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想圓孩子的出國求學夢
國泰世華銀行建議:掌握三大加速器,輕鬆存好百萬留學金

受到少子化趨勢衝擊,根據教育部統計數據指出,今年度大一新生將首度跌破百萬人大關(99.2萬),然而近年來赴海外留學人數不僅沒有減少,反而年年遞增,2019年留學生人數更突破7萬人[1],其中又以赴美留學為最大宗,顯示送子女出國讀書,依然是不少為人父母的盼望。針對家有幼兒的家長,若想在日後送小孩出國求學,國泰世華銀行建議除可掌握「三大原則、三個六年計畫」備妥留學金外,不妨也可趁近期美元走貶,分批換匯買入美元計價基金,降低投資成本,日後用來支付海外學費和生活費時也能減少匯損。

出國念書花費知多少?國泰世華銀行推試算網站一次搞懂!

以赴美念大學為例,若把機票、學費、住宿和日常消費通通納入,一年約需花費美金5萬元,相當於新臺幣150萬元,四年下來至少需要新臺幣600萬元;即便受疫情衝擊,海外許多大學改為遠距上課,但學費仍是沉重負擔。

儲備子女教育金是每個家庭最重要的長期計畫之一,為幫助家長們掌握未來10年、甚至是20年後的資金需求,國泰世華銀行推出「子女教育金線上試算工具」,在網站上輸入子女人數、子女年齡和預計投資時間等,就能計算出目前的資金缺口,並提供專屬的投資建議。舉例來說,假設以行政院《主計總處》今年8月時所公布「臺灣每戶家庭可支配所得平均數」的15%作為投資金額,從小孩出生起便定期定額每月撥出1.4萬元投資基金,一年下來累計16.8萬元,若以穩健型投資人、預期報酬率7%來計算,在小孩高中畢業前正好達到大約新臺幣600萬元的投資目標。

學齡前後理財規劃大不同!掌握三大原則,幫留學金裝上加速器

國泰世華銀行財富管理部協理陳文凱表示,定期定額是用複利放大財富的好方法,但除了「堅持」外,掌握三大原則和三個六年計畫,就有機會幫「留學金」裝上加速器,提早達成目標。首要原則,就是開立專屬帳戶,專款專用,才能確保子女的教育資源不被任意挪用。

第二個原則,就是將目標切成三個階段,分別為學齡前(0-6歲)、小學期(7-12歲)、國高中期(13-18歲),透過三個六年計畫,採取不同投資策略;在學齡前,以壯大本金為優先,若有額外收入時可適時單筆買進;小學時期,學費相對較低,在家庭收入與可支配所得較寬裕的狀況下,可加碼定期定額投資,加速資產累積速度;中學時期,距離孩子接受高等教育的時間已近,在投資策略上宜以穩健為主。

第三個原則,則提醒家長們重視「資產配置」的重要性。陳文凱特別強調,並不是只有高資產客戶才需要資產配置,尤其近來受疫情影響,在低利環境下市場波動加劇,建議家長們可以選擇平衡型基金,或是以較具成長趨勢的「股票型基金」,搭配以防守為主、風險較低的「債券型或保本型基金」,以健康的股債配置有效避險。

最後,國泰世華銀行提醒,有鑑於多數基金以美元計價,家長們可趁著今年美元對臺幣相對弱勢之際,設定匯率目標價分批換匯,並搭配國泰世華銀行限時推出的「幸福長跑」零手續費優惠方案,進一步降低投資基金的成本,日後以美元支付學費和生活費時也能減少匯損,一舉數得!(20200915)

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《國泰世華銀行-幸福長跑活動網站》: https://reurl.cc/GrbNVD