專業年終獎金理財術:老手留意波動、新手善用理財工具 國泰世華銀行:創造被動收入,加強布局穩定現金流產業

      年終獎金怎麼用?優先償還高利負債、規劃適度投資後,再享受快樂消費才是聰明理財第一步。國泰世華銀行提醒,2020年將是顛簸的一年,選對標的比選對市場更重要,老手要記得檢視手中的投資組合,汰弱換強,新手則要趁早進補理財IQ,善用開放工具,提升理財力!

對抗景氣流感波動,從強化資產體質開始

      市場波動像流感一樣,往往難以預期且來得又急又猛,國泰世華銀行投資研究團隊分析,儘管世界股市已處歷史新高,但事實上,全球經濟尚未真正好轉(詳表一),利率在長期低點,但企業投資和獲利並未反應跟上。以台股而言,雖然整體漲幅達25%,但扣除「台聯大」(台積電、聯發科、大立光)後指數漲幅僅7%,造成一般民眾對於股市過萬點無感,也沒有覺得景氣變好、高風險的產品越來越不給力,建議檢視投資配置之際,不妨增加能持續創造穩定現金流的產業,以及對景氣關聯度較低標的,前者如每天用得到的消費型產業,後者如會員或訂閱制的產業。特別是這些產業的龍頭,公司體質佳,適合長期布局,也是許多高股息類型基金的首選。

善用理財工具創造被動收入,讓專家幫你抓重點、選標的

      根據國泰世華銀行統計,受到低利與退休理財風潮的影響,2019年基金新戶數創下新高,顯示景氣未明下,民眾更加積極創造被動收入。想讓年終獎金發揮更大效益,投資新手不妨從定期定額基金入手,每個月只要3000元就可以購買一檔共同基金。

      趁著春節連假期間,投資新手可善用值得信賴的理財工具多做功課。進行基金比較時,建議一次挑選3到5檔同類型的基金,且不能只看報酬率,也要留意基金標準差以及每檔基金的前十大持股,了解自己是那些公司的股東,平常也可以多關注這些公司的新聞,提升市場敏感度。國泰世華銀行推出的《輕巧投資網站就深受投資新鮮人喜愛,每個月會由理財專家推出熱門投資議題,針對當前市場變化與趨勢推薦體質好的精選基金,幫你輕鬆做好年終獎金理財規劃。

      如果不知道怎麼挑選基金,或是沒有時間一直關注市場的投資人,「國泰智能投資」也是不錯的選擇。挾國泰世華銀行專業團隊與金融科技優勢,「國泰智能投資」運用大數據演算法提供民眾適合的投資組合,還會24小時幫忙監控投組,適時給予再平衡服務,並即時通知客戶進行調整,有效降低投資風險;根據國泰世華銀行統計顯示,「國泰智能投資」客戶9成以上採取定期定額投資滿9個月後99.5%客戶達正報酬[1],抗跌表現也僅為大盤平均損失的1/3[2],表現可謂相當亮眼。此外,在「國泰智能投資」平台上設定年齡、性別,就能一窺同類型投資人的配置樣貌;更提供轉換標的免手續費,2020年全年度免收平台管理費等優惠,相當適合投資新手入門。

      國泰世華銀行提醒,創造被動收入,理財紀律和本金累積同樣重要,善用理財工具勤做功課、挑選好標的,妥善配置年終獎金累積投資本金,才能勇渡景氣波浪,輕鬆提升理財力!(20200110)



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