國泰秉持「以人為本」的核心理念,希望藉由發展因應台灣社會高風險的商品及服務,針對高齡長者、女性及所有未能受金融體系包容者,擴大金融服務的可及性,以創新能量帶動國泰與社會共同「發現幸福」。

 

臺灣即將於 2026 年邁入超高齡社會,高齡人口帶來的經濟壓力及醫療照護成為未來社會隱憂。國泰持續提供業界最完整之商品陣容,冀以完備的長照類型商品陣容補足社會福利、社會保險中保障不足的缺口,亦協助民眾及早對老年經濟安全預做準備。

多元化商品保障無虞的高齡及健康人生,讓幸福延續

亞太風險中心(Asia Pacific Risk Center) 報告指出,亞洲人口老化速度居全球之冠。台灣處於這波高齡化衝擊的浪頭,從高齡社會進入超高齡社會,只剩下8 年時間,2050 年將躍登全球最老國家,高齡人口急速攀升帶來的經濟壓力及醫療照護成為未來社會隱憂。
國泰人壽秉持「以人為本」的經營理念,積極承擔高齡化的社會風險,以豐富的保險商品陣容提供保障,解決民眾於高齡時可能面臨的痛點,2017 年因應高齡議題共開辦9 張新商品,以作為維持社會穩定的最佳後盾。
為協助民眾減緩高齡所帶來的經濟安全風險,2017 年國泰人壽推出首張小額終老保險「國泰人壽微馨愛小額終身壽險」,讓高齡族群也能享有基本壽險保障,並期望促進民眾於身故風險的認知與規劃,讓經濟弱勢或超過一般壽險商品承保年齡的高齡族群,能以親民的保費獲得保障,至2017 年底共承保超近16 萬件,總保障金額超過新台幣458 億元,為業界投保張數及新契約保費最高的公司。
國泰產險也發揮洞見風險的專業,據衛生福利部最新公告104年國人十大死因,癌症已蟬聯34 年榜首,面對國人的健康風險,發現癌友使用標靶藥物治療的迫切,研發全國第一張創新核准商品「國泰產物初次罹患癌症標靶治療費用保險」,提供初次罹癌標靶治療一次性給付保障,讓癌症患者可以選擇對自己最有效的治療方式。

 

國泰世華銀行以「幸福守護安養信託」守護高齡者經濟自主

國泰世華銀行長期以信託專業,守護高齡者及身心障礙者的財產,更於2016 年針對該族群推出「幸福守護安養信託」專案,讓國人可自由選擇將不同類型之財產交付信託的模式,確保財
產「專款專用」,讓高齡者及身心障礙者擁有尊嚴且快樂的安養生活。累計至2017 年底共辦理314 件高齡者及身心障礙者安養信託,其中2017 年度辦理34 件,交付信託本金達新
台幣14 億元,並於2017 年獲金管會核定為2016 年辦理高齡者及身心障礙者信託績效優良銀行。

 

幸福退休試算專區

國泰投信幸福退休試算專區幫即將面臨退休階段者分析退休後可能面臨的風險,並根據個人投資性向,提供最適當的商品選擇,經由試算功能可以更精準的掌握 退休生活關鍵。

 

整合集團資源,以「保險給付信託」延續關懷

保險為保戶架構基礎的安全網,保險給付信託讓這個安全網更加堅實。國泰世華銀行透過保險給付信託,規劃保險理賠金的實際運用,由銀行依契約給付生活費及教育費等支出,輕鬆確保理賠都能「專款專用」照護家人所需。國泰世華銀行保險給付信託市占率突破4 成,長居業界第一,並整合集團資源,提供「國泰旅遊平安險身故保險金自動納入信託機制」,不論是投保國泰人壽或國泰產險的旅平險,簡單勾選即可完成託付,自動納入保險給付信託,打造完整的全方位保險加信託整合機制。
國泰世華銀行亦長期關注客戶需求,在子女保障信託、股權規劃信託、遺產傳承信託以及保險給付信託等多重領域上累積豐富資歷,提供即時專業諮詢,陪伴眾多客戶提前規劃、分配資源,協助客戶完成財富傳承三代的心願。

 

主動協助長照、高齡化概念企業於資本市場籌資

為提升高齡產業資金需求與活化,國泰綜合證券積極扶植,於2014 年成功輔導杏一醫療順利掛牌上櫃,為長照相關產業注入資金活水。隨著公司業務發展擴張及服務品質再提升,國泰綜合證券於2017 年協助公司在資本市場再次籌資,該次籌資金額約新台幣3.2 億元。未來,國泰綜合證券將持續主動支持長照、高齡化相關企業,為高齡社會及產業盡一份心力。

 

銀星達人

高齡化真的會是一個問題嗎?其實根據衛福部調查,65歲以上,約有8成是健康、亞健康的長者(亞健康:指身體可向健康轉化;反之,則患病),換句話說,長者並不是我們想像的那麼「虛弱」喔!口說無憑!哪裡有厲害的老人?國泰金控「銀星達人」影片,希望能打破大家對高齡者的刻板印象,跨出第一步了解彼此,讓跨世代交流成為可能,也告訴大家如何活出精彩的第三人生。



智齡聯盟產學合作

國泰金控長期關注高齡社會議題,2017 年成為「智齡設計課程」開辦3 年以來,唯一合作之金融業。「智齡設計課程」集結台灣大學等國內5 所大學,來自高齡健康管理、工程、設計等系所學生,藉由產學共授模式,培養跨領域人才,同時為高齡社會問題提出解決方案。2015 年開辦以來,已累計超過160 位修課學生。國泰金控期待經由長期的跨領域產學共構,為高齡者打造「最友善的金融服務體驗」。


國泰人壽與國泰產險以「微型保險」,照顧經濟弱勢族群的生活

國泰人壽現行已開辦5 項微型保險商品,商品提供個人保險及團體保險的選擇,保障內容涵蓋傷害死殘、傷害醫療及壽險,累計至2017 年底總保障金額共新台幣460.2 億元,總共提供約14.8 萬弱勢民眾於有限的經濟預算下獲得基本保障及相關服務,實際理賠總計已提供322 個弱勢家庭即時的經濟支援。

國泰產險提供微型團體保險,以強化經濟弱勢者或特定身分者之身故、殘廢及傷害醫療基本保險保障,善盡保險業社會責任,至2017 年底,累計承保人數已達41,375 人,共協助257 個家庭獲得基本保障。

 

微型保險細部商品資訊、業務推動目標及執行狀況請見保發中心公開資訊

 

國泰世華銀行以「公益信託」,讓善款確實回饋社會大眾

國泰世華銀行至2017年底受託公益信託規模達新台幣379.2億元,為業界第一,協助數名上市櫃企業主及事業有成之社會賢達人士成立以慈善、教育、兒童福利等為主要目的之公益信託,期能讓善款金流更透明,確實達到回饋社會之目的。

 

國泰世華銀行柬埔寨子行提供當地MFI優惠貸款

柬埔寨民眾對金融機構普遍信任感低, 當地民眾高度仰賴散布鄉鎮的微型金融機構(MFI)提供貸款,柬埔寨國家銀行統計指出,至2016年底柬埔寨共有64 家微型金融機構(MFI),較2014年成長6成。柬埔寨微型融資協會至2016年底之貸款總額為美金2,285億元,高達1.78百萬筆不同帳戶的資金在微型金融機構中流通。國泰世華銀行柬埔寨子行提供柬埔寨微型金融機構(MFI)貸款,累計至2017年共放貸予2家微型金融機構,放貸餘額達美金12.9百萬元。


國泰世華銀行「社會企業貸款」,為社企發展挹注活水

中小企業是帶動國內經濟成長的最佳動力,國泰世華銀行長期支持中小企業發展,提供優惠利率貸款,至2017年底,放貸餘額達新台幣1,519億元,2018年將持續與信保基金合作,聚焦中小企業融資專案送保件數與金額之穩定成長。

此外,台灣的社會企業正蓬勃興起,但是社企面對營運資金籌募仍存有很大的憂慮。為協助社企發展,國泰世華銀行與台北市政府合作,率先業界打造「社會企業優惠融資專案」,針對符合資格之企業提供小額、低利率貸款,希望串聯政府、企業的力量,共同為社會企業提供優惠融資平台,2017年4月推出至2017年底,已貸款予4個社會企業,國泰世華銀行深入社會需求與脈,期盼挹注台灣社企發展活水,藉由提供臺灣社企生態體系發展之友善環境,建構更美好的商業與社會整體環境,實現社會共好精神。

國泰世華率先業界提供社企優惠貸款,至2017 年底已貸款予4 家社企。

 

國泰產險以「芒果農作物保險」,為農民災損提供基本保障

鑑於近年來全球氣候變遷,寒流、高溫、旱災、暴雨等災情時有所聞,國泰產險於2016年11月正式推出「芒果農作物保險(政府災助連結型)」,為業界唯一提供芒果農基本保障之保險公司。國泰產險希望提供給農民更多的保障選擇,2017年再推出「芒果農作物保險(區域產量型)」,讓農民可以針對本身的需求選擇投保適合的商品。2017年總保障金額達新台幣1,195萬元。  




國泰人壽「學生團體保險」,為全台學子提供保障

為於學生遭遇緊急危難時提供妥善的照顧,並同時減輕家庭於照顧上增加的經濟負擔 ,國泰人壽承作2017 學年度承作「學生團體保險」,提供全台約308 萬名學子基本身故及醫療保障,並建置淺顯易懂學團服務網頁,供家長及社會大眾查詢及瞭解保障內容,提升學生團體保險服務品質。 另外,為關懷學生、避免學生接觸毒品,更運用學團網絡宣導反毒,同時進行環保推廣,善盡企業社會責任。

 

國泰世華銀行以「職棒防賭基金信託」,成為職棒球員最堅強的支持

國泰世華銀行自2009年起與職業棒球員工會及職棒聯盟和各球團合作,承辦職棒球員信託,為最早且受託規模最大及球員人數最多的銀行。至2017年底,與國泰世華銀行簽訂有效職棒防賭信託之現役球員共234人,信託規模已逾新台幣1.5億元,讓球員放心打球、球迷安心看球。


在極端氣候事件、網路攻擊等全球極端風險肆虐下,我們必須以最富創造力的方式因應環境、社會問題。科技翻轉金融的面貌,數位時代造就不同以往的生活型態,金融機構「需要找到能夠在客戶日常生活中重要時刻幫助他們的方法,同時運用數據來構建引人入勝的客戶體驗」。

國泰金控以數據驅動決策 掌握金融科技發展脈動

國泰金控以「多路並進、穩定掌舵,結合集團資源、持續完善大數據生態系統」的策略創新商業模式,探索金融服務的無限可能。除了藉由全方位行動化服務,為客戶提供便捷的金融體驗,國泰金控數位暨數據發展中心(DDT)成立兩年,觸角已遍及東南亞各地,積極增加金融服務的可及性。
DDT橫向鏈結集團數位化發展,期待藉由資訊整合能力、數據分析開發,和客戶之間建立有意義的連結,成為客戶的最佳金融領航員。未來將以提供更友善的金融場景與服務為目標,持續透過客戶數位行為分析、數位流程優化、數位通路拓展,提供個人化金融服務,主動掌握顧客需求,落實數據驅動決策的理念。

 

國泰智能投資 精實客戶體驗

國泰金控致力以金融科技為客戶打造多元且低成本的理財解決方案,推出強調鼓勵「長期投資」的智能投資平台,以協助客戶「達成投資目標」為核心,幫助投資人達成有紀律、理性、不受市場影響的定期投資。 國泰金控結合集團旗下全球資源,包含國泰世華銀行投資研究團隊、產品團隊、國泰投信以及美國康利資產管理公司專業豐富的投資經驗,與香港新創公司Quantifeed所打造的智能演算技術,打造全方位專業國際投資團隊,期待用最縝密的演算法,讓每位客戶使用世界級專業投資服務的同時,穩定地完成人生中各階段的理財目標。

國泰智能投資(Cathay Robo) 帶您更智慧的掌握理財生活

國泰金控的專業團隊打造智能投資平台,協助客戶穩健地完成理財。

 

最有溫度的數位金融─ 柬埔寨子行(CUBC) Payroll 1.0 薪轉服務

亞洲開發銀行(ADB)研究指出,柬埔寨2017年支付和轉帳需求量估計達83億美元,而正式金融服務交易量僅33億美元,這之間有54億美元的鴻溝。支付是柬埔寨民眾生活場景中與金融服務最密切之連結,因此國泰世華銀行柬埔寨子行(CUBC)看見需求,成為柬埔寨第一間串接支付業者,提供Payroll薪轉服務之銀行。CUBC與工廠薪資資料對接,以金流服務協助工廠員工在合作之支付業者的線下據點提領薪水,不僅更加便利,也大幅降低在發薪日攜帶大筆現金被搶劫的風險,工廠亦可省去每月發放大筆現金的麻煩及發薪計算錯誤之風險。 透過Payroll 1.0薪轉服務,將CUBC的據點,由原先16個分行、80台ATM,提升至約3,500線下據點,建立起一個當地民眾與金融機構間可負擔的連結,擴大實現普惠金融。未來將持續透過與支付業者建立合作,提供當地民眾接觸更多金融服務類型之可能。

 

國泰人壽打造業界第一行動品牌

國泰人壽主動預測客戶不同階段的需求,2017年獲得亞洲保險業科技獎評審團大獎「Best Insurer: Technology Award」及「亞洲保險業獎(Asia Insurance Industry Awards,AIIA)─最佳數位保險公司」獎項,雙雙成為唯一獲該榮耀的台灣保險業者,屢次為台灣締造佳績。 國泰人壽成立金融保險專利小組,2014年為台灣首家獨家取得行動保險發明專利之壽險公司,至2017年底已經取得43項保險科技專利,持續領先業界推出多項保險智能服務,讓客戶體驗全方位行動化保險服務。 國泰人壽2.5萬名業務人員透過行動保險平台,利用iPad即時受理保戶一站式保險服務,發揮客戶在哪裡,行動服務員就在那裡的力量。在提供保戶快速、安全、方便的服務體驗的同時,也為節能減碳貢獻,2017年節省總數近53.3百萬張紙的使用量,等同減少了約11座101大樓高度的紙張耗損。

 

國泰世華銀行用「數位」 讓金融更深入你我的生活

國泰世華銀行新版網路銀行及行動銀行APP以體驗一致、內容一致、行動優先為訴求,設計簡易順暢介面與視覺體驗。至2017年底,國泰世華銀行數位平台MyBank用戶人數為317萬人,行動銀行My MobiBank 2017年全新升級改版,針對信用卡戶申請行動銀行,不再需要收信重設密碼,申辦更快速,純卡戶註冊數年營收成長率(YOY)成長133%,另也優化非約轉申辦流程,原先需要臨櫃辦理,現在只要一機在手即可完成線上開通,轉帳筆數月營收成長率(MOM)成長23%,至2017年底My MobiBank用戶人數為110萬人。 國泰世華銀行落實行動支付與民眾日常生活接軌,積極創造應用場域、打造無現金社會。國泰世華銀行於2017 年成為首批支援Apple Pay之銀行,率先業界提供卡友使用ApplePay,為客戶帶來不同以往的結帳流程,整體表現領先業界,其中以年輕網購及飛航旅行特別喜愛使用行動支付,且上述族群加入國際3大Pay 比例超過3成。2018年更將行動支付技術導入穿戴裝置,支援Garmin Pay與Fitbit Pay,為卡友創造手機付款外的行動支付嶄新體驗。 除此之外,國泰世華銀行獨家取得與7-ELEVEN合作,並支援全家便利商店Fami Pay,結合「信用卡載具」服務,只要持國泰世華信用卡消費,發票將自動存入信用卡載具,不須再列印紙本發票,提升便利性並落實環保。

國泰世華銀行為首批支援Apple Pay之銀行。

 

集團APP 服務,讓您一機在手 完成生活中的大小事

國泰優惠My Rewards

面對數位化發展求新求快,國泰優惠APP投入研發技術,積極整合線下與行動應用布局,推出各項應用場景與服務功能,透過敏捷開發(Agile Development),提升開發速度並滿足客戶體驗的需求。藉由設計原型開發、使用者易用性測試、更版調整再測試等流程,以最有效率方式完成產品發佈,至2017年止,會員人數已突破百萬。 國泰金控更首創金融業先例,運用Agile加速APP變身公益大平台,透過國泰優惠APP 全新紅利點數捐贈功能,門檻最低以20點為單位,累積滿額即可兌換優質社企的商品物資,捐給需要的社福團體,同時協助社企與社福團體。紅利點數捐贈上線不到一周已累積超過40萬紅利點數,達成百萬點數目標之4成。國泰優惠APP以創新數位科技串起客戶愛心、社企初心及企業用心,打造愛心無界的行動平台。

國泰優惠APP 紅利點數捐贈功能,用點數串起無限愛心。

 

國泰世華數位銀行KOKO

國泰世華銀行洞見年輕族群的需求,以KOKO新品牌概念,給予客戶最便利的金融服務。KOKO APP透過簡單的申辦流程,打破時間地點限制,截至2017年底,KOKO線上開戶數達2.9萬戶。2017年更推出「KOKO COMBO icash 聯名卡」,整合KOKO帳戶金融卡、信用卡與icash等3種卡片,全線上申辦,提供一站式金融服務,讓年輕人輕鬆開始理財第一步。

 

國泰產險Smart Go App

為掌握行動服務趨勢,國泰產險率先推出行動化行銷管理工具「車險Smart Go」APP,讓業務員透過iPad 即可隨時隨地管理車險業務,並取得智慧財產局核准新型專利,除可提供線上試算與承保,更可以直接用LINE通知保戶即時報價與繳費資訊。2017年以Smart Go APP進行車險報價的使用率近9成,大幅縮短報價時間。

 

國泰綜合證券線上開戶APP

國泰綜合證券敦南分公司巔覆傳統模式,以自建的全新數位經營模式運作,全面打破人員、地點及時間的限制。國泰綜合證券在1 年內通過4 個新型專利,為業界之最,並分別應用於最新推出的「線上開戶APP」及全新升級的「股票快選APP」。「線上開戶APP」是業界第一個不需要自然人憑證或視訊認證程序的開戶APP,以「身分識別服務中心」技術,建構整合安全的網路身分認證機制,透過該APP只需3步驟即能完成開戶流程,上線5個月即累積超過9,000個新開帳戶,換言之,1個數位營業員的開戶量相當於144個營業員的量。

國泰綜合證券敦南分公司以全新數位經營模式運作,全面打破人員、地點及時間的疆界限制,效益發揮極大化。

 

國泰投信我的隨身基金APP My MobiFund

國泰投信我的隨身基金App「My MobiFund」,為業界首家提供客戶行動裝置App 結合指紋辨識與線上密碼解鎖功能。2016年推出並持續優化基金損益推播服務,同時增加KYC更新及加碼鑽扣款機制,提供客戶更便利之服務功能。2017年透過行動載具進行交易客戶數占全體客戶之比例達25%。


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