退休理財專家國泰投信推出目標日期基金 最佳退休懶人包

選擇泰享退 我們與退休的距離不再遙遠

你與退休的距離，有多遠？10年、20年、還是30年？不管還有多遠，退休是每個人都會面臨的人生階段，但是要窮退或是富退，取決於是否有提早準備，以及是否選對退休投資工具，目標日期基金，正是最佳退休投資懶人包，簡單有效，10年後退休選2029、20年後退休選2039、30年後退休則選2049目標日期基金，只要決定退休的年度，其他的，交給國泰投信泰享退系列目標日期組合基金經理人來幫你，輕輕鬆鬆等待退休年度的來臨！

台灣已經進入老年化社會，愈來愈多民眾意識到存退休金的重要性，但如何進行退休金準備這件事，仍然有許多人還未做好準備。更早進入高齡化的歐美國家，人們普遍擁有存退休金的意識，以美國來說，目標日期基金是最多人選擇的退休規劃投資標的，2012年至2017年，目標日期基金檔數增加1.47倍，規模從0.48兆美元成長至1.12兆美元，為2.32倍，其中佔401(K)退休帳戶比例由13.4%快速成長至25.4%，預計至2020年將進一步成長至50%。

    目標日期基金是國際上退休準備金的潮流，原因在於其商品設計適合所有人，簡單易懂，適合進行長期紀律的退休投資，以及擁有彈性的買回方式。以國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金來說，投資人只要選擇與本身期望退休年份相近的商品，以每月定期定額或單筆投資方式開始投資，投資操作上免煩惱，一切交由專家管理的精選投資組合及動態資產配置，。

    到了預定退休年份，自動分15年共180個月定期買回，像是勞退月退金的概念。買回的年限主要是考慮到國人大多65歲退休，平均餘命80歲，平均退休後有15年的退休生活而設計。不想分期買回，也可以選擇「一次買回」，或在按月買回期間，額外主動買回更多單位數，資金運用非常彈性。

    至於投資配置，目標日期基金的經理人會根據投資人的生命週期做調整。在操作初期，投資人都還年輕，風險承受度較高，因此股票的配置會高一點，以提升資產的成長潛力，而隨目標日期的接近，投資人屆齡退休，風險承受度下降，固定收益資產比重會增加，從兼顧資產成長與下檔風險的角度，朝足以支應退休財務所需方向前進。同時，因應不同景氣、利率循環，彈性運用不同特性資產，達成長期穩定的績效表現。最重要的是，這些資產配置調整，都會由專業基金經理團隊來進行，投資人不需要煩惱，也不需要隨自己年齡增加自行調整配置，一切都交由國泰泰享退來幫你！

根據金管會資料顯示，台灣人所得替代率僅３成，遠低於世界銀行建議的７成，看到國人退休金缺口需求，近期由金管會推動，多家投信業者參與的「全民退休投資專案」，國泰投信是唯一一家推出目標日期基金的業者，另外兩家則是目標風險基金，以下提供目標日期基金與目標風險基金的差異，希望每位投資人都能選到最適合自己的退休投資工具。

目標日期基金與目標風險基金比較
	目標日期基金	目標風險基金
選擇方式	根據預估退休年份，例如2029、2039、2049	根據風險偏好選擇，例如保守型、穩健型、積極型
基金資產配置	依生命週期調整資產配置，越接近退休日期，資產配置將越趨保守	隨著市場行情調整組合，以達基金風險水平；資產配置不考慮生命週期階段的風險偏好
適合投資人	有明確退休日期，但沒有太多時間或經驗比較投資商品	喜歡自己做決定，清楚自己所能承受的風險高低
優勢	一站式退休投資服務，省時又省心	投資人自行選擇風險偏好
股債配置規定	2029：股 ≦ 65%，債及現金 ≧ 35% 2039：股 ≦ 80%，債及現金 ≧ 20% 2049：股 ≦ 95%，債及現金 ≧ 5%	保守型：股 ≦ 20% 穩健型：股 ≦ 60% 積極型：股 ≦ 80%
製表：國泰投信