定期定額ETF、目標日期基金 打造穩健退休現金流

      少子化、低利時代，如何創造穩定的現金流，確保退休生活無虞？退休理財投資工具百百種，又應超前部屬哪些趨勢商機，完善資產配置？國泰投信董事長張錫表示，民眾要想樂活退休，單靠勞退、勞保年金還不夠，應趁早做好個人退休理財規劃；值此台股創新高攻克萬七之際，他認為「5G、電動車、ESG」是全球大趨勢，建議善用微笑曲線投資術，定期定額分批投資ETF、台股基金，或利用「目標日期基金」，每月固定投資，以三年為一周期，停利不停損，提早為人生創造長線豐碩的退休資金。

      國泰投信本(4)月中受邀參與遠見雜誌舉辦的「新路．退路 退休自主享樂活」退休論壇，主講者除了有近30年投資歷練的國泰投信董事長張錫外，中華民國退休基金協會理事長王儷玲等專家也獲邀到場，與現場逾400位參與民眾暢談退休理財觀，如何透過多元布局創造複利財富。  

      退休規劃是長期的，應選擇能維持十年甚至更久的長線趨勢去投資，而究竟什麼是未來投資大趨勢？張錫直指，科技、ESG就是長線投資王道。以科技來說，科技大趨勢圍繞在「5G、電動車」兩大主題，5G今年開始起飛，應用廣度大增，未來還會延伸到6G、7G，台廠5G戰略地位舉足輕重，泛5G族群有機會成為台股未來護國神山群；5G通訊升級，也加速無人駕駛時代來臨，加上近年全球環保意識抬頭，各國政策支撐以及民眾對未來自駕體驗的想像，驅使電動車滲透率未來將以每年近3成的年複合成長率展開。

      另一個長線趨勢是「ESG」永續投資，根據MSCI 2020年研究指出，ESG評級較高的公司，大多為基本面較好的公司，同時善盡社會責任，協助員工、客戶及社會建立正向的關係，有效穩健長期營運。建議民眾透過ETF參與上述趨勢商機，並可選擇具有配息機制，為自己創造穩定的現金流，如每年配息兩次的國泰台灣5G+ ETF(00881)、每季配息的國泰永續高股息ETF(00878)等，透過領息提供穩定現金流，高殖利率亦可作為下檔保護，減緩資產受市場波動的影響，還有機會股息、價差雙入袋。

      此外，退休規劃還有一個新投資趨勢，就是目標日期基金。國泰投信近年來推出泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金，根據投信投顧公會資料，截至2021年3月底，三檔基金近一年績效皆高於34%，最佳者績效高達46.45%。績效亮眼之外，這類基金也有「類年金」機制提供多元彈性的買回機制，民眾在目標到期後可選擇一次買回、部分買回或按月買回，資金運用方式相對有彈性，也能夠在勞退或勞保之外，打造專屬於自己的月退俸。

      為幫助民眾及早做好退休規劃，國泰投信也推出「國泰泰享退魔法學院」退休專屬平台(https://www.cathaysite.com.tw/retireplanWeb/index.aspx)，納入勞退、勞保請領金，提供更精確詳實的「退休理財試算」，另外也設有「享樂斜角巷」專區，從各式生活議題如烹飪教學、保健知識等到深度理財投資，讓民眾邊學習投資、了解金融市場外，還能豐富人生，享受樂退人生。(20210423)

國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金(新台幣P級別)績效

名稱	三個月	六個月	一年	成立以來	Sharpe (12Mo)
國泰泰享退系列2029目標日期組合基金	1.85	11.49	34.80	24.22	0.82
國泰泰享退系列2039目標日期組合基金	2.18	13.39	43.26	31.61	0.83
國泰泰享退系列2049目標日期組合基金	2.59	14.74	46.45	35.90	0.85
同類型平均(跨國組合-目標日期型)	1.89	11.69	34.96	19.60	0.74

資料來源/日期: 投信投顧公會，2021/3。報酬率單位: %。Sharpe(夏普值)係指每多承受一單位的風險，可望產生多少超額報酬，數值越高越好。