銀行及行動銀行APP以體驗一致、內容一致、行動優先為訴求,設計簡易順暢介面與視覺體驗。至2017年底,國泰世華銀行數位平台MyBank用戶人數為317萬人,行動銀行My MobiBank 2017年全新升級改版,針對信用卡戶申請行動銀行,不再需要收信重設密碼,申辦更快速,純卡戶註冊數年營收成長率(YOY)成長133%,另也優化非約轉申辦流程,原先需要臨櫃辦理,現在只要一機在手即可完成線上開通,轉帳筆數月營收成長率(MOM)成長23%,至2017年底My MobiBank用戶人數為110萬人。 國泰世華銀行落實行動支付與民眾日常生活接軌,積極創造應用場域、打造無現金社會。國泰世華銀行於2017 年成為首批支援Apple Pay之銀行,率先業界提供卡友使用ApplePay,為客戶帶來不同以往的結帳流程,整體表現領先業界,其中以年輕網購及飛航旅行特別喜愛使用行動支付,且上述族群加入國際3大Pay 比例超過3成。2018年更將行動支付技術導入穿戴裝置,支援Garmin Pay與Fitbit Pay,為卡友創造手機付款外的行動支付嶄新體驗。 除此之外,國泰世華銀行獨家取得與7-ELEVEN合作,並支援全家便利商店Fami Pay,結合「信用卡載具」服務,只要持國泰世華信用卡消費,發票將自動存入信用卡載具,不須再列印紙本發票,提升便利性並落實環保。

國泰世華銀行為首批支援Apple Pay之銀行。

 

集團APP 服務,讓您一機在手 完成生活中的大小事

國泰優惠My Rewards

面對數位化發展求新求快,國泰優惠APP投入研發技術,積極整合線下與行動應用布局,推出各項應用場景與服務功能,透過敏捷開發(Agile Development),提升開發速度並滿足客戶體驗的需求。藉由設計原型開發、使用者易用性測試、更版調整再測試等流程,以最有效率方式完成產品發佈,至2017年止,會員人數已突破百萬。 國泰金控更首創金融業先例,運用Agile加速APP變身公益大平台,透過國泰優惠APP 全新紅利點數捐贈功能,門檻最低以20點為單位,累積滿額即可兌換優質社企的商品物資,捐給需要的社福團體,同時協助社企與社福團體。紅利點數捐贈上線不到一周已累積超過40萬紅利點數,達成百萬點數目標之4成。國泰優惠APP以創新數位科技串起客戶愛心、社企初心及企業用心,打造愛心無界的行動平台。

國泰優惠APP 紅利點數捐贈功能,用點數串起無限愛心。

 

國泰世華數位銀行KOKO

國泰世華銀行洞見年輕族群的需求,以KOKO新品牌概念,給予客戶最便利的金融服務。KOKO APP透過簡單的申辦流程,打破時間地點限制,截至2017年底,KOKO線上開戶數達2.9萬戶。2017年更推出「KOKO COMBO icash 聯名卡」,整合KOKO帳戶金融卡、信用卡與icash等3種卡片,全線上申辦,提供一站式金融服務,讓年輕人輕鬆開始理財第一步。

 

國泰產險Smart Go App

為掌握行動服務趨勢,國泰產險率先推出行動化行銷管理工具「車險Smart Go」APP,讓業務員透過iPad 即可隨時隨地管理車險業務,並取得智慧財產局核准新型專利,除可提供線上試算與承保,更可以直接用LINE通知保戶即時報價與繳費資訊。2017年以Smart Go APP進行車險報價的使用率近9成,大幅縮短報價時間。

 

國泰綜合證券線上開戶APP

國泰綜合證券敦南分公司巔覆傳統模式,以自建的全新數位經營模式運作,全面打破人員、地點及時間的限制。國泰綜合證券在1 年內通過4 個新型專利,為業界之最,並分別應用於最新推出的「線上開戶APP」及全新升級的「股票快選APP」。「線上開戶APP」是業界第一個不需要自然人憑證或視訊認證程序的開戶APP,以「身分識別服務中心」技術,建構整合安全的網路身分認證機制,透過該APP只需3步驟即能完成開戶流程,上線5個月即累積超過9,000個新開帳戶,換言之,1個數位營業員的開戶量相當於144個營業員的量。

國泰綜合證券敦南分公司以全新數位經營模式運作,全面打破人員、地點及時間的疆界限制,效益發揮極大化。

 

國泰投信我的隨身基金APP My MobiFund

國泰投信我的隨身基金App「My MobiFund」,為業界首家提供客戶行動裝置App 結合指紋辨識與線上密碼解鎖功能。2016年推出並持續優化基金損益推播服務,同時增加KYC更新及加碼鑽扣款機制,提供客戶更便利之服務功能。2017年透過行動載具進行交易客戶數占全體客戶之比例達25%。


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