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抗疫期間「定期定額投資法』逆勢突圍
國泰世華理財團隊專業建議波動下之亂世投資術

 

今年年初以來疫情衝擊、油價崩跌,全球市場正面臨自1929年大蕭條後最嚴重的衰退。震盪中,國內基金「定期定額投資」卻不畏疫情黑天鵝,熱度不減反增。根據投信投顧公會最新資料顯示[1],國內投信公司定期定額投資再度刷新紀錄,參加人數突破48萬人、單月扣款金額高達43.45億元,國泰世華3月份定期定額投資的「人數」與「金額」亦創過去3年來新高。鑒於此需求人數增加,國泰世華銀行理財團隊特地傳授定期定額投資的三大心法,讓民眾於危市也能穩當累積財富。

跌深後上行,定期定額比單筆「成長」快!

回顧歷史上的金融重大事件,若自美股指數下跌3成左右開始「定期定額」,平均12個月後即轉正報酬(圖1),顯示歷經震盪後的金融市場,長期而言仍能持續上行。舉例來說,假設A君、B君自2008年1月起,買進MSCI世界指數相關標的,A採「單筆投資」,B以「定期定額」每月扣款。之後遇上金融海嘯,該年底績效兩者皆虧損,A君投資幾近腰斬,B君跌約3成。3年後,A仍虧約2成,但B已轉正報酬。到了2018年,B的績效甚至較A多出2成(圖2)。

國泰世華發現,透過網路自主定期定額申購基金者,有高達7成以上為45歲以下青壯年,且2020年第1季申辦的新戶數,亦較去年同期增加近4成。國泰世華銀行理財團隊表示,金融市場走向長期往上,每次回檔都不失為好的進場點。定期定額投資就如同在波動中持續前行的諾亞方舟,若標的本身是連結大盤指數或向來表現良好的模範生,適合採持續扣款,達到預計報酬率再行出場;最忌諱在熊市拋售,錯失用低價買到更多單位數的時機。

定期定額三大心法:拉長時間、停利不停扣、選擇優良標的

國泰世華銀行建議,投資人可掌握《定期定額三大心法》,練就亂世投資術

心法1、拉長時間】市場漲跌在所難免,若把投資時間拉長,下跌之際可用低價買進較多單位數,只要耐心扣款,都可達成降低平均成本的好處。

【心法2、停利不停扣】投資人達「停利點」時,能有紀律地贖回、停利、再續扣,在行情底部伺機累積單位數,待回溫之際,享受獲利回報。

【心法3、選擇優良標的】Beta」是個風險指標,可衡量投資標的報酬率相較於全體市場報酬率的波動性與相關性。空頭時,可優先挑選Beta值較大的基金,因為相對跌深,在市場反彈時也較有機會領漲,預期獲得較佳報酬。

善用薪轉戶「先投資、後消費」,近期可鎖定「高股息、高科技」

國泰世華進一步建議,不妨設定「薪轉戶」自動轉帳、定期定額扣款,養成「先投資、後消費」的理財紀律。長期行情相對樂觀的「高股息」與「高科技類股」基金,近期受到投資人的歡迎,理財新手可參考國泰世華銀行「輕巧投資網[2]的「精選基金推薦」亦可藉Auto-fund[3]自動停利停損設定機制,避免因事務繁忙而錯過贖回良機,讓投資省時又省力。國泰世華理財專家提醒,面對市場大幅波動時,「做好風險管理」和「掌握投資機會」才能逆勢突圍創造財富。(20200519)

表1、歷史上當美股指數跌3成後,持續扣款多會有正報酬率(足夠報酬率)

事件

年份

>0%正報酬所需月數

>20%正報酬所需月數

期間最大虧損

1

大蕭條

1929

35

36

-60%

2

越戰

1970

2

30

-2%

3

石油禁運

1974

8

13

-14%

4

高利率後遺症

1982

6

12

-4%

5

黑色星期一

1987

1

21

-1%

6

科技泡沫

2001

22

53

-21%

7

次貸危機

2008

9

19

-18%

平均

12個月

25個月

-17%

資料來源:彭博社、國泰世華銀行整理


 

[1] 投信投顧公會新聞稿:10903月份境內基金、私募基金及全權委託投資業務統計資料
 
金融監督管理委員會新聞稿:定期定額投資基金,降低投資波動與風險

[2] 輕巧投資網 reurl.cc/Aq21rK

[3] 自動停利停損Auto-fund,損/利有防護 reurl.cc/E76Klm

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